Когато избират банка за откриване на депозит, мнозина се фокусират предимно върху размера на лихвените проценти, забравяйки да оценят стабилността на финансовата институция. Разбира се, такъв принцип има право да съществува, ако клиентът инвестира сума до 1,4 милиона рубли (размерът на депозита, застрахован от държавата) и предварително е психически подготвен да отнеме лиценза на банката.

Но не всеки е готов да се тревожи всеки път, когато види в последните новини как Централната банка прочиства руската банкова система.

Затова, когато преценявате къде да вложите спечелените с пот и кръв пари, днес е важно да прецените предварително колко надеждна е банката, на която искате да поверите спестяванията си.

Когато избират най-надеждната банка за депозит, много хора обикновено разчитат на:

• - оценки на рейтингови агенции;
• - клиентски отзиви;
• - популярни рейтинги за надеждност...

Топ 10 на надеждните банки в Русия според Forbes

• 1. Уникредит банка
• 3. Росбанк
• 5. ВТБ
• 6. Ситибанк
• 7. Ing Bank (Евразия)
• 8. Нордеа
• 9. Банка HSBC
• 10. Credit Agricole

Най-надеждните банки според Централната банка през 2020 г

Централната банка на Руската федерация създаде собствен рейтинг на банковата надеждност - един вид непотопяем връх. Официално се нарича списък на системно важни банки в Русия. Днес тя включва: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank и PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW .

Може да се предположи, че Централната банка няма да им позволи да се спукат дори в най-трудните времена, тъй като руската икономика зависи от тяхната работа.

(въз основа на регулаторния капитал)

В докладите за отнемане на лицензи от банки често се посочва, че Централната банка на Руската федерация е наказала финансовата институция за загуба на капитал. И съответно този показател може да се счита за един от важните критерии за оценка на надеждността на банките.

Централната банка използва определени методи за изчисляване на т.нар "регулаторен" капиталвсяка банка. Необходимо е да се покрият негативните последици от различни рискове, които банките поемат в процеса на своята дейност, както и да се гарантира защитата на депозитите, финансовата стабилност и стабилната дейност на организациите.

Днес регулаторният капитал е основният инструмент за регулиране на банковата дейност от страна на надзорните органи. За да оцени надеждността на банките, Централната банка на Руската федерация въведе специален Коефициент на капиталова адекватност N1.0. Той показва дали банката може да покрие евентуални финансови загуби със собствени средства.

Стойността на коефициента на капиталова адекватност (N1.0) трябва да бъде най-малко 8%.Ако този „стандарт за надеждност“ стане много нисък за която и да е банка, тогава Централната банка на Руската федерация може да отнеме нейния лиценз.

Къде да разберете стойностите на индикатора за конкретна банка

Стойностите на стандартите за капиталова адекватност N1.0 на руските банки могат да се видят на официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация в 135-та форма за отчитане на кредитните институции.

Топ 100 на банките по капитал през 2020 г

По-долу е даден рейтинг на руските банки по размер на регулаторния капитал, който също показва стойностите на стандарта за капиталова адекватност N1.0 (данни към 1 юни 2019 г.). Днес може да бъде полезно и за жителите на Москва, Санкт Петербург и цяла Русия, които планират да отворят депозит в някоя от банките.

1. PJSC Сбербанк на Русия

Регулаторен капитал - 4 399 459 милиона рубли.

2. VTB Bank (PJSC)

Регулаторен капитал - 1 628 437 милиона рубли.

VTB е една от най-големите и надеждни банки в Русия. По отношение на обема на капитала, размера на активите и размера на депозитите на физически лица VTB е на второ място след Сбербанк. Вижте условията и лихвените проценти на депозитите във VTB >>

3. Банка ГПБ (АД)

Регулаторен капитал - 765 465 милиона рубли.

Gazprombank е една от най-надеждните банки в Русия. Създаден е за финансиране на инфраструктурни проекти в нефтената и газовата индустрия. Днес Gazprombank предлага на клиентите си пълна гама от банкови продукти, включително индивидуални депозити.

4. АД Rosselkhozbank

Регулаторен капитал - 476 246 милиона рубли.

5. АД "АЛФА-БАНК"

Регулаторен капитал - 411 129 милиона рубли.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Регулаторен капитал - 308 332 милиона рубли.

7. PJSC "МОСКОВСКА КРЕДИТНА БАНКА"

Регулаторен капитал - 267 721 милиона рубли.

PJSC "МОСКОВСКА КРЕДИТНА БАНКА" работи на руския пазар на банкови услуги от 1992 г. Предоставя пълен набор от услуги за корпоративни клиенти и физически лица. Днес териториалната мрежа на банката включва повече от 90 клона в Москва и Московска област. ICD депозити >>

8. АД УниКредит Банк

Регулаторен капитал - 208 360 милиона рубли.

UniCredit Bank е търговска банка, работеща в Русия от 1989 г. Днес той е представител на европейската банкова група UniCredit в Русия.

9. АД Райфайзенбанк

Регулаторен капитал - 158 547 милиона рубли.

JSC Raiffeisenbank работи в Русия от 1996 г. Тя е дъщерна банка на Raiffeisen Bank International AG. Ние предоставяме пълен набор от услуги на частни и корпоративни клиенти, резиденти и нерезиденти, в рубли и чуждестранна валута.

10. Банка "RRB"

Регулаторен капитал - 134 743 милиона рубли.

Общоруската банка за регионално развитие (RRRB) е създадена с активно участие на правителството. Днес РБРР е динамично развиваща се кредитна организация, универсална банкова институция, предоставяща пълен набор от финансови услуги.

(продължение)

№
	Tinkoff Bank
	Ситибанк

Този рейтинг не е основа за недвусмислени заключения относно надеждността на включените в него организации. Предоставената информация е само за информационни цели. Уебсайтът на сайта не носи никаква отговорност за последствията от каквото и да е тълкуване на тази информация и решенията, взети въз основа на нея.

01 декември 2019 г. 01 ноември 2019 г. 01 октомври 2019 г. 01 септември 2019 г. 01 август 2019 г. 01 юли 2019 г. 01 юни 2019 г. 01 май 2019 г. 01 април 2019 г. 01 март 2019 г. 01 февруари 2019 г. 01 януари 2019 г. 01 декември 2018 г. 01 ноември 2018 01 октомври 2018 01 септември 2018 01 август 2018 01 юли 2018 01 юни 2018 01 май 2018 01 март 2018 01 февруари 2018 01 януари 2018 01 декември 2017 01 ноември 2017 01 октомври 2017 01 август 2017 01 юли 20 17 01 юни 2017 01 май 2017 01 април 2017 г. 01 март 2017 г. 01 февруари 2017 г. 01 януари 2017 г. 01 декември 2016 г. 01 ноември 2016 г. 01 септември 2016 г. 01 август 2016 г. 01 юли 2016 г. 01 юни 2016 г. 01 май 2016 г. 01 април 2016 г. 01 март 2016 г 6 01 февруари 2016 01 януари 2016 01 декември 01 ноември 2015 г. 01 октомври 2015 г. 01 септември 2015 г. 01 август 2015 г. 01 юли 2015 г. 01 май 2015 г. 01 април 2015 г. 01 март 2015 г. 01 февруари 2015 г. 01 януари 2015 г. 01 декември 2014 г. 01 ноември 2014 г. 01 октомври 2014 г. 01 септември 2014 г. 01 август 2014 г. 01 Юли 2014 г. 01 юни 2014 г. 01 май 2014 г. 01 април 2014 г. 01 март 2014 г. 01 февруари 2014 г. 01 януари 2014 г. 01 декември 2013 г. 01 ноември 2013 г. 01 октомври 2013 г. 01 септември 2013 г. 01 юли 2013 г. 01 юни 2013 г 3 0 1 май 2013 г. 01 април 2013 г 01 март 2013 г. 01 февруари 2013 г. 01 януари 2013 г. 01 декември 2012 г. 01 ноември 2012 г. 01 октомври 2012 г. 01 септември 2012 г. 01 август 2012 г. 01 юли 2012 г. 01 юни 2012 г. 01 май 2012 г. 01 април 2012 г. 01 март 2012 г. 01 февруари 2 012 01 януари 2012 01 декември 2011 01 ноем 01 октомври 2011 г. 01 септември 2011 г. 01 август 2011 г. 01 юли 2011 г. 01 юни 2011 г. 01 април 2011 г. 01 март 2011 г. 01 февруари 2011 г. 01 януари 2011 г. 01 декември 2010 г. 01 ноември 2010 г. 01 октомври 2010 г 01 септември 2010 г. 01 август 2010 г. 01 юли 2010 г 01 юни 2010 01 май 2010 01 април 2010 01 март 2010 01 февруари 2010 01 януари 2010 01 декември 2009 01 ноември 2009 01 октомври 2009 01 септември 2009 01 август 2009 01 юни 2009 01 май 2 009 01 април 2009 г. 01 март 2009 г. 01 февруари 2009 г. 01 януари 2009 г 01 декември 2008 г. 01 ноември 2008 г. 01 октомври 2008 г. 01 август 2008 г. 01 юли 2008 г. 01 юни 2008 г. 01 май 2008 г. 01 април 2008 г. 01 март 2008 г. 01 февруари 2008 г. 01 януари 2008 г. 01 декември 2007 г. 01 ноември 2007 01 октомври 2007 01 септември 2007 01 август 2007 г. 01 юли 2007 г. 01 май 2007 г. 01 април 2007 г. 01 март 2007 г. 01 февруари 2007 г. 01 януари 2007 г. 01 декември 2006 г. 01 ноември 2006 г. 01 октомври 2006 г. 01 август 2006 г. 01 юли 20 06 01 юни 2006 01 май 2006 01 Април 2006 01 март 2006 01 февруари 2006 01 януари 2006 01 декември 2005 01 ноември 2005 01 октомври 2005 01 септември 2005 01 август 2005 01 юли 2005 01 юни 2005 01 април 2005 01 март 200 5 01 февруари 2005 г. 01 януари 2005 г. 01 декември 2004 01 ноември 2004 01 октомври 2004 01 септември 2004 01 август 2004 01 юли 2004 01 юни 2004 01 май 2004 01 април 2004 01 март 2004 01 февруари 2004

Изберете отчет:

Под надеждност на банката разбираме съвкупност от фактори, при които банката е в състояние да изпълнява задълженията си, да има достатъчна граница на сигурност в кризисни ситуации и да не нарушава стандартите и законите, установени от Банката на Русия.

Трябва да се има предвид, че е невъзможно точно да се определи степента на надеждност на една банка само въз основа на отчетността, поради което изследването по-долу има ориентировъчен характер.

Стабилността на банката е способността да издържа на всякакви външни влияния. Динамиката за определен период може да показва стабилност (подобряване или влошаване) на различни показатели, което също може да показва стабилността на банката.

Акционерно дружество "OTP Bank" е голямРуска банка и сред тях се нарежда на 44-то място по отношение на нетните активи.

Към отчетната дата (01.11.2019 г.) нетните активи на ОТП БАНК възлизат на 168,86 милиарда рубли.След година активите се увеличават с 11,10%. Ръст на нетните активи отрицателенповлия на индикатора за възвръщаемост на активите ROI (данни към най-близката тримесечна дата 1 октомври 2019 г.): през годината нетната възвръщаемост на активите спадна от 2,71% до 1,73% .

По отношение на предоставяните услуги, основно банката привлича парите на клиента, и тези средства са достатъчни разнообразен(между юридически и физически лица), и инвестирасредства основно в заеми, и повече в заеми лица(т.е. това е кредит на дребно).

ОТП БАНК - дъщерна чуждестранна банка.

ОТП БАНК - има право да работи в Пенсионния фонд на Руската федерация и може да привлече средствата си в доверително управление, в депозити и спестявания за жилищно осигуряване на военнослужещи; има право да работи с недържавни пенсионни фондове, които осигуряват задължително пенсионно осигуряване , и може да привлече пенсионни спестявания и спестявания за жилища за военнослужещи; има право да открива сметки и депозити в съответствие със Закон 213-FZ от 21 юли 2014 г. , т.е. организации от стратегическо значение за военно-промишления комплекс и сигурността на Руската федерация; към кредитна институция са назначени упълномощени представители на Банката на Русия.

Ликвидност и надеждност

Ликвидните активи на банката са онези банкови средства, които могат бързо да бъдат превърнати в пари, за да бъдат върнати на техните клиенти вложители. За да оцените ликвидността, помислете за период от приблизително 30 дни, през който банката ще може (или няма да може) да изпълни част от финансовите си задължения (тъй като никоя банка не може да върне всички задължения в рамките на 30 дни). Тази „част“ се нарича „очакван изходящ поток“. Ликвидността може да се счита за важен компонент на концепцията за надеждност на банката.

Кратка структура високоликвидни активиНека го представим под формата на таблица:

Име на индикатора	01 ноември 2018 г., хиляди рубли		01 ноември 2019 г., хиляди рубли
средства в касата	1 775 128	(8.01%)	1 923 229	(6.78%)
средства по сметки в Банката на Русия	5 020 667	(22.65%)	3 236 600	(11.41%)
НОСТРО кореспондентски сметки в банки (нето)	181 177	(0.82%)	158 158	(0.56%)
междубанкови кредити, предоставени до 30 дни	9 573 491	(43.18%)	16 520 109	(58.26%)
високоликвидни ценни книжа на Руската федерация	5 618 213	(25.34%)	6 489 710	(22.89%)
високоликвидни ценни книжа на банки и държави		(0.00%)		(0.00%)
високоликвидни активи, като се вземат предвид отстъпки и корекции (въз основа на Директива № 3269-U от 31 май 2014 г.)	22 168 676	(100.00%)	28 355 665	(100.00%)

От таблицата на ликвидните активи виждаме, че сумите на наличните средства, кореспондентските сметки на NOSTRO в банките (нето), високоликвидните ценни книжа на Руската федерация, високоликвидните ценни книжа на банките и държавите са се променили леко, сумите на предоставените междубанкови заеми за период до 30 дни са се увеличили значително и са намалели значително сумата на средствата по сметки в Банката на Русия, докато обемът на високоликвидните активи, като се вземат предвид отстъпките и корекциите (въз основа на Директива № 3269-U от 31 май 2014 г.) се увеличава през годината от 22,17 до 28,36 милиарда рубли.

Структура текущи пасивие дадено в следната таблица:

Име на индикатора	01 ноември 2018 г., хиляди рубли		01 ноември 2019 г., хиляди рубли
депозити на физически лица с падеж над една година	22 896 455	(26.04%)	9 656 033	(10.03%)
други депозити на физически лица (включително индивидуални предприемачи) (за период до 1 година)	39 866 563	(45.34%)	54 198 975	(56.30%)
депозити и други средства на юридически лица (за период до 1 година)	20 745 358	(23.59%)	25 217 100	(26.20%)
вкл. текущи средства на юридически лица (без индивидуални предприемачи)	13 522 336	(15.38%)	15 040 236	(15.62%)
кореспондентски сметки на ЛОРО банки	401 218	(0.46%)	549 533	(0.57%)
получени междубанкови кредити за срок до 30 дни	1 174 801	(1.34%)	2 809 367	(2.92%)
собствени ценни книжа	6 483	(0.01%)	1 081	(0.00%)
задължения за плащане на лихви, просрочия, дължими сметки и други дългове	2 840 506	(3.23%)	3 827 770	(3.98%)
очакван паричен поток	17 852 630	(20.30%)	23 177 290	(24.08%)
текущи пасиви	87 931 384	(100.00%)	96 259 859	(100.00%)

През разглеждания период това, което се случи с ресурсната база е, че сумите се променят леко, в т.ч. текущи средства на юридически лица (без индивидуални предприемачи), суми на други депозити на физически лица (включително индивидуални предприемачи) (за период до 1 година), депозити и други средства на юридически лица (за период до 1 година) ), кореспондентските сметки на ЛОРО банките се увеличиха, задълженията за плащане на лихви, просрочия, дължими сметки и други задължения, значително се увеличи размерът на получените междубанкови заеми за период до 30 дни, размерът на депозитите на физически лица с матуритет над от година, собствените ценни книжа намаляха значително, докато очакваното изтичане на средства се увеличи през годината 17,85 до 23,18 милиарда рубли.

В разглеждания момент съотношението на високоликвидните активи (средства, които са лесно достъпни за банката през следващия месец) и очакваното изтичане на текущи пасиви ни дава стойността 122.34% Какво пише добра граница на безопасностза преодоляване на евентуално изтичане на парични средства от клиенти на банката.

Във връзка с това е важно да се вземат предвид моменталните (N2) и текущите (N3) стандарти за ликвидност, чиито минимални стойности са определени съответно на 15% и 50%. Тук виждаме, че стандартите H2 и H3 вече са на ниво достатъчнониво.

Сега нека проследим динамиката на промяната показатели за ликвидностпрез една година:

Използване на метода на медианата (отхвърляне на острите пикове): размерът на коефициента на текуща ликвидност N3 и експертната надеждност на банката през на годинатаима тенденция да значителен растеж, обаче за последно половин годинаима тенденция да намалява, а размерът на коефициента на незабавна ликвидност N2 по време на на годинатаима тенденция да се увеличава, но в последно време половин годинаима тенденция леко да пада.

Други коефициенти за оценка на ликвидността на банка ОТП БАНК АД можете да видите на този линк.

Структура и динамика на баланса

Обемът на активите, генериращи доход за банката, е 90.29% в общите активи, а обемът на лихвените пасиви е 66.38% в общите задължения. Въпреки това, обемът на активите, генериращи доход над среднотопоказател за големите руски банки (84%).

Структура активи, генериращи доходв момента и преди година:

Име на индикатора	01 ноември 2018 г., хиляди рубли		01 ноември 2019 г., хиляди рубли
Междубанкови кредити	30 873 491	(22.80%)	39 190 109	(25.70%)
Кредити на юридически лица	17 488 436	(12.92%)	18 456 992	(12.11%)
Кредити на физически лица	74 215 013	(54.81%)	84 034 567	(55.12%)
Менителници		(0.00%)		(0.00%)
Инвестиции в лизингови операции и придобити права на вземане	3 807 391	(2.81%)	3 900 595	(2.56%)
Инвестиции в ценни книжа	6 086 766	(4.50%)	8 963 769	(5.88%)
Заеми за други доходи		(0.00%)	177 456	(0.12%)
Доходни активи	135 397 129	(100.00%)	152 469 834	(100.00%)

Виждаме, че леко са се променили размерите на Кредити на юридически лица, Кредити на физически лица, Менителници, Инвестиции в лизингови операции и придобити права на вземане, сумите на Междубанкови кредити, Инвестиции в ценни книжа и общият размер на генериращите доход активите са се увеличили се увеличава с 12,6%от 135,40 до 152,47 милиарда рубли.

Анализ от степен на сигурностиздадени заеми, както и тяхната структура:

Име на индикатора	01 ноември 2018 г., хиляди рубли		01 ноември 2019 г., хиляди рубли
Ценни книжа, приети като обезпечение по издадени заеми	7 512 088	(6.37%)	5 746 890	(4.53%)
Имотът се приема като гаранция	18 902 180	(16.04%)	18 649 487	(14.69%)
Благородни метали, приети като обезпечение		(0.00%)		(0.00%)
Получи гаранции и гаранции	78 254 462	(66.41%)	81 694 579	(64.37%)
Размер на кредитния портфейл	117 843 001	(100.00%)	126 916 405	(100.00%)
- вкл. заеми на юридически лица	11 759 536	(9.98%)	12 581 384	(9.91%)
- вкл. лични заеми лица	74 215 013	(62.98%)	84 034 567	(66.21%)
- вкл. кредити към банки	22 332 161	(18.95%)	22 890 109	(18.04%)

Анализът на таблицата показва, че банката се фокусира върху кредитиране на физически лица, чиято форма на обезпечение е смесени видове сигурност. Общо ниво на обезпеченост на кредита недостатъчно за погасяване на евентуални загуби, свързани с евентуално невръщане на заеми.

Кратка структура лихвени задължения(т.е. за които банката обикновено плаща лихва на клиента):

Име на индикатора	01 ноември 2018 г., хиляди рубли		01 ноември 2019 г., хиляди рубли
Банкови средства (междубанкови заеми и кореспондентски сметки)	1 576 019	(1.60%)	3 358 900	(3.00%)
Законни фондове лица	32 496 332	(33.01%)	40 565 587	(36.19%)
- вкл. текущи правни фондове лица	14 143 963	(14.37%)	15 171 037	(13.53%)
Депозити от физически лица лица	62 141 391	(63.12%)	63 724 207	(56.85%)
Други лихвоносни пасиви	2 240 293	(2.28%)	4 445 054	(3.97%)
- вкл. заеми от Банката на Русия		(0.00%)		(0.00%)
Задължения за лихви	98 454 035	(100.00%)	112 093 748	(100.00%)

Виждаме, че сумите на индивидуалните депозити са се променили леко. лица се увеличават размерите на правните средства. лица, сумите на средствата от банките (междубанкови заеми и кореспондентски сметки) се увеличиха значително, а общият размер на лихвените задължения се увеличава с 13,9%от 98,45 до 112,09 милиарда рубли.

Можете да разгледате структурата на активите и пасивите на ОТП БАНК АД по-подробно.

Рентабилност

Рентабилността на източниците на собствени средства (изчислена от балансови данни) намалява през годината от 9,98% до 5,11%. В същото време възвръщаемостта на собствения капитал ROE (изчислена чрез формуляри 102 и 134) намалява през годината от 12,93% до 8,74%(тук и по-долу данните са дадени в проценти годишно към най-близкото тримесечие).

Нетният лихвен марж намаля през годината от 13.07% до 10.15%. Рентабилността на кредитните операции намалява през годината от 18,87% до 15,40%. Цената на събраните средства се е увеличила през годината от 4,80% до 4,98%. Цената на средствата на населението (физическите лица) се променя леко през годината с

Сред факторите, които имат ключово положително влияние върху рейтинга, се отбелязва високото ниво на адекватност на собствения капитал (към 01.06.2017 г. N1.0 = 16.8%, N1.2 = N1.1 = 13.0%, минималният капитал резерв позволява да се покрият загуби от обезценка на най-малко 12% от общия кредитен портфейл), ниска концентрация на активни операции върху обекти с голям кредитен риск (към 01.06.2017 г. съотношението на големи кредитни рискове към активи минус провизии беше 3,6%) и висока вероятност за подкрепа от банката майка. Агенцията отбелязва голямо предлагане на краткосрочна ликвидност (към 1 юни 2017 г. съотношението на Lam към привлечените средства е 18,7%, N2=123,8%, N3=188%), диверсификация на ресурсната база сред крайните кредитори и широк достъп към източници на допълнителна ликвидност. Рейтингът се подкрепя и от доброто покритие на оперативните разходи с нетни приходи от лихви и комисиони (214,3% за първото тримесечие на 2017 г.). В допълнение, стабилната конкурентна позиция на банката на руския необезпечен пазар на кредитиране на дребно оказва положително влияние върху рейтинга (към 1 юни 2017 г. банката е на 25-то място по отношение на личните заеми в класацията RAEX (Expert RA).

Основното отрицателно въздействие върху рейтинга е ниската сигурност на кредитния портфейл (покритието на кредитния портфейл на физически лица, индивидуални предприемачи и юридически лица с обезпечения, с изключение на обезпеченията на ценни книжа, гаранции и гаранции, възлиза на 12,9% към 06/01/ 2017), което се дължи на специализацията на банката в необезпеченото потребителско кредитиране (към 01.06.2017 г. 83,9% от кредитите в портфейла на дребно са необезпечени). В допълнение, като негативен фактор агенцията отбелязва високото ниво на просрочени задължения (21,7% от кредитния портфейл на дребно към 1 юни 2017 г.), причинено, наред с други неща, от факта, че Банката спря продажбата на просрочени задължения през пълен и фокусиран върху събиране на просрочени задължения по съдебен ред. Също така ограничаващ ефект върху рейтинга имаше намаляването на мащаба на бизнеса на банката (за периода от 01.01.2015 г. до 01.06.2017 г. обемът на кредитния портфейл на дребно е намалял с 45,6%).

• обем на средствата по депозити;
• брой кредити;
• транзакции с други банки.

Кои банки са в ТОП 100?

ТОП 100 банки в Русия включват институции, които имат доверие сред населението и атрактивни условия за сътрудничество. Анализът на текущите дейности се извършва от Централната банка на Руската федерация и независими агенции, които класират банковите организации според нивото на съответствие с критериите. Този ТОП 100 се основава само на обективни показатели, които са лесни за проверка.

Прегледите на лицензите също играят важна роля. Само през първото тримесечие на 2020 г. няколко банки са загубили правото си да работят. Топ 100 на руските банки се оглавяват от институции, които имат държавна подкрепа и имат добри резултати във всички области.

Има организации, които са популярни сред населението поради предлаганите изгодни условия, но не са включени в ТОП 100 на най-добрите банки за 2020 г. Предлагаме ви да се запознаете с най-надеждните финансови институции. Направете избор в полза на институции, които са в началото на списъка ТОП 100

	Цена: 4900 рубли

Прегледът на OTP Bank беше извършен специално, за да се отговори на въпроса: стабилна ли е банката от гледна точка на нейния финансов компонент и дали Централната банка ще отнеме лиценза на банката в близко бъдеще?

Ние анализирахме всички ключови моменти, които рейтинговите агенции оценяват при издаването на рейтинг за надеждност на OTP Bank, включително: анализ на финансовите показатели, предоставени на Банката на Русия, анализ на структурата на собствеността и ключовите бенефициенти, анализ на информационното поле на банката, включително публикации в медиите и буркан с рецензии на клиенти.

Експресен анализ на OTP Bank

Като „тестер“ на прегледа (в допълнение към демо версията), по-долу ще намерите данни за някои от финансовите показатели за стабилността на банката, които използваме, за да оценим рейтинга за надеждност на OTP Bank. Изчисленията се основават на отворени данни за кредитната институция от уебсайта на Банката на Русия към септември 2017 г. (ние ги актуализираме при закупуване на преглед).

Банката е в ТОП 100 по отношение на активите, класирани от 50 до 100. Това е неутрално от гледна точка на надеждността на банката.

Делът на проблемните кредити в общия кредитен портфейл е 18,8%

Нивото на просрочия в общия кредитен портфейл на банката е повече от 2 пъти по-високо от пазарната норма от 7% и забележимо над 10% - ниво, което експертите вече определят като много негативно за банката. Стойността на показателя трябва да се тълкува като много негативен фактор от гледна точка на финансовата стабилност на банката.

Делът на депозитите на физически лица в пасивите на банката е 61%

Делът на депозитите на физически лица в пасивите на банката надхвърля 50%, което е негативен фактор от гледна точка на надеждността на банката. Държавните банки VTB24 и Sberbank имат показател малко над 50%, но за по-малките кредитни институции това може да бъде умерено отрицателен фактор по отношение на тяхната надеждност.

Динамика на набирането на средства от физически лица през последната година - -0,9%

През последните 12 месеца обемът на средствата на физически лица в банката (както по депозити, така и по разплащателни сметки) остава почти непроменен. Това е неутрално от гледна точка на надеждността на банката.

Ниво на възвръщаемост на активите - 2.41%

Рентабилността на банката е подобна на "средната температура в болницата". Това означава, че възвръщаемостта на активите на кредитна институция съответства на текущата норма на банковия пазар, което може да се счита за умерено положителен фактор при анализиране на банка за надеждност.

Размерът на уставния капитал е 2,8 милиарда рубли.

Уставният капитал на банката е много голям. Това може да се каже, като се сравни стойността с минималното ниво на този показател, установено от Централната банка на Руската федерация, 300 милиона рубли. Показателят може да се тълкува като умерено положителен фактор от гледна точка на надеждността на банката.

Коефициент на капиталова адекватност N1 - 16.9

Банката на Русия оценява финансовата надеждност на всяка банка на пазара. Има много показатели, но един от основните (ако не и най-важният) е коефициентът на адекватност на собствения капитал на банката N1.0. Централната банка изисква всички банки да надхвърлят 8%. В нашия случай стойността на индикатора е много по-висока, което може да се тълкува като умерено положителен знак от гледна точка на оценката на надеждността на банката.

Делът на междубанковите кредити в пасивите на банката е 1,3%

Кредитната институция има сравнително нисък дял на междубанковото кредитиране в структурата на пасивите си: стойност на индикатора под 10% може да се счита за ниска. Това е неутрално от гледна точка на надеждността на банката.

Експресният преглед е съкратена версия на прегледа и не включва анализ на собствениците на банката, публикации за банката в медиите, обратна връзка от вложителите и много други нюанси, които са важни за правилната оценка на рейтинга за надеждност на OTP Bank.

• Резюме
• Методология на анализа
• Глава 1. Преглед на банката
• Глава 1.1 Обща информация
• Глава 1.2 Организационна структура на групата OTP-Bank
• Глава 1.3 История на банката
• Глава 1.4 Структура на собствеността и бизнес на ключови съсобственици на OTP Bank
• Глава 1.5 Висше ръководство и промени в персонала
• Глава 2. Анализ на отчетите
• Глава 2.1 Анализ на одитирани отчети по МСФО
• Глава 2.2 Изводи от анализа на отчетността по МСФО
• Глава 2.3 Анализ на отчитането на RAS
• Глава 2.4 Изводи от анализа на отчетите на RAS
• Глава 3. Анализ на информационното поле
• Глава 3.1 Анализ на прегледите на Banki.ru
• Глава 3.2 Анализ на публикации в медиите
• Глава 4. Кредитни рейтинги
• Глава 4.1 Рейтинги на международни агенции
• Глава 4.2 Рейтинги на руски агенции
• Таблица със съкращения

За кого е този преглед?

• За тези, които вече са клиенти на кредитна институция
• Кой току-що планира да прави бизнес с банка и да отвори депозит или да използва сметка в своя бизнес
• Тези, които търсят отзиви за OTP Bank, се страхуват от отнемането на лиценза на банката и търсят структуриран професионален анализ по този въпрос

Стойността на прегледа: какво ще даде анализът на рейтинга за надеждност на OTP Bank?

• Възможно ли е да съхранявате повече от 1,4 милиона рубли в банка, покрити от застрахователния иск DIA?
• Кой всъщност притежава и управлява банката?
• Устойчива ли е OTP Bank на финансови сътресения в банковия сектор и икономиката като цяло?

Прегледът на OTP Bank е готов в основната версия. След плащане, ние го актуализираме и ви го изпращаме.