Prilikom odabira banke za otvaranje depozita, mnogi se prvenstveno usredotočuju na veličinu kamatnih stopa, zaboravljajući procijeniti stabilnost financijske institucije. Naravno, takvo načelo ima pravo postojati ako klijent uloži iznos do 1,4 milijuna rubalja (iznos depozita koji je osigurala država) i unaprijed je mentalno spreman za opoziv licence banke.
Ali nisu svi spremni brinuti se svaki put kad u najnovijim vijestima vide kako Središnja banka čisti ruski bankarski sustav.
Stoga, kada procjenjujete gdje uložiti svoj znoj i krvlju zarađen novac, danas je važno unaprijed procijeniti koliko je pouzdana banka kojoj želite povjeriti svoju štednju.
Prilikom odabira najpouzdanije banke za depozit, mnogi se ljudi obično oslanjaju na:
- - ocjene rejting agencija;
- - recenzije kupaca;
- - popularne ocjene pouzdanosti...
Top 10 pouzdanih banaka u Rusiji prema Forbesu
- 1. Unicredit banka
- 3. Rosbank
- 5. VTB
- 6. Citibank
- 7. Ing Bank (Euroazija)
- 8. Nordea
- 9. Banka HSBC
- 10. Credit Agricole
Najbolje pouzdane banke prema Centralnoj banci u 2020
Središnja banka Ruske Federacije stvorila je vlastitu ocjenu pouzdanosti banaka - svojevrsni nepotopivi vrh. Službeno se zove popis sistemski važnih banaka u Rusiji. Danas uključuje: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank i PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW .
Može se pretpostaviti da im Središnja banka neće dopustiti da puknu čak ni u najtežim vremenima, budući da rusko gospodarstvo ovisi o njihovom radu.
(na temelju regulatornog kapitala)
U izvješćima o oduzimanju licenci bankama često se navodi da je Središnja banka Ruske Federacije kaznila financijsku instituciju zbog gubitka kapitala. I, sukladno tome, ovaj se pokazatelj može smatrati jednim od važnih kriterija za ocjenu pouzdanosti banaka.
Centralna banka određenim metodama izračunava tzv "regulatornog" kapitala svaka banka. Potrebno je pokriti negativne posljedice različitih rizika koje banke preuzimaju u svom poslovanju, kao i osigurati zaštitu depozita, financijsku stabilnost i stabilno poslovanje organizacija.
Danas je regulatorni kapital glavni alat za regulaciju aktivnosti banke od strane nadzornih tijela. Za procjenu pouzdanosti banaka, Središnja banka Ruske Federacije uvela je poseban Stopa adekvatnosti kapitala N1.0. On pokazuje može li banka vlastitim sredstvima pokriti moguće financijske gubitke.
Vrijednost pokazatelja adekvatnosti kapitala (N1.0) mora biti najmanje 8%. Ako ovaj "standard pouzdanosti" postane vrlo nizak za bilo koju banku, tada joj Središnja banka Ruske Federacije može opozvati licencu.
Gdje saznati vrijednosti pokazatelja za određenu banku
Vrijednosti standarda adekvatnosti kapitala N1.0 ruskih banaka mogu se vidjeti na službenoj web stranici Središnje banke Ruske Federacije u 135. obrascu izvješća kreditnih institucija.
Top 100 banaka po kapitalu u 2020
Ispod je ocjena ruskih banaka prema iznosu regulatornog kapitala, koja također pokazuje vrijednosti standarda adekvatnosti kapitala N1.0 (podaci od 1. lipnja 2019.). Danas može biti od koristi i stanovnicima Moskve, Sankt Peterburga i cijele Rusije koji planiraju otvoriti depozit u bilo kojoj od banaka.
1. PJSC Sberbank of Russia
Regulatorni kapital - 4 399 459 milijuna rubalja.
2. VTB banka (PJSC)
Regulatorni kapital - 1 628 437 milijuna rubalja.
VTB je jedna od najvećih i najpouzdanijih banaka u Rusiji. Po veličini kapitala, veličini imovine i iznosu depozita pojedinaca, VTB je drugi nakon Sberbank. Pogledajte uvjete i kamatne stope VTB depozita >>
3. Banka GPB (dd)
Regulatorni kapital - 765 465 milijuna rubalja.
Gazprombank je jedna od najpouzdanijih banaka u Rusiji. Stvoren je za financiranje infrastrukturnih projekata u industriji nafte i plina. Danas Gazprombank nudi klijentima cijeli niz bankarskih proizvoda, uključujući pojedinačne depozite.
4. JSC Rosselkhozbank
Regulatorni kapital - 476 246 milijuna rubalja.
5. DD "ALFA-BANK"
Regulatorni kapital - 411.129 milijuna rubalja.
6. PJSC banka "FC Otkritie"
Regulatorni kapital - 308.332 milijuna rubalja.
7. PJSC "MOSKVSKA KREDITNA BANKA"
Regulatorni kapital - 267.721 milijuna rubalja.
PJSC "MOSKVSKA KREDITNA BANKA" posluje na ruskom tržištu bankarskih usluga od 1992. godine. Pruža cijeli niz usluga za korporativne klijente i pojedince. Teritorijalna mreža banke danas uključuje više od 90 poslovnica u Moskvi i Moskovskoj regiji. ICD depoziti >>
8. JSC UniCredit Bank
Regulatorni kapital - 208.360 milijuna rubalja.
UniCredit Bank je komercijalna banka koja posluje u Rusiji od 1989. Danas je predstavnik europske bankarske grupe UniCredit u Rusiji.
9. dd Raiffeisenbank
Regulatorni kapital - 158 547 milijuna rubalja.
JSC Raiffeisenbank posluje u Rusiji od 1996. Banka je kćer Raiffeisen Bank International AG. Pružamo cijeli niz usluga privatnim i korporativnim klijentima, rezidentima i nerezidentima, u rubljama i stranoj valuti.
10. Banka "RRB"
Regulatorni kapital - 134.743 milijuna rubalja.
Sveruska regionalna razvojna banka (RRDB) stvorena je uz aktivno sudjelovanje vlade. Danas je RRDB kreditna organizacija koja se dinamično razvija, univerzalna bankarska institucija koja pruža cijeli niz financijskih usluga.
(nastavak)
|
№ | ||
|
Tinkoff banka |
||
|
Citibank |
Ova ocjena nije temelj za nedvosmislene zaključke o pouzdanosti organizacija koje su u nju uključene. Navedene informacije služe samo u informativne svrhe. Web stranica ne snosi nikakvu odgovornost za posljedice bilo kakvog tumačenja ovih informacija i odluka donesenih na temelju njih.
|
1. prosinca 2019. 1. studenog 2019. 1. listopada 2019. 1. rujna 2019. 1. kolovoza 2019. 1. srpnja 2019. 1. lipnja 2019. 1. svibnja 2019. 1. travnja 2019. 1. ožujka a 2019. 1. veljače 2019. 1. siječnja 2019. 1. prosinca 2018. 1. studenoga 2018. 1. listopada 2018. 1. rujna 2018. 01 kolovoza 2018. 1. srpnja 2018. 01. svibnja 2018. 01. travnja 2018. 01. ožujka 2018. 01. veljače 2018. 01. siječnja 2018. 01. prosinca 2017. 01. studenoga 2017. 01. listopada 2017. 01. rujna 2017. 01. kolovoza 2017. 01. srpnja 20 17. 1. lipnja 2017. 1. svibnja 2017. 01 travnja 2017. 1. ožujka 2017. 1. veljače 2017. 1. siječnja 2017. 1. prosinca 2016. 1. studenog 2016. 1. listopada 2016. 1. rujna 2016. 1. kolovoza 2016. 1. srpnja 2016. 1. lipnja 2016. 1. svibnja 2016. 1. travnja 2016. 1. ožujka 2016 6 1. veljače 2016. 1. siječnja 2016. 1. prosinca 1. studenog 2015. 1. listopada 2015. 1. rujna 2015. 1. kolovoza 2015. 1. srpnja 2015. 1. lipnja 2015. 1. svibnja 2015. 1. travnja 2015. 1. ožujka 2015. 1. veljače 2015. 1. siječnja 2015. 1. prosinca 2014. 1. studenog 2014. 1. listopada 2014. 1. rujna 2014. 1. kolovoza 2014. 01. srpnja 2014. 1. lipnja 2014. 1. svibnja 2014. 1. ožujka 2014. 1. veljače 2014. 1. siječnja 2014. 1. prosinca 2013. 1. studenog 2013. 1. listopada 2013. 1. rujna 2013. 1. kolovoza 2013. 1. srpnja 2013. 1. lipnja 201 3 0 1. svibnja 2013. 1. travnja 2013 01. ožujka 2013. 01. veljače 2013. 01. siječnja 2013. 01. prosinca 2012. 01. studenoga 2012. 01. listopada 2012. 01. rujna 2012. 01. kolovoza 2012. 01. srpnja 2012. 01. lipnja 2012. 01. svibnja 2012. 01. travnja 2012. 01. ožujka 2012. 01. veljače 2 012 1. siječnja 2012. 1. prosinca 2011. 1. studenog 1. listopada 2011. 1. rujna 2011. 1. kolovoza 2011. 1. srpnja 2011. 1. lipnja 2011. 1. svibnja 2011. 1. travnja 2011. 1. ožujka 2011. 1. veljače 2011. 1. siječnja 2011. 1. prosinca 2010. 1. studenog 2010. 1. listopada 2010 1. rujna 2010. 1. kolovoza 2010. 1. srpnja 2010 1. lipnja 2010. 1. svibnja 2010. 1. travnja 2010. 1. ožujka 2010. 1. veljače 2010. 1. siječnja 2010. 1. prosinca 2009. 1. studenog 2009. 1. listopada 2009. 1. rujna 2009. 1. kolovoza 2009. 1. srpnja 2009. 1. lipnja 2009. 1. svibnja 2 009 1. travnja 2009. 1. ožujka 2009. 01 veljače 2009. 1. siječnja 2009 1. prosinca 2008. 1. studenog 2008. 1. listopada 2008. 1. rujna 2008. 1. kolovoza 2008. 1. srpnja 2008. 1. lipnja 2008. 1. svibnja 2008. 1. travnja 2008. 1. ožujka 2008. 1. veljače 2008. 1. siječnja 2008. 01. prosinca 2007. 1. studenoga 2007. 1. listopada 2007. 1. rujna 2007. 01 kolovoza 2007. 1. srpnja 2007. 01. svibnja 2007. 01. travnja 2007. 01. ožujka 2007. 01. veljače 2007. 01. siječnja 2007. 01. prosinca 2006. 01. studenoga 2006. 01. listopada 2006. 01. rujna 2006. 01. kolovoza 2006. 01. srpnja 20 06. 01. lipnja 2006. 01. svibnja 2006. 01 travnja 2006. 1. ožujka 2006. 1. veljače 2006. 1. siječnja 2006. 1. prosinca 2005. 1. studenoga 2005. 1. listopada 2005. 01. rujna 2005. 01. kolovoza 2005. 01. srpnja 2005. 01. lipnja 2005. 01. svibnja 2005. 01. travnja 2005. 01. ožujka 200 5 1. veljače 2005. 1. siječnja 2005. 1. prosinca 2004. 1. studenog 2004. 1. listopada 2004. 1. rujna 2004. 01. kolovoza 2004. 01. srpnja 2004. 01. lipnja 2004. 01. svibnja 2004. 01. travnja 2004. 01. ožujka 2004. 01. veljače 2004. |
Odaberite izvješće: |
Pod pouzdanošću banke podrazumijevamo skup čimbenika prema kojima je banka u stanju ispuniti svoje obveze, imati dovoljnu marginu sigurnosti u kriznim situacijama i ne kršiti standarde i zakone koje je uspostavila Banka Rusije.
Treba imati na umu da je nemoguće točno odrediti stupanj pouzdanosti banke isključivo na temelju izvještavanja, stoga je istraživanje u nastavku indikativnog karaktera.
Stabilnost banke je sposobnost izdržati sve vanjske utjecaje. Dinamika u određenom razdoblju može pokazati stabilnost (bilo poboljšanje ili pogoršanje) različitih pokazatelja, što također može ukazivati na stabilnost banke.
Dioničko društvo "OTP banka" je velika Ruska banka i među njima zauzima 44. mjesto po neto imovini.
Na datum izvještavanja (01.11.2019.) neto imovina OTP BANKE iznosila je 168,86 milijardi rubalja. U godini aktiva porasla za 11,10%. Rast neto imovine negativan utjecao na pokazatelj povrata na imovinu ROI (podaci na najbliži kvartalni datum 1. listopada 2019.): tijekom godine neto povrat na imovinu pao od 2,71% do 1,73% .
Što se tiče pruženih usluga, uglavnom banka privlači novac klijenata, a ta su sredstva dovoljna raznolika(između pravnih i fizičkih osoba), i ulaže sredstva uglavnom u zajmovi, a više u kreditima pojedinaca(tj. to je kredit za stanovništvo).
OTP BANK - supsidijarna strana banka.
OTP BANK - ima pravo raditi s Mirovinskim fondom Ruske Federacije
i može privući svoja sredstva u povjereničko upravljanje, u depozite i štednju za stambeno zbrinjavanje vojnog osoblja; ima pravo raditi s nedržavnim mirovinskim fondovima koji pružaju obvezno mirovinsko osiguranje
, i može privući mirovinsku štednju i štednju za stanovanje vojnog osoblja; ima pravo otvarati račune i depozite u skladu sa Zakonom 213-FZ od 21. srpnja 2014.
, tj. organizacije od strateške važnosti za vojno-industrijski kompleks i sigurnost Ruske Federacije; kreditnoj instituciji imenovani su ovlašteni predstavnici Banke Rusije.
Likvidnost i pouzdanost
Likvidna sredstva banke su ona sredstva banke koja se mogu brzo pretvoriti u gotovinu i vratiti svojim klijentima deponentima. Za procjenu likvidnosti uzmite u obzir razdoblje od približno 30 dana, tijekom kojeg će banka moći (ili neće moći) ispuniti dio svojih financijskih obveza (budući da nijedna banka ne može vratiti sve obveze u roku od 30 dana). Taj se "dio" naziva "procijenjeni odljev". Likvidnost se može smatrati važnom komponentom koncepta pouzdanosti banke.
Kratka struktura visoko likvidna sredstva Predstavimo to u obliku tablice:
| Naziv indikatora | 1. studenoga 2018., tisuća rubalja | 1. studenoga 2019., tisuća rubalja | ||
|---|---|---|---|---|
| sredstava u blagajni | 1 775 128 | (8.01%) | 1 923 229 | (6.78%) |
| sredstava na računima kod Banke Rusije | 5 020 667 | (22.65%) | 3 236 600 | (11.41%) |
| NOSTRO dopisni računi u bankama (neto) | 181 177 | (0.82%) | 158 158 | (0.56%) |
| međubankarski krediti plasirani do 30 dana | 9 573 491 | (43.18%) | 16 520 109 | (58.26%) |
| visoko likvidne vrijednosne papire Ruske Federacije | 5 618 213 | (25.34%) | 6 489 710 | (22.89%) |
| visoko likvidni vrijednosni papiri banaka i države | (0.00%) | (0.00%) | ||
| visoko likvidna sredstva uzimajući u obzir popuste i prilagodbe (na temelju Direktive br. 3269-U od 31. svibnja 2014.) | 22 168 676 | (100.00%) | 28 355 665 | (100.00%) |
Iz tablice likvidnih sredstava vidimo da su se neznatno promijenili iznosi sredstava u blagajni, NOSTRO korespondentni računi u bankama (neto), visoko likvidni vrijednosni papiri Ruske Federacije, visoko likvidni vrijednosni papiri banaka i država, iznosi plasiranih međubankarskih kredita. za razdoblje do 30 dana uvelike su porasli i značajno smanjili iznos sredstava na računima kod Banke Rusije, dok je obujam visoko likvidnih sredstava uzimajući u obzir popuste i prilagodbe (na temelju Direktive br. 3269-U) od 31. svibnja 2014.) povećao se tijekom godine od 22,17 do 28,36 milijardi rubalja.
Struktura trenutni dugovi dat je u sljedećoj tablici:
| Naziv indikatora | 1. studenoga 2018., tisuća rubalja | 1. studenoga 2019., tisuća rubalja | ||
|---|---|---|---|---|
| depoziti fizičkih osoba s dospijećem preko godinu dana | 22 896 455 | (26.04%) | 9 656 033 | (10.03%) |
| ostali depoziti stanovništva (uključujući samostalne poduzetnike) (na rok do 1 godine) | 39 866 563 | (45.34%) | 54 198 975 | (56.30%) |
| depoziti i druga sredstva pravnih osoba (na rok do 1 godine) | 20 745 358 | (23.59%) | 25 217 100 | (26.20%) |
| uklj. obrtna sredstva pravnih osoba (bez samostalnih poduzetnika) | 13 522 336 | (15.38%) | 15 040 236 | (15.62%) |
| korespondentni računi LORO banaka | 401 218 | (0.46%) | 549 533 | (0.57%) |
| međubankarski krediti primljeni na rok do 30 dana | 1 174 801 | (1.34%) | 2 809 367 | (2.92%) |
| vlastite vrijednosne papire | 6 483 | (0.01%) | 1 081 | (0.00%) |
| obveze plaćanja kamata, zaostataka, obveza prema dobavljačima i drugih dugova | 2 840 506 | (3.23%) | 3 827 770 | (3.98%) |
| očekivani odljev novca | 17 852 630 | (20.30%) | 23 177 290 | (24.08%) |
| trenutni dugovi | 87 931 384 | (100.00%) | 96 259 859 | (100.00%) |
Tijekom promatranog razdoblja ono što se dogodilo s bazom resursa je da su se iznosi neznatno promijenili, uklj. tekuća sredstva pravnih osoba (bez samostalnih poduzetnika), iznosi ostalih depozita fizičkih osoba (uključujući samostalne poduzetnike) (na rok do 1 godine), depoziti i ostala sredstva pravnih osoba (na rok do 1 godine) ), povećani su korespondentni računi LORO banaka, obveze plaćanja kamata, dospjelih obveza, obveza prema dobavljačima i druga dugovanja, značajno su porasli iznosi primljenih međubankarskih kredita na rok do 30 dana, iznos depozita stanovništva s rokom dospijeća više od godinu dana, vlastiti vrijednosni papiri značajno su smanjeni, dok je očekivani odljev sredstava povećan tijekom godine 17,85 do 23,18 milijardi rubalja.
U ovom trenutku omjer visokolikvidne imovine (sredstava koja su banci lako dostupna u idućem mjesecu) i očekivanog odljeva tekućih obveza daje nam vrijednost 122.34% što kaže dobra granica sigurnosti prevladati mogući odljev sredstava od klijenata banke.
U korelaciji s tim, važno je razmotriti trenutne (N2) i trenutne (N3) standarde likvidnosti, čije su minimalne vrijednosti postavljene na 15%, odnosno 50%. Ovdje vidimo da su standardi H2 i H3 sada na dostatan razini.
Sada pratimo dinamiku promjena pokazatelji likvidnosti tijekom godine:
Metodom medijana (odbacivanje oštrih vrhova): iznos koeficijenta tekuće likvidnosti N3 i ekspertna pouzdanost banke tijekom godine nastoji značajan rast, međutim, za kraj pola godine ima tendenciju smanjenja, a iznos koeficijenta trenutne likvidnosti N2 tijekom godine ima tendenciju povećanja, ali u novije vrijeme pola godine ima tendenciju laganog pada.
Ostale pokazatelje za ocjenu likvidnosti banke OTP BANK dd možete vidjeti na ovoj poveznici.
Struktura i dinamika ravnoteže
Obujam imovine koja banci donosi prihod je 90.29% u ukupnoj aktivi, a obujam kamatnih obveza iznosi 66.38% u ukupnim obvezama. Međutim, obujam imovine koja stvara prihod iznad prosjeka pokazatelj za velike ruske banke (84%).
Struktura sredstva koja stvaraju prihod trenutno i prije godinu dana:
| Naziv indikatora | 1. studenoga 2018., tisuća rubalja | 1. studenoga 2019., tisuća rubalja | ||
|---|---|---|---|---|
| Međubankarski krediti | 30 873 491 | (22.80%) | 39 190 109 | (25.70%) |
| Krediti pravnim osobama | 17 488 436 | (12.92%) | 18 456 992 | (12.11%) |
| Krediti fizičkim osobama | 74 215 013 | (54.81%) | 84 034 567 | (55.12%) |
| Mjenice | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Ulaganja u leasing poslove i stečena prava potraživanja | 3 807 391 | (2.81%) | 3 900 595 | (2.56%) |
| Ulaganja u vrijednosne papire | 6 086 766 | (4.50%) | 8 963 769 | (5.88%) |
| Ostali zajmovi za prihode | (0.00%) | 177 456 | (0.12%) | |
| Prihodna imovina | 135 397 129 | (100.00%) | 152 469 834 | (100.00%) |
Vidimo da su se neznatno promijenili iznosi Krediti pravnim osobama, Krediti fizičkim osobama, Mjenice, Ulaganja u poslove leasinga i stečena prava potraživanja, iznosi Međubankarskih kredita, Ulaganja u vrijednosne papire, te ukupan iznos dohodovnih imovina se povećala porastao za 12,6% sa 135,40 na 152,47 milijardi rubalja.
Analitika autora stupanj sigurnosti izdani krediti, kao i njihova struktura:
| Naziv indikatora | 1. studenoga 2018., tisuća rubalja | 1. studenoga 2019., tisuća rubalja | ||
|---|---|---|---|---|
| Vrijednosni papiri prihvaćeni kao kolateral za izdane kredite | 7 512 088 | (6.37%) | 5 746 890 | (4.53%) |
| Imovina prihvaćena kao jamstvo | 18 902 180 | (16.04%) | 18 649 487 | (14.69%) |
| Plemeniti metali prihvaćeni kao kolateral | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Dobivene garancije i jamstva | 78 254 462 | (66.41%) | 81 694 579 | (64.37%) |
| Iznos kreditnog portfelja | 117 843 001 | (100.00%) | 126 916 405 | (100.00%) |
| - uklj. krediti pravnim osobama | 11 759 536 | (9.98%) | 12 581 384 | (9.91%) |
| - uklj. osobni zajmovi osobe | 74 215 013 | (62.98%) | 84 034 567 | (66.21%) |
| - uklj. krediti bankama | 22 332 161 | (18.95%) | 22 890 109 | (18.04%) |
Analiza tablice sugerira da se banka fokusira na kreditiranje pojedinaca, čiji je oblik osiguranja mješovite vrste osiguranja. Opća razina sigurnosti kredita nedovoljna za otplatu mogućih gubitaka povezanih s mogućim nevraćanjem kredita.
Kratka struktura kamatne obveze(tj. za koje banka obično plaća kamatu klijentu):
| Naziv indikatora | 1. studenoga 2018., tisuća rubalja | 1. studenoga 2019., tisuća rubalja | ||
|---|---|---|---|---|
| Sredstva banke (međubankarski krediti i korespondentni računi) | 1 576 019 | (1.60%) | 3 358 900 | (3.00%) |
| Pravna sredstva osobe | 32 496 332 | (33.01%) | 40 565 587 | (36.19%) |
| - uklj. tekući pravni fondovi osobe | 14 143 963 | (14.37%) | 15 171 037 | (13.53%) |
| Depoziti fizičkih osoba osobe | 62 141 391 | (63.12%) | 63 724 207 | (56.85%) |
| Ostale kamatonosne obveze | 2 240 293 | (2.28%) | 4 445 054 | (3.97%) |
| - uklj. krediti Banke Rusije | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Kamatne obveze | 98 454 035 | (100.00%) | 112 093 748 | (100.00%) |
Vidimo da su se iznosi pojedinačnih depozita neznatno promijenili. osoba povećali su se iznosi zakonskih sredstava. osoba, znatno su porasli iznosi sredstava banaka (međubankarski krediti i korespondentni računi), a ukupni iznos kamata porastao za 13,9% s 98,45 na 112,09 milijardi rubalja.
Možete detaljnije razmotriti strukturu imovine i obveza OTP BANK dd.
Profitabilnost
Rentabilnost izvora vlastitih sredstava (izračunato iz bilančnih podataka) tijekom godine se smanjila od 9,98% do 5,11%. Istodobno, povrat na kapital ROE (izračunat na obrascima 102 i 134) smanjio se tijekom godine. od 12,93% do 8,74%(ovdje i dolje podaci su dati u postotcima godišnje prema najbližem tromjesečnom datumu).
Neto kamatna marža smanjila se tijekom godine od 13,07% do 10,15%. Rentabilnost kreditnog poslovanja se tijekom godine smanjila od 18,87% do 15,40%. Trošak prikupljenih sredstava porastao je tijekom godine od 4,80% do 4,98%. Trošak sredstava stanovništva (pojedinaca) neznatno se mijenjao tijekom godine S
Među čimbenicima koji imaju ključni pozitivan utjecaj na ocjenu ističe se visoka razina adekvatnosti kapitala (na dan 06.01.2017. N1.0 = 16,8%, N1.2 = N1.1 = 13,0%, minimalni kapital rezerva omogućuje pokriće gubitaka od umanjenja vrijednosti od najmanje 12% ukupnog kreditnog portfelja), niska koncentracija aktivnih operacija na objektima visokog kreditnog rizika (od 01.06.2017. omjer velikih kreditnih rizika prema imovini umanjenoj za rezervacije bio je 3,6%) i velika vjerojatnost podrške matične banke. Agencija primjećuje visoku ponudu kratkoročne likvidnosti (od 1. lipnja 2017. Lamov omjer prema prikupljenim sredstvima bio je 18,7%, N2=123,8%, N3=188%), diverzifikaciju baze resursa među krajnjim vjerovnicima i širok pristup na izvore dodatne likvidnosti. Ocjeni ide u prilog i dobra pokrivenost troškova poslovanja neto prihodima od kamata i provizija (214,3% za prvi kvartal 2017.). Osim toga, stabilna konkurentska pozicija banke na ruskom tržištu neosiguranih maloprodajnih kredita pozitivno utječe na ocjenu (od 1. lipnja 2017. banka je na 25. mjestu u pogledu osobnih kredita na ljestvici RAEX (Expert RA).
Ključni negativan utjecaj na ocjenu ima niska sigurnost kreditnog portfelja (pokrivenost kreditnog portfelja fizičkih osoba, samostalnih poduzetnika i pravnih osoba kolateralima bez kolaterala vrijednosnih papira, jamstava i garancija na dan 01. 06. iznosila je 12,9 posto). 2017.), što je posljedica specijalizacije banke za neosigurano kreditiranje potrošača (na dan 01.06.2017. 83,9% kredita u portfelju stanovništva je neosigurano). Osim toga, kao negativan čimbenik agencija navodi visoku razinu dospjelih potraživanja (21,7% kreditnog portfelja stanovništva na dan 1. lipnja 2017.), uzrokovanu, među ostalim, činjenicom da je Banka prestala s prodajom dospjelih potraživanja u puna i usmjerena na naplatu dospjelih dugovanja u sudskom postupku. Također, smanjenje opsega poslovanja banke imalo je ograničavajući učinak na rejting (za razdoblje od 01.01.2015. do 01.06.2017. obujam kreditnog portfelja stanovništva smanjen je za 45,6%).
- obujam sredstava na depozitima;
- broj bodova;
- transakcije s drugim bankama.
Koje su banke među TOP 100?
TOP 100 banaka u Rusiji uključuje institucije koje imaju povjerenje među stanovništvom i atraktivne uvjete za suradnju. Analizu tekućih aktivnosti provode Središnja banka Ruske Federacije i neovisne agencije koje rangiraju bankarske organizacije prema razini usklađenosti s kriterijima. Ovaj TOP 100 temelji se samo na objektivnim pokazateljima koje je lako provjeriti.
Pregledi licenci također igraju važnu ulogu. Samo u prvom kvartalu 2020. nekoliko je banaka izgubilo pravo poslovanja. TOP 100 ruskih banaka predvode institucije koje imaju potporu vlade i dobre rezultate u svim područjima.
Postoje organizacije koje su popularne među stanovništvom zbog povoljnih ponuđenih uvjeta, ali nisu uključene u TOP 100 najboljih banaka 2020. Nudimo vam da se upoznate s najpouzdanijim financijskim institucijama. Napravite izbor u korist institucija koje su na vrhu liste TOP 100
|
||||||
|
||||||
Provjera OTP banke provedena je upravo kako bi se odgovorilo na pitanje: je li banka stabilna sa stajališta svoje financijske komponente i hoće li Centralna banka banci oduzeti licencu u skoroj budućnosti?
Analizirali smo sve ključne točke koje rejting agencije ocjenjuju prilikom izdavanja ocjene pouzdanosti za OTP banku, uključujući: analizu financijskih pokazatelja dostavljenih Banci Rusije, analizu vlasničke strukture i ključnih korisnika, analizu informacijskog polja banke, uključujući objave u medijima i recenzije kupaca jar.
Express analiza OTP banke
Kao “tester” recenzije (uz demo verziju), u nastavku ćete pronaći podatke o nekim od financijskih pokazatelja stabilnosti banke, koje koristimo za ocjenu ocjene pouzdanosti OTP banke. Izračuni se temelje na otvorenim podacima o kreditnoj instituciji s web stranice Banke Rusije od rujna 2017. (ažuriramo ih prilikom kupnje pregleda).
Banka je u TOP 100 po aktivi, rangirana od 50 do 100. To je neutralno sa stajališta pouzdanosti banke.
Udio problematičnih kredita u ukupnom kreditnom portfelju je 18,8%
Razina kašnjenja u ukupnom kreditnom portfelju banke više je od 2 puta veća od tržišne norme od 7%, a osjetno viša od 10% - razina koju stručnjaci već sada smatraju vrlo negativnom za banku. Vrijednost pokazatelja treba tumačiti kao izrazito negativan faktor sa stajališta financijske stabilnosti banke.
Udio depozita stanovništva u pasivi banke je 61%
Udio depozita stanovništva u pasivi banke prelazi 50%, što je negativan faktor sa stajališta pouzdanosti banke. Državne banke VTB24 i Sberbank imaju pokazatelj malo iznad 50%, ali za manje kreditne institucije to može biti umjereno negativan faktor u smislu njihove pouzdanosti.
Dinamika prikupljanja sredstava od fizičkih osoba tijekom prošle godine - -0,9%
Tijekom proteklih 12 mjeseci obujam sredstava stanovništva u banci (i na depozitima i na tekućim računima) ostao je gotovo nepromijenjen. To je neutralno sa stajališta pouzdanosti banke.
Povrat na razinu imovine - 2,41%
Profitabilnost banke slična je "prosječnoj temperaturi u bolnici". To znači da povrat na aktivu kreditne institucije odgovara trenutnoj normi bankovnog tržišta, što se može smatrati umjereno pozitivnim čimbenikom pri analizi pouzdanosti banke.
Veličina temeljnog kapitala iznosi 2,8 milijardi rubalja.
Temeljni kapital banke je vrlo velik. To se može reći usporedbom vrijednosti s minimalnom razinom ovog pokazatelja koju je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije, 300 milijuna rubalja. Pokazatelj se može tumačiti kao umjereno pozitivan čimbenik sa stajališta pouzdanosti banke.
Stopa adekvatnosti kapitala N1 - 16,9
Banka Rusije procjenjuje financijsku pouzdanost svake banke na tržištu. Pokazatelja je mnogo, ali jedan od glavnih (ako ne i najvažniji) je pokazatelj adekvatnosti temeljnog kapitala banke N1,0. Središnja banka zahtijeva da sve banke premaše 8%. U našem slučaju vrijednost pokazatelja je znatno viša, što se može protumačiti kao umjereno pozitivan znak iz perspektive procjene pouzdanosti banke.
Udio međubankarskih kredita u pasivi banke je 1,3%
Kreditna institucija ima relativno nizak udio međubankarskih kredita u strukturi svojih obveza: vrijednost pokazatelja ispod 10% može se smatrati niskom. To je neutralno sa stajališta pouzdanosti banke.
Ekspresni pregled je skraćena verzija pregleda i ne uključuje analizu vlasnika banke, objave o banci u medijima, povratne informacije štediša i mnoge druge nijanse koje su važne za ispravnu ocjenu ocjene pouzdanosti OTP banke.
- Sažetak
- Metodologija analize
- Poglavlje 1. Pregled banke
- Poglavlje 1.1 Opće informacije
- Poglavlje 1.2 Organizacijska struktura grupe OTP-Bank
- Poglavlje 1.3 Povijest banke
- Poglavlje 1.4 Vlasnička struktura i poslovanje ključnih suvlasnika OTP banke
- Poglavlje 1.5 Promjene najvišeg rukovodstva i osoblja
- Poglavlje 2. Analiza izvješća
- Poglavlje 2.1 Analiza revidiranih IFRS izvješća
- Poglavlje 2.2. Zaključci iz analize izvješćivanja prema MSFI
- Poglavlje 2.3 Analiza RAS izvješća
- Poglavlje 2.4. Zaključci analize RAS izvješća
- Poglavlje 3. Analiza informacijskog polja
- Poglavlje 3.1 Analiza recenzija na Banki.ru
- Poglavlje 3.2. Analiza objava u medijima
- Poglavlje 4. Kreditne ocjene
- Poglavlje 4.1 Ocjene međunarodnih agencija
- Poglavlje 4.2 Ocjene ruskih agencija
- Tablica kratica
Za koga je ova recenzija?
- Za one koji su već klijenti kreditne institucije
- Tko tek planira poslovati s bankom i otvoriti depozit, odnosno koristiti račun u svom poslu
- Oni koji traže recenzije o OTP banci boje se oduzimanja licence banci i traže struktuiranu stručnu analizu o ovom pitanju
Vrijednost pregleda: što će dati analiza ocjene pouzdanosti OTP banke?
- Je li moguće pohraniti više od 1,4 milijuna rubalja u banci, pokriveno DIA osiguranjem?
- Tko zapravo posjeduje i vodi banku?
- Je li OTP banka otporna na financijska previranja u bankarskom sektoru i gospodarstvu u cjelini?
Pregled OTP banke je spreman u osnovnoj verziji. Nakon uplate ažuriramo ga i šaljemo Vam.
|
|
