Banyak bankir dengan cepat menyadari di mana letak bahayanya, dan sekarang menggunakan alat ini, memperbarui model penilaian dan menghentikan filter setiap triwulan, mengubahnya sesuai dengan kenyataan. Setiap bank juga menentukan sendiri usia peminjamnya. “Terkadang menjadi muda berarti memiliki situasi keuangan yang tidak stabil, dan di usia tua solvabilitas bisa hilang, Anda mengerti alasannya. Selain itu, tergantung pada jumlah pinjaman dan usia nasabah, kehadiran anak dapat menjadi faktor positif dan negatif. Dan untuk pinjaman untuk pembelian mobil mahal, misalnya, anak-anak yang tinggal terpisah dianggap sebagai nilai tambah yang besar. Tapi untuk yang murah, tidak,” pakar kami berbagi.

mencetak gol untuk pembalasan

apa status perkawinan Anda? Menikah Lajang Pernikahan sipil Bercerai Apakah Anda mempunyai anak? Tidak 1 2 3 atau lebih Apa pendidikan anda? Lebih tinggi Tidak lengkap lebih tinggi Sekunder terspesialisasi Sekunder umum Di mana Anda tinggal? Di rumah sendiri Di apartemen sewaan Di asrama Bersama orang tua/kerabat Apakah Anda punya mobil? Mobil asing baru Mobil asing lama Domestik baru Domestik lama Tidak tersedia Apa posisi Anda? Jabatan manajer Spesialis bersertifikat Karyawan Pengusaha Pensiunan Untuk memperoleh pinjaman, seorang pensiunan membutuhkan penjamin atau pekerjaan.
Kami mengundang Anda untuk memahami tawaran Sovcombank. Pelajar Sulit bagi pelajar yang tidak bekerja untuk mendapatkan pinjaman dari bank tanpa penjamin.

Perhatian

Pelajari saran dan daftar bank yang bekerja dengan kaum muda.

Kami merekomendasikan untuk mendapatkan kartu pelajar Standar Rusia.

Sistem penilaian adalah batas terakhir sebelum menerima pinjaman

Pada dasarnya, semua terminologi perbankan di Rusia dipinjam dari bahasa Inggris dan Italia; dalam hal ini, “scoring” secara harfiah berarti “scoring.”

Apa yang dimaksud dengan “skor” dalam konsep perbankan? Scoring adalah suatu sistem dan metode untuk menilai risiko pinjaman, mengelolanya berdasarkan perkiraan kemungkinan peminjam tertentu menunda pembayaran pinjaman; Ini adalah metode menilai kelayakan kredit peminjam berdasarkan statistik.

Informasi

Dan juga: proses otomatisasi pengambilan keputusan. Awalnya, dalam scorecard yang dikelola, poin diberikan oleh para ahli berdasarkan pengalaman yang ada, namun penilaian hanya didasarkan pada sekitar sepuluh karakteristik.

Saat ini, model matematika dan metode matematika yang dikembangkan secara khusus digunakan untuk penilaian, yang memungkinkan bekerja dengan ratusan karakteristik.

LLC "solusi keuangan ideal"

Mungkin tidak ada yang akan keberatan dengan kenyataan bahwa masalah terpenting (alias yang pertama) bagi setiap peminjam baru adalah melalui prosedur penilaian bank, yaitu mendapatkan persetujuan atas permohonan kartu kredit yang diajukan.

Terkadang banyak hal bergantung padanya - rencana dan impian Anda, jadi sangat menyinggung jika hal itu diganggu karena alasan yang tidak Anda ketahui.

Penting

Cara lain untuk mewujudkan masalah ini adalah dengan memperoleh batas kredit yang memadai.

Faktanya adalah bahwa kartu itu sendiri kemungkinan besar akan dengan mudah dikeluarkan untuk Anda di bank mana pun, tetapi batas kredit (ingat, ini ditentukan secara individual) dapat ditetapkan sangat kecil, secara harfiah beberapa ribu rubel, yang mungkin tidak memenuhi level sama sekali. harapan dan kebutuhan Anda.
Kedua situasi di atas memiliki dasar yang sama - ini adalah keputusan bank setelah menganalisis potensi solvabilitas Anda.

Penilaian kredit: apa itu?

Faktor-faktor tersebut antara lain mencakup total pengalaman kerja dan masa kerja di tempat kerja saat ini, ukuran organisasi - tempat kerja peminjam,” komentar Elena Kovyrzina, direktur departemen pinjaman bisnis ritel di Absolut Bank.

Menurut Alexei Sizov dari pusat keamanan informasi perusahaan Jet Infosystems, arah utama pengembangan penilaian saat ini adalah pembelajaran mandiri dan algoritma analisis perilaku, yang memungkinkan untuk menghentikan jenis penipuan yang sampai sekarang tidak diketahui.

Arah pengembangan lainnya adalah menghubungkan lebih banyak sumber data baru ke dalam penilaian, bekerja dengan Big Data.

Untuk tujuan penilaian, bank-bank besar tidak hanya mengindeks database tradisional yang berisi informasi tentang individu dan badan hukum, keputusan pengadilan, tetapi juga jaringan dan forum sosial.

Cara menyenangkan bank atau cara lulus penilaian tanpa masalah

Kriteria penilaian klasik adalah persentase kesalahan jenis pertama dan kedua, yaitu jumlah positif palsu dan negatif palsu. Untuk penilaian kredit, ini adalah persentase pinjaman yang disetujui yang diberikan kepada peminjam yang tidak bermoral dan persentase penolakan pinjaman yang salah.
Dalam kedua kasus tersebut, bank mengalami kerugian,” jelas Alexei Sizov, kepala departemen anti-penipuan di pusat keamanan informasi Jet Infosystems. Pengembang algoritma untuk sistem penilaian sedang berjuang untuk menyeimbangkan kedua parameter ini. Kriteria lain untuk menilai sistem penilaian oleh para spesialis mencakup kecepatan pengoperasian, jumlah sumber data yang digunakan, dan kemampuan sistem untuk belajar mandiri. Namun untuk bisnis, hanya satu parameter yang penting - berapa banyak uang yang dihemat sistem seperti itu.

Blog bankir

Apa yang dapat dilakukan oleh spesialis pinjaman untuk peminjam adalah memberi saran informasi apa yang harus diberikan atau tidak diberikan kepada bank, dan dengan sengaja memasukkan parameter yang salah ke dalam komputer. Dinas Keamanan tidak selalu dapat memverifikasi hal ini, dan bank akan mengetahui bahwa pinjaman tersebut diberikan kepada penipu setelah belum dilunasi.

Cara sederhana lainnya untuk menipu bank adalah ketika mengisi formulir elektronik dengan nama depan dan belakang peminjam, salah satu hurufnya dimasukkan dalam bahasa Latin.

Ada baiknya jika nama belakang mengandung huruf “O” atau “S”. Misalnya, Sidorov dengan riwayat kredit yang buruk dapat menjadi Sidorov yang benar-benar baru tanpa riwayat kredit. Ini juga tidak terlalu bagus, tapi masih lebih baik daripada sejarah buruk, yang mungkin tidak layak untuk Anda andalkan pinjamannya. Terakhir, lawan bicara MN mengatakan bahwa di bank yang karyawannya merasa nyaman, mereka lebih bersedia memberikan pinjaman.

Penilaian kredit online

Ketika petugas bagian pinjaman menanyai Anda, sebaiknya jangan berbohong, karena jika fakta kebohongan terungkap, kemungkinan besar pinjaman akan ditolak.

• Jika Anda mengetahui sebelumnya bahwa profesi Anda termasuk yang berisiko tinggi bagi bank, dan buku kerja Anda penuh dengan puluhan prangko, maka Anda perlu mendiskusikan hal ini dengan spesialis pinjaman, menjelaskan kepadanya untuk apa pinjaman itu. dan mengapa Anda begitu sering berganti pekerjaan. Percakapan yang jujur ​​​​dapat mempengaruhi keputusan bank.
• Jangan mencoba menyuap atau mengancam petugas bagian pinjaman.

Penilaian kredit - apa yang ditunjukkannya? Catatan untuk peminjam!

Sumber informasi lain yang diandalkan oleh para bankir seperti tempat maha suci adalah biro kredit, yang menyimpan informasi tentang setiap keterlambatan pembayaran, dan bank memiliki akses terlengkap terhadap informasi tersebut.

Semakin banyak ditemukan tanda-tanda kelalaian peminjam di rekening bank, semakin besar kemungkinan bank menolak pinjaman tersebut.

Najis Tidak mungkin membicarakan peminjaman tanpa menyebutkan penipuan.

Menurut lawan bicaranya, sebagian besar terjadi bukan di kalangan pemeriksa kredit, melainkan di dinas keamanan bank yang menjalankan fungsi utama penyaringan.

“Kreditor” jauh lebih mudah ditangkap dibandingkan petugas keamanan, jadi seingat saya hanya ada sedikit kasus di kalangan inspektur,” katanya.

Ini adalah penilaian terhadap peminjam dengan menggunakan sistem poin, yang pada tingkat awal memberikan sinyal kepada bank untuk menyetujui atau menolak pinjaman. Jika penilaian kredit terlewat, maka dilakukan analisis tambahan terhadap kelayakan kredit calon peminjam - permintaan riwayat kredit dikirim ke BKI. Tugas utama scoring adalah menentukan keberadaan sinyal berhenti.

Mengapa penilaian diperlukan?

Sederhana saja, Anda harus mempersiapkannya sebelum mengajukan aplikasi atau mengunjungi bank. Bank-bank telah memperketat ikat pinggang mereka dan memberikan pinjaman hanya kepada “orang-orang tertentu” dan menerapkan persyaratan yang ketat. Penilaian awal terhadap calon peminjam sangat bergantung pada penilaian penilaian.

Hentikan lampu dalam mencetak gol

• Usia muda atau pensiun
• Memiliki jumlah anak dan tanggungan yang banyak
• Gaji rendah
• Perubahan pekerjaan yang sering
• Permintaan riwayat kredit yang sering (sering mengajukan permohonan ke bank dan penolakan)
• Pekerjaan yang berhubungan dengan risiko tidak terbayarnya kembali uang (berpenghasilan rendah, dll.)
• dan lain-lain...

Penilaian penampilan

Mesin pencetak gol

Dalam kebanyakan kasus, penilaian kredit dilakukan oleh komputer. Faktor-faktor diambil (ditentukan secara individual oleh bank), yang masing-masing sesuai dengan sejumlah poin tertentu. Di akhir survei, jumlah poin dihitung dan perbandingan dibuat pada skala: “sangat buruk”, “buruk”, “standar”, “baik”, “sangat baik”, “sangat baik”.

Pengalaman banyak peminjam menunjukkan, pinjaman cepat tanpa penolakan terkadang bukanlah pilihan yang sederhana dan terjangkau. Seringkali pinjaman ditolak. Kami akan menyoroti alasan paling umum penolakan pinjaman, dan juga memberikan rekomendasi berguna bagi mereka yang ingin mengambil pinjaman bank secara tunai tanpa takut ditolak.

Pertama-tama, alasan utama penolakan adalah riwayat kredit yang buruk dan keterlambatan pembayaran terbuka! Dalam hal ini, sangat sulit mendapatkan pinjaman dalam jumlah besar.

Bagaimana cara meningkatkan peluang Anda, yaitu mencoba melewati skor?

Agar tidak menemukan diri Anda dalam situasi di mana Anda sangat membutuhkan uang, dan bank satu demi satu menolak memberikan pinjaman kepada Anda, Anda harus mengingat beberapa seluk-beluk penting:

1. Jangan meminta uang terlalu banyak sekaligus. Dalam hal ini, kemungkinan kegagalan otomatis meningkat. Mulailah dengan pinjaman kecil. Jika Anda mengambil beberapa pinjaman ini satu per satu, selalu dengan setia membayar kembali uangnya tepat waktu, Anda akan mampu menciptakan riwayat kredit yang baik untuk diri Anda sendiri, yang akan membantu Anda dengan baik di masa depan.

Pada saat yang sama, Anda tidak bisa meminta uang dalam jumlah terlalu kecil dengan pendapatan tinggi. Jika klien ingin menerima, katakanlah, lima ribu rubel dengan pendapatan bulanan seratus ribu, setidaknya ini terlihat aneh dan membuat pegawai bank meragukan keaslian informasi yang Anda berikan.

2. Berhati-hatilah saat mengisi formulir. Berikan hanya informasi yang akurat, terverifikasi, dan dapat diandalkan. Ingatlah bahwa informasi selalu mudah untuk diperiksa. Berbohong sekali dalam pengajuan pinjaman Anda dapat merusak riwayat kredit Anda untuk waktu yang lama.

Mengetahui aturan sederhana ini, Anda dapat mengurangi risiko penolakan. Namun jangan lupa bahwa saat ini bank sampai batas tertentu memperketat persyaratan bagi calon peminjamnya.

Biasanya, uang kredit diberikan kepada warga negara yang mampu membayar hutang dengan pendapatan tinggi, pendidikan tinggi, dan tidak adanya riwayat kredit negatif dan hutang apa pun.

Keputusan negatif dari bank mengenai permohonan pinjaman Anda adalah kejadian yang umum dan tidak menyenangkan. Sayangnya, dalam banyak kasus, klien bahkan tidak mengetahui alasan penolakan pinjamannya, karena bank berhak menolak pinjaman tanpa menjelaskan alasannya.

Tonton video yang menjelaskan secara singkat pokok-pokok penolakan bank dalam memberikan pinjaman dan memberikan rekomendasi bagaimana cara menghindarinya...

Alasan umum untuk keputusan negatif

Biasanya, penolakan pinjaman tunai konsumen yang diminta oleh nasabah bank tidak didasarkan pada satu alasan saja, namun memiliki beberapa alasan, yang bersama-sama berdampak negatif terhadap keputusan bank. Berikut adalah alasan paling populer penolakan pinjaman:

1. Tingkat pendapatan tidak cukup tinggi. Bagi masyarakat yang memiliki gaji cukup rendah, Bank Tabungan dan bank lain biasanya sangat enggan memberikan pinjaman. Agar Anda dapat mengembalikan dana pinjaman, bank harus memiliki keyakinan seratus persen bahwa Anda cukup mampu membayarnya. Umumnya, hal ini menjadi alasan yang sangat umum mengapa banyak orang gagal mengambil pinjaman bank.

2. Riwayat kredit negatif. Alasan lain yang sangat bagus yang mendorong pegawai bank untuk menolak Anda. Istilah “riwayat kredit negatif” dalam kebijakan bank yang berbeda mungkin memiliki interpretasi tersendiri. Biasanya, konsep ini dikaitkan dengan hutang pinjaman klien potensial.

Dalam kebanyakan kasus, alasan ini menjadi faktor penentu yang tidak memungkinkan bank memberikan keputusan positif kepada nasabah.

3. Memberikan informasi yang tidak akurat atau salah pada saat pengisian kuesioner. Ingatlah bahwa semua informasi yang Anda masukkan ke dalam aplikasi sangat mudah untuk diperiksa. Oleh karena itu, bank saat ini sedang berjuang dengan calon peminjam yang tidak jujur ​​​​yang benar-benar ingin mengambil pinjaman tunai dan dengan sengaja memberikan informasi palsu. Ingatlah bahwa tidak akan sulit untuk memeriksa semua data yang disajikan dalam formulir aplikasi.

4. Calon peminjam tidak memiliki pekerjaan tetap dan gaji tetap. Jika Anda bekerja informal atau tidak bekerja sama sekali, akan cukup sulit bagi Anda untuk mendapatkan pinjaman tunai. Hasil permohonan dana dalam hal ini hampir selalu berupa penolakan.

5. Sedikit pengalaman. Alasan umum lainnya untuk penolakan. Bagi mereka yang baru memulai karir kerja dan memiliki total pengalaman kerja kurang dari satu tahun, mengambil pinjaman tunai juga akan menjadi masalah.

6. Usia calon peminjam. Sebagai aturan, Bank Tabungan dan bank-bank lain lebih memilih untuk mengeluarkan pinjaman kepada orang-orang yang termasuk dalam kategori usia 25 sampai 55 tahun. Banyak bank tidak siap untuk melihat orang-orang yang lebih muda atau lebih tua dari usia ini di antara klien mereka.

Ini bukanlah keseluruhan alasan yang dapat menyebabkan kegagalan. Secara total, para ahli menghitung beberapa lusin pangkalan tersebut. Jika Anda memiliki salah satu faktor negatif tersebut, tentu saja Anda memiliki peluang untuk mendapatkan pinjaman tanpa masalah, namun jika riwayat kredit Anda menggabungkan beberapa indikator tersebut, kemungkinan besar Anda akan ditolak.

Saat ini layanan lembaga perkreditan sangat populer. Banyak orang beralih ke bank untuk mengajukan pinjaman. Namun tidak semua orang memiliki riwayat kredit yang sempurna. Masalahnya adalah semuanya termasuk di dalamnya, bahkan kesalahan terkecil dari klien, seperti satu kali keterlambatan pembayaran. Belum lagi keterlambatan pelunasan utang dan kesalahan lainnya. Dan ketika kebutuhan berikutnya untuk mengambil pinjaman muncul, masalah pun muncul. Karena bank, setelah melihat riwayat pembayaran klien, tidak mengambil risiko memberinya uang. Namun, ada jalan keluarnya. Ada bank yang tidak memeriksa riwayat kredit Anda.

Binbank

Perlu dicatat bahwa tidak ada organisasi keuangan yang menutup mata terhadap segala hal. Namun ada daftar bank yang toleran terhadap riwayat pembayaran kliennya. Dan berkat ini, mereka menjadi semakin populer.

Misalnya, Binbank. Ini berada di posisi ke-12 dalam peringkat bank seluruh Rusia. Artinya, masuk dalam 15 besar dan tidak menempati posisi terakhir di sana. Jumlah asetnya melebihi 1,18 triliun rubel. Dan selama sebulan terakhir, Binbank meningkatkannya sebesar 35,87%! Lebih dari 312 miliar rubel dalam 30 hari - data ini sangat mengesankan.

Jika Anda sangat membutuhkan uang, maka pilihan terbaik adalah mengajukan kartu kredit sejumlah yang diperlukan di B&N Bank. Karyawan organisasi melakukan ini secepat mungkin; mereka tidak memeriksa riwayat pembayaran klien. Layanan pinjaman mendesak juga bisa menjadi jalan keluar dari situasi ini. Bagaimanapun, keputusan dalam kasus ini dibuat dalam waktu sesingkat mungkin, di mana tidak mungkin untuk menganalisis riwayat klien.

"Bank Kredit Rumah"

Daftar bank yang tidak dapat kami sebutkan lagi adalah organisasi keuangan ini. Mengapa? Setidaknya karena ini adalah pemimpin dalam pinjaman konsumen di pasar kita.

Benar, Anda harus membayar “mata tertutup” bank terhadap riwayat pembayaran yang buruk. Tentu saja pembayaran bunga. Semakin buruk riwayat kreditnya, semakin tinggi pula nilainya. Namun Anda bisa melihatnya dari sisi lain - dengan rutin menyetor uang untuk melunasi utang dan tidak menundanya, Anda akan bisa “memutihkan” pembayaran Anda yang lalu.

Jadi, soal tarif. Jika seseorang yang sudah menjadi anggota memutuskan untuk mengambil pinjaman dalam jumlah 10 hingga 850 ribu rubel, maka itu akan menjadi 17,9% per tahun. Jangka waktu minimalnya adalah satu tahun. Dan maksimal 84 bulan. Klien baru ditawari jumlah 30 hingga 500 ribu rubel dengan harga 19,9% per tahun. Dan untuk jangka waktu 12 sampai 60 bulan. Misalnya, jika seseorang mengambil 300.000 rubel secara kredit selama setahun dalam kondisi seperti itu, maka pada akhirnya dia akan membayar 59.700 rubel sebagai bunga.

Bank Uang GE

Organisasi ini juga harus diperhatikan ketika berbicara tentang bank yang tidak memeriksa riwayat kredit.

Keuntungan pertama yang dinikmati GE Money Bank adalah kemampuan mengisi aplikasi online, yang ditinjau dalam waktu 30 menit. Tentu saja, selama ini tidak ada yang memeriksa riwayat pembayaran calon kliennya. Inilah yang ditawarkan GE Money Bank:

• Tidak ada komisi.
• Semakin banyak dokumen yang disediakan, semakin rendah tingkat bunganya.
• Jumlahnya - dari 20 ribu rubel hingga satu juta.
• Jangka waktunya paling lama 5 tahun.
• Kemungkinan pelunasan lebih awal tanpa komisi.

Tak heran jika organisasi ini masuk dalam daftar bank yang menutup mata terhadap riwayat pembayarannya. Omong-omong, layanan mereka yang paling populer adalah penyediaan kartu kredit instan. Dan nama itu berbicara sendiri. Secara umum, siapa pun dapat meminjam uang dari GE Money Bank - itulah mengapa bank ini populer.

"Standar Rusia"

Organisasi ini juga termasuk dalam daftar yang disebut “Bank yang tidak memeriksa riwayat kredit.” Ia juga menawarkan layanan pinjaman ekspres. Aplikasi ditinjau dalam waktu 15-20 menit. Kali ini cukup bagi bank untuk memutuskan berapa banyak yang akan dikeluarkan kepada kliennya.

Layanan ini tersedia untuk semua orang. Toh, untuk menggunakannya, Anda hanya perlu menunjukkan paspor saja. Namun yang lebih baik lagi adalah pinjaman kilat dapat diajukan dari jarak jauh, melalui layanan online. Hanya batasan usia saja yang dibatasi, klien harus berusia minimal 23 tahun dan maksimal 65 tahun.

Jumlahnya bisa bervariasi dari 3.000 hingga 1.000.000 rubel. Jangka waktu minimal adalah 3 bulan. Dan maksimal 3 tahun. Tarif ditentukan secara individual.

Bank Kredit Renaisans

Ini harus diperhatikan dengan perhatian khusus. Apakah bank memeriksa riwayat kredit? Seperti "Renaisans", tidak. Mereka menawarkan klien mereka penerbitan kartu kredit jarak jauh dengan batas hingga 150.000 rubel. Penting untuk memberikan informasi rinci tentang diri Anda (detail paspor), kondisi keuangan dan pengalaman kerja Anda. Jika perwakilan organisasi, pada prinsipnya, puas dengan semuanya, orang tersebut akan menerima kartu tersebut pada hari yang sama. Ngomong-ngomong, saat membuat aplikasi online, dia bisa langsung menunjukkan cabang yang lebih nyaman baginya untuk mengambilnya.

Bagaimana dengan pinjaman penuh? Jumlah pinjaman maksimum yang mungkin adalah RUB 500.000. Jangka waktu pembayaran - dari 24 hingga 60 bulan. Tarif untuk klien “bebas masalah” adalah 15,9% per tahun. Bagi mereka yang riwayat pembayarannya buruk - 19,9%. Ada baiknya untuk mengetahui bahwa ada beberapa jenis layanan yang tersedia bagi orang-orang yang memiliki masalah keuangan. Itu sebabnya Renaissance secara konsisten masuk dalam berbagai peringkat yang mencantumkan bank-bank yang tidak memeriksa riwayat kredit. Moskow adalah ibu kotanya dan kaya akan organisasi-organisasi semacam itu. Namun Renaissance, yang kantor pusatnya berlokasi di sana, sangat populer.

"Sovkombank"

Mustahil untuk tidak menyebutkannya ketika mendaftar bank yang tidak memeriksa riwayat kredit. Daftar organisasi semacam itu selalu mencakup Sovcombank.

Ini semua tentang konsepnya. Ini adalah bank universal swasta terbesar. Dan lembaga ini terutama mengkhususkan diri dalam menyediakan layanan keuangan kepada masyarakat yang kurang terlayani. Ini termasuk pensiunan, warga pemukiman kecil dan, tentu saja, klien dengan riwayat kredit buruk. Hal ini bahkan tertuang dalam uraian bank ini.

Dan sekali lagi, salah satu layanan yang paling populer adalah kredit ekspres. Yang diperlukan dari seseorang hanyalah paspor Rusia, kepatuhan terhadap batasan usia (hingga 85 tahun) dan pengalaman kerja 4 bulan. Benar, Anda dapat mengambil sejumlah kecil - dari 5 hingga 40 ribu rubel.

Ke mana lagi kamu bisa pergi?

Ada beberapa organisasi lain yang dapat Anda hubungi. Dan ada baiknya menggabungkannya ke dalam daftar:

• "Tinkoff" dan "Promsvyazbank" (sejarah dipelajari, namun penundaan kecil dan kekurangan serupa tidak diperhitungkan).
• "Percaya" (Anda hanya perlu paspor).
• "Prominvestbank" dan "ZapsikomBank" (hanya diperlukan sertifikat pendapatan).
• "Orient Express" dan "Leto Bank" (persyaratan setia bagi peminjam dan minimal dokumen).
• Bank OTR. Apakah itu memeriksa riwayat? Tidak, dia baru mengenal pasar keuangan dan berusaha dengan segala cara untuk menarik klien.
• (mereka memberikan pinjaman dengan ukuran yang sangat berbeda, tetapi untuk menerima jumlah besar Anda memerlukan bukti pendapatan resmi).

Seperti yang Anda lihat, bahkan bagi orang-orang dengan riwayat pembayaran yang buruk pun ada jalan keluarnya. Dan tidak sendirian. Dan mana yang akan digunakan adalah sesuatu yang setiap orang putuskan secara individual.

Sifat spesifik dari pekerjaan bank menyiratkan tanggung jawab mereka terhadap klien dan kehati-hatian dalam hal siapa yang akan mengeluarkan uang deposan sebagai pinjaman. Oleh karena itu, tidak semua lembaga perkreditan siap mempercayakan dana pinjaman kepada mereka yang sudah pernah mengecewakannya. Namun apakah mungkin mendapatkan pinjaman dalam kasus ini dan dari bank mana?

Seorang klien yang menghubungi bank mengharapkan banyak cek, atau, seperti yang mereka katakan sekarang, verifikasi - apakah dia adalah orang yang dia klaim, apakah dia benar-benar terdaftar di rumahnya sendiri, apakah dia memiliki real estat, yang dia laporkan, dan apakah dia sama pelarutnya dengan penampilannya.

Bahkan mereka yang tampaknya tidak memeriksa riwayat kreditnya, pada kenyataannya, tidak bisa begitu saja memberikan uang kepada orang pertama yang mereka temui, bahkan dengan tingkat bunga yang sangat tinggi. Jadi, jika Anda ingin mendapatkan pinjaman dari bank tanpa memeriksa riwayat kredit Anda, sebaiknya bersiaplah dengan segala cara.

Bagaimana mereka bekerja

Jadi, bank berjanji akan mengeluarkan pinjaman tanpa memeriksa riwayat kredit peminjamnya. Apa itu mungkin? Secara formal, ya. Sudah lama ada sistem untuk menilai klien yang disebut “skor”.

Dengan menggunakan penilaian, setiap orang yang mengajukan permohonan ke bank akan diberikan sejumlah poin, tergantung pada usia, tingkat pendapatan, ketersediaan real estat, dan beberapa kriteria penting lainnya.

Kemudian, ketika memutuskan untuk menyetujui atau menolak suatu permohonan, pegawai bank mungkin tidak memperhatikan riwayat kreditnya, karena skor penilaiannya akan menjadi bukti reputasi bisnis peminjam.

Berdasarkan hal itu, keputusan dibuat, tingkat bunga ditetapkan dan kondisi dasar ditentukan.

Faktor-faktor yang berkontribusi untuk memperoleh pinjaman

Di sisi lain, jika kebijakan internal bank didasarkan pada rasa saling percaya dengan nasabah (seperti, misalnya, perwakilan negara grup Life banking), verifikasi integritas nasabah tidak dapat dilakukan bahkan melalui penilaian. Namun dalam kasus ini, semua risiko dialihkan ke klien.

Dengan tidak adanya cek, tingkat bunga meningkat secara signifikan, kadang-kadang beberapa kali lipat, perjanjian menjadi tunduk pada kondisi seperti undangan wajib dari penjamin, dan gadai real estat (rumah, apartemen, tanah) atau barang bergerak (mobil) Dibutuhkan.

Dengan cara ini, bank mengasuransikan dirinya jika debitur gagal membayar kembali pinjamannya - jika ini benar-benar terjadi, uang akan tetap dikembalikan kepada kreditur - dari penjamin atau pada saat penjualan agunan.

Hal lain yang ditekankan oleh pegawai bank meskipun klien tidak memiliki masalah dengan riwayat kredit adalah asuransi. Jika klien mengalami cacat atau bahkan kematian, sebagian dari pembayaran asuransi akan dikembalikan untuk membayar kembali pinjaman.

Kualitas verifikasi identitas juga meningkat secara signifikan - selain paspor tradisional dan dokumen pendukung kedua, diperlukan paket yang diperluas, termasuk sertifikat dan sertifikat yang biasanya tidak diperlukan.

Meskipun perlu dicatat bahwa banyak lembaga kredit memiliki praktik di mana setiap dokumen tambahan dapat menurunkan tingkat bunga secara signifikan.

Dengan demikian, Anda dapat meningkatkan peluang permohonan Anda disetujui dengan menggunakan langkah-langkah berikut:

• Memberikan paket dokumen yang diperluas, termasuk, selain surat identitas, juga sertifikat (misalnya, pensiun) dan sertifikat penghasilan dan pengalaman kerja.
• Undangan penjamin atau beberapa.
• Memberikan barang bergerak atau barang tidak bergerak sebagai jaminan.
• Asuransi jiwa dan kesehatan debitur.

Terkadang hal ini diperlukan, terkadang diinginkan.

Alternatif

Jika bank yang mengeluarkan pinjaman tanpa memeriksa riwayat kredit Anda menawarkan persyaratan yang terlalu terjangkau dan persyaratan yang terlalu ketat, ada cara lain untuk mendapatkan dana pinjaman.

Kartu kredit

Misalnya, kartu kredit dikeluarkan untuk hampir semua orang. Untuk menerimanya, jarang sekali bank mengirimkan permintaan ke biro sejarah kredit, yang berarti peluang menerima uang sangat tinggi.

Kerugiannya adalah batasnya jarang melebihi jumlah pinjaman konsumen standar; Namun hampir setiap orang memiliki masa tenggang, yaitu tingkat bunga penggunaan dana diturunkan atau bahkan sama dengan 0%.

Pinjaman mikro

Atau Anda dapat menghubungi organisasi keuangan mikro. Perusahaan-perusahaan ini mengeluarkan pinjaman kecil untuk jangka waktu pendek dan sangat jarang menolak memberikan pinjaman dalam kondisi standar: dari seribu hingga 30 000 rubel untuk jangka waktu satu minggu hingga satu bulan.

Anda dapat menerima dana pinjaman dengan cara apa pun yang nyaman bagi klien: dompet elektronik, kartu bank, transfer ke rekening, transfer uang.

Kerugian utamanya adalah tingkat bunga 0,5–3% atau lebih per hari, yang jika diubah menjadi bunga tahunan dapat menyebabkan kelebihan pembayaran yang sangat besar. Jumlah yang ditawarkan biasanya sedikit.

Keuntungannya antara lain ketersediaan dan prevalensi, pendaftaran hanya dengan paspor dan kemampuan untuk menunda pembayaran pinjaman dan melunasinya lebih awal tanpa mengenakan denda.

Selain itu, beberapa organisasi bahkan mungkin menghitung ulang bunga untuk pelunasan lebih awal dan kemudian membayar lebih sedikit untuk penggunaan uang tersebut. Omong-omong, mengajukan permohonan uang ke organisasi keuangan mikro dan berhasil melunasi pinjaman juga akan menjadi salah satu cara untuk meningkatkan riwayat kredit Anda.

Investor swasta

Jika keadaan benar-benar buruk dan bahkan organisasi keuangan mikro tidak mau berbisnis dengan klien, Anda bisa mendapatkan pinjaman dari perorangan. Saat ini banyak sekali penawaran serupa di Internet dari pemberi pinjaman swasta dengan berbagai macam syarat.

Kwitansi berfungsi sebagai dokumen tentang kewajiban para pihak; masalah sejarah kredit seringkali tidak diangkat. Namun opsi ini memiliki bahayanya sendiri - ada risiko tinggi untuk menghubungi scammers.

Mereka yang memutuskan untuk beralih ke orang yang menawarkan bantuan untuk mendapatkan pinjaman atau pinjaman dengan biaya rendah mungkin mengalami situasi yang sama, karena “bantuan” tersebut biasanya juga dikaitkan dengan penipuan dan bahkan pemalsuan dokumen.

Daftar bank

Berikut daftar bank yang siap memberikan uang kepada nasabah yang tidak mau memberikan informasi tentang riwayat kreditnya. Masing-masing dari mereka menawarkan kondisi khusus untuk peminjam tersebut.

Standar Rusia

Kebijakan Standar Rusia ditujukan untuk membantu semua orang yang melamar - di sini secara tradisional tidak lazim untuk membiarkan klien pergi tanpa membawa apa-apa.

Bagi yang baru pertama kali mengajukan, ada pinjaman konsumen dan kartu kredit dengan limit sebesar 150 000 rubel, jika Anda telah dikreditkan sebelumnya, batasnya meningkat menjadi 300 000 rubel, namun jumlah yang setara dapat diterima dalam mata uang Amerika.

Jika peminjam lebih memilih kartu, ia berhak atas masa tenggang 55 hari kerja, dan tarifnya 26-36% per tahun.

Secara umum, semua ketentuan dipilih secara individual untuk setiap klien, yang memberikan setiap peluang untuk menurunkan suku bunga, meningkatkan jumlah dan jangka waktu pembayaran pinjaman. Salah satu kelebihannya adalah pegawai bank tidak mengharuskan nasabah untuk mengkonfirmasi pendapatannya.

Kredit Renaisans

Menurut ketentuan umum pemberian pinjaman dan penerbitan kartu bank, bank ini siap menawarkan pinjaman konsumen kepada warga dengan riwayat kredit buruk sebesar 30 000 rubel hingga setengah juta.

Pada saat yang sama, tingkat bunganya sangat rendah dan hanya sebesar itu 19,9% per tahun untuk jangka waktu pembayaran pinjaman enam bulan sampai 45 bulan. Untuk memanfaatkan tawaran ini, cukup memberikan dua dokumen kepada karyawan saja.

Renaissance Credit memiliki penawaran untuk kartu kredit - “Transparan” dan “Jagung”, tetapi tingkat bunganya lebih tinggi, meskipun ada beberapa aspek menyenangkan dalam penggunaannya.

Kredit Rumah

Produk pinjaman dari Home Credit untuk nasabah yang tidak ingin menjalani pemeriksaan riwayat kreditnya meliputi kredit mobil, kartu plastik, dan pinjaman konsumen tunai.

Dengan pinjaman mobil, semuanya jelas - mobil yang dibeli akan menjadi jaminan. Tetapi konsumen jauh lebih menarik - batas kreditnya adalah 700.000 rubel dengan tingkat bunga 20% per tahun, dan mereka akan memberi tahu Anda persetujuan atau penolakan hanya dalam 5 menit.

Sebaliknya, tawaran dengan kartu kredit sama sekali tidak menguntungkan - tingkat bunganya 29,9–44,9% setiap tahun.

Memercayai

Trust Bank menikmati reputasi yang baik di antara mereka yang tidak menerima uang di tempat lain karena riwayat kredit mereka. Pilihan terbaik untuk klien tersebut adalah “Waktu Peluang”, namun sebelum menyetujui, Anda harus membiasakan diri dengan parameter dan tarif untuk pinjaman ini.

Batas kreditnya sampai 300 000 rubel, jumlah minimumnya adalah 50 000 rubel untuk jangka waktu enam bulan sampai 48 bulan.

Selain itu, Anda dapat memindahkan tanggal pembayaran secara mandiri, meskipun ini adalah layanan berbayar, dan untuk pendaftaran Anda memerlukan paspor, dokumen tambahan, dan dokumen yang mengonfirmasi pendapatan.

Di antara kelemahannya adalah asuransi hampir bersifat wajib. Ada batasan usia - orang dari 22 tahun untuk dicapai 65 tahun, dengan pengalaman kerja berkelanjutan dalam pekerjaan saat ini dari 4 bulan yang harus didaftarkan dalam wilayah kegiatan bank. Dapat diterbitkan untuk pensiunan.

Sistem Kredit Tinkoff

Tinkoff Bank menawarkan kepada kliennya sejumlah besar kartu kredit, yang bahkan Anda tidak perlu pergi ke bank, dan pinjaman konsumen.

Pinjaman dapat diberikan pada usia 18 hingga 70 tahun; semua tarif bersifat individual, begitu pula ketentuannya.

Rata-rata tingkat bunganya adalah 36% per tahun jika klien menarik uang tunai dari kartu, dan 24% per tahun, jika Anda hanya menggunakan pembayaran tanpa uang tunai. Kerugian yang signifikan adalah adanya biaya untuk penggunaan kartu.

Bank Avangard

Dengan harapan dapat menarik lebih banyak klien, Avangard melakukan kemurahan hati yang belum pernah terjadi sebelumnya dalam bentuk pinjaman sebesar 50 000 rubel hingga 300 000 rubel dengan tingkat tahunan 15% dan lebih tinggi, dan yang pertama 200 hari kredit bersifat preferensial; tidak ada komisi untuk penggunaan uang selama waktu ini.

Pinjaman itu sendiri diberikan secara tunai. Ada juga kartu kredit dengan kondisi serupa, namun tingkat bunganya meningkat seiring penggunaan kartu tersebut. Sebagai bonus gratis ada peringatan SMS gratis.

Promsvyazbank

Secara harfiah setiap klien bisa mendapatkan pinjaman populer dari Promsvyazbank. Kondisi yang menguntungkan: jangka waktu enam bulan hingga lima tahun, batas hingga satu juta rubel dengan tingkat bunga 18% setiap tahun.

tabel perbandingan

Jika Anda mencari penawaran yang paling menguntungkan dari semua penawaran yang tercantum, maka tabel perbandingan produk pinjaman ini akan berguna:

Pro dan kontra pinjaman tanpa memeriksa riwayat kredit Anda

Jika riwayat kredit Anda rusak, lebih baik mencoba memperbaikinya tanpa membuat perjanjian dengan bank yang memilih untuk tidak memeriksanya.

Kerugiannya jelas - persyaratan yang ketat dan kondisi yang tidak nyaman untuk hampir masing-masingnya. Salah satu keuntungan yang perlu diperhatikan adalah kenyataan bahwa Anda bisa mendapatkan uang dengan riwayat kredit apa pun.