Dalam kondisi pembangunan ekonomi modern, keuangan pribadi sangat penting bagi sistem keuangan. Mereka mempengaruhi volume sumber daya sistem anggaran negara, kapasitas pasar domestik, dan dinamika proses investasi. Analisis keadaan keuangan pribadi menjadi dasar untuk menentukan standar hidup di negara tersebut. Namun, meskipun keuangan pribadi sangat penting dalam perekonomian negara, minat ilmiah terhadap bidang ini muncul relatif baru. Akibatnya, pola dan faktor pembentukannya, hubungan keuangan pribadi dengan bagian lain dari sistem keuangan, serta dampaknya terhadap proses makroekonomi belum sepenuhnya dipahami.
Tujuan artikel ini adalah untuk mengidentifikasi faktor dan ciri pembentukan keuangan pribadi di Rusia dan manifestasinya.
Keuangan pribadi adalah suatu sistem pembentukan dan penggunaan pendapatan moneter individu sesuai dengan keputusannya. Ada 2 jenis solusi: menggunakan pendapatan untuk konsumsi dan menggunakan pendapatan untuk akumulasi.
Sumber utama informasi tentang keuangan pribadi penduduk adalah sistem neraca nasional, neraca pendapatan dan pengeluaran penduduk, data studi statistik keuangan pribadi yang dilakukan oleh badan statistik negara.
Struktur keuangan pribadi dipengaruhi oleh faktor internal dan eksternal.
1. Faktor internal - jumlah total pendapatan moneter rumah tangga, sejauh mana kebutuhan rumah tangga dipenuhi melalui pertanian subsisten, tingkat pengorganisasian anggaran rumah tangga, tingkat kebutuhan material dan spiritual anggota rumah tangga.
2. Faktor eksternal – tingkat harga eceran barang dan jasa yang dikonsumsi rumah tangga, besaran subsidi pemerintah, besaran pajak dan pembayaran wajib rumah tangga lainnya, tingkat perkembangan kredit konsumen dalam perekonomian nasional.
Fitur pembentukan keuangan pribadi di Rusia dikaitkan dengan sifat transisi ekonomi Rusia. Sistem ekonomi Rusia dicirikan oleh ciri-ciri seperti ketidakpastian hubungan properti, buruknya perkembangan fondasi kelembagaan ekonomi dan pasar keuangan, serta restrukturisasi struktural yang tidak lengkap.
Di Rusia, ciri-ciri pembentukan keuangan pribadi berikut diamati:
1. Penurunan bagian pendapatan dari kegiatan usaha dan properti.
Mari kita perhatikan dinamika porsi pendapatan dari kegiatan usaha dan properti dalam keseluruhan struktur pendapatan penduduk selama 5 tahun terakhir.
Beras.
Pada periode tersebut terjadi penurunan porsi pendapatan dari kegiatan usaha dan properti, sedangkan pada periode 2000 hingga 2008 tidak ada tren yang stabil pada indikator ini. Hal ini disebabkan pengaruh krisis ekonomi tahun 2008-2009. dan ketidakstabilan makroekonomi dalam perekonomian transisi di Rusia.
2. Bagian upah pekerja dalam PDB Rusia berdasarkan pendapatan lebih rendah dibandingkan di negara maju.
Porsi pendapatan tenaga kerja dalam PDB di Rusia jauh lebih rendah dibandingkan di negara-negara maju, sehingga mengurangi kapasitas pasar domestik dan menghambat pertumbuhan pendapatan pribadi, konsumsi, dan tabungan.
3. Ketergantungan pembentukan keuangan pribadi pada kondisi pasar energi dunia, orientasi ahli dan bahan baku ekonomi makro.
Pendapatan minyak dan gas merupakan sumber pendapatan reguler untuk keuangan perusahaan dan keuangan pemerintah. Misalnya, pada tahun 2012, porsi pendapatan minyak dan gas dalam struktur pendapatan anggaran federal yang sebenarnya dilaksanakan adalah 46%, dan pada tahun 2013 - 50,1%. Keuangan perusahaan dan keuangan publik berinteraksi erat dengan keuangan pribadi, sehingga perubahan pendapatan dari ekspor minyak dan gas menyebabkan perubahan struktur keuangan pribadi.
4. Diferensiasi pendapatan penduduk yang kuat.
Di Rusia, terdapat perbedaan yang signifikan antara pendapatan berbagai kelompok penduduk, serta kelebihan tingkat pertumbuhan pendapatan sebagian penduduk berpenghasilan tinggi dibandingkan tingkat pertumbuhan pendapatan segmen menengah dan miskin. populasi.
5. Tingginya porsi mata uang asing dalam pendapatan, pengeluaran dan tabungan penduduk.
Fitur ini terlihat jelas pada tahun 2014, ketika volume dana yang ditempatkan oleh penduduk pada simpanan bank-bank Rusia meningkat sebesar 0,4%, sedangkan volume dana yang ditempatkan dalam rubel turun sebesar 2,2%. Volume dana rumah tangga di rekening bank dalam mata uang asing mencapai rekor tertinggi sebesar $94,8 miliar (nilai maksimum sebelumnya diamati pada tahun 2009 sebesar $67,6 miliar), yaitu 20,4% dari total volume dana yang ditempatkan oleh individu orang di Rusia bank.
6. Sejumlah besar ekspor modal dari dalam negeri, pembentukan sebagian besar tabungan pribadi penduduk Rusia di luar negeri, dan diferensiasi upah yang mendalam.
7. Pelestarian sejumlah besar perusahaan yang kinerjanya rendah.
Pada paruh pertama tahun 2014, pangsa perusahaan yang tidak menguntungkan berjumlah 32,4%, meningkat 0,1% dibandingkan periode yang sama tahun 2013. Perusahaan yang tidak menguntungkan memiliki permintaan akan tenaga kerja berketerampilan rendah dan membayar upah kepada karyawan pada tingkat subsisten. Pendapatan karyawan perusahaan-perusahaan ini hampir seluruhnya digunakan untuk konsumsi saat ini dan meningkatkan porsinya dalam keseluruhan struktur pengeluaran rumah tangga.
8. Tingginya konsentrasi pendapatan tersembunyi - upah abu-abu (upah tidak resmi tidak diperhitungkan dalam perpajakan, yang dikeluarkan dalam amplop, dalam bentuk premi asuransi melalui perusahaan asuransi, dll) dan pendapatan usaha.
Di Rusia, bentuk kontrol yang efektif atas pendapatan dan pengeluaran rumah tangga belum dikembangkan, sehingga memungkinkan untuk menyembunyikan pendapatan mereka untuk mengurangi pajak yang dibayarkan dan menciptakan lebih banyak tabungan.
9. Diferensiasi pendapatan pribadi yang kuat antar wilayah di negara tersebut.
Akibatnya timbul biaya transaksi yang tinggi dan rumitnya proses redistribusi keuangan.
Dengan demikian, banyak ciri pembentukan keuangan pribadi di Rusia dikaitkan dengan sifat transisi ekonomi Rusia, orientasi ekspor dan bahan mentah ekonomi Rusia, dan ketidakstabilan makroekonomi. Mengatasi ciri-ciri negatif keuangan pribadi di Federasi Rusia harus ditujukan untuk meningkatkan efisiensi pembentukannya. Kriteria utama efisiensi tersebut antara lain: peningkatan taraf hidup karena pertumbuhan pendapatan yang stabil, peningkatan kapasitas pasar domestik, dan peningkatan pentingnya keuangan pribadi dalam proses investasi.
Peningkatan taraf hidup penduduk dimungkinkan dengan penurunan tingkat inflasi dan kenaikan suku bunga riil. Peningkatan kapasitas pasar domestik akan menghasilkan peningkatan konsumsi individu secara kualitatif dan kuantitatif, yang akan merangsang produsen dalam negeri. Meningkatnya pentingnya peran keuangan pribadi dalam proses investasi merupakan faktor stabilitas ekonomi dan dapat membantu mengubah tabungan individu menjadi sumber penting pendapatan pribadi di masa depan.
Salah satu elemen terpenting dari sistem keuangan adalah keuangan pribadi.
Catatan. Keuangan pribadi adalah arus keuangan yang terkait dengan penerimaan pendapatan oleh individu, akumulasi dan penggunaan pendapatan tersebut.
Sumber keuangan pribadi adalah pendapatan dari wirausaha (gaji, pendapatan usaha), pendapatan dari properti (bunga, dividen, sewa). Selain itu, pendapatan pribadi dihasilkan melalui transfer sosial (pensiun, tunjangan), warisan, pembayaran asuransi, hibah, dan tip.
Bidang utama penggunaan keuangan pribadi adalah: pembentukan konsumsi saat ini (biaya pembelian makanan dan pakaian, pembayaran perumahan); asuransi premium; investasi di real estat, usaha sendiri, sekuritas, deposito bank; tabungan untuk pembelian barang tahan lama; pembelian mata uang asing dan perhiasan.
Dalam proses pembentukan dan penggunaannya, keuangan pribadi berinteraksi erat dengan keuangan negara bagian, kota, dan perusahaan. Hubungannya berbentuk arus kas (Gbr. 2.1):
Dari dana kas perusahaan hingga bidang keuangan pribadi (dalam bentuk upah, pendapatan dari kegiatan usaha dan properti);
Dari bidang keuangan pribadi hingga sektor publik (berupa pajak langsung dan tidak langsung);
Dari sektor publik hingga bidang keuangan pribadi (dalam bentuk gaji pegawai organisasi anggaran, pensiun dan tunjangan);
Dalam bidang keuangan pribadi, khususnya dalam pembentukan pendapatan bagi orang-orang yang terlibat dalam kegiatan wiraswasta dan orang-orang yang berprofesi liberal.
Keuangan pribadi dalam distribusi dan redistribusi pendapatan nasional
Keuangan pribadi memainkan peran besar dalam berfungsinya perekonomian nasional. Tingkat pendapatan individu dan bagian mana dari pendapatan tersebut yang mereka simpan untuk ditabung dan bagian mana yang mereka gunakan untuk konsumsi langsung menentukan tingkat permintaan efektif secara keseluruhan dalam perekonomian. Misalnya, jika mereka tidak yakin dengan masa depan mereka, mereka mulai menabung lebih banyak untuk saat-saat sulit dan membelanjakan lebih sedikit. Oleh karena itu, perusahaan mungkin menjual lebih sedikit pakaian, furnitur atau mobil, pendapatan mereka menurun, dan oleh karena itu pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan melambat.
Tabungan penduduk memainkan peran yang sama pentingnya dalam perekonomian negara. Jika simpanan tersebut bukan segepok uang kertas yang disembunyikan di bawah bantal, melainkan simpanan di bank, maka sebagai hasil dari simpanan penduduk, total sumber daya keuangan negara bertambah. Perusahaan dapat memperoleh pinjaman dari bank untuk membeli peralatan baru yang lebih canggih, membangun pabrik dan pabrik baru. Akibatnya, kapasitas produksi negara meningkat, perusahaan dapat menghasilkan produk yang lebih kompetitif, sehingga mempercepat pertumbuhan ekonomi. Negara-negara yang penduduknya membelanjakan lebih sedikit dan menabung lebih banyak cenderung memiliki tingkat pertumbuhan ekonomi yang lebih tinggi.
Inflasi memainkan peran besar dalam proses transformasi keuangan pribadi menjadi investasi. Depresiasi uang menentukan ketidakstabilan pembentukan tabungan dan meningkatkan diferensiasi pendapatan individu. Hal ini menyebabkan meningkatnya ketimpangan kekayaan, karena hal ini terutama menyebabkan depresiasi upah, pensiun dan tunjangan. Penerimanya kurang mampu menggunakan langkah-langkah untuk melindungi aset keuangan mereka dari inflasi. Selain itu, mereka mempunyai kemampuan terbatas untuk mempengaruhi indeksasi pendapatan mereka.
Dampak inflasi terhadap tabungan dan investasi sangat bergantung pada karakteristik situasi makroekonomi di negara tertentu dan metode pelaksanaan kebijakan ekonomi. Keadaan ini pada akhirnya menentukan dampak inflasi dan langkah-langkah untuk menguranginya terhadap pembentukan keuangan pribadi.
Keuangan pribadi sebagai indikator kesejahteraan penduduk. Kesejahteraan penduduk ditentukan tidak hanya oleh total volume aset keuangan pribadi yang terakumulasi di negara tersebut, tetapi juga oleh tingkat diferensiasi keuangan pribadi.
Dalam teori ekonomi, secara umum diterima bahwa pengurangan ketimpangan pendapatan akan berdampak positif terhadap pembangunan ekonomi. Hal ini ditegaskan oleh pengalaman sejumlah besar negara.
Memang benar, mari kita bayangkan situasi di mana ketimpangan pendapatan di masyarakat meningkat, misalnya. Alih-alih individu dengan pendapatan rata-rata, yang muncul adalah banyak orang miskin dan sedikit orang kaya. Jelas sekali, masyarakat miskin terpaksa membatasi pengeluaran mereka untuk makanan, pakaian, obat-obatan dan membelanjakan lebih sedikit dari sebelumnya. Pada saat yang sama, orang kaya kemungkinan besar tidak akan mengeluarkan uang lebih banyak, bahkan jika pendapatan mereka ribuan kali lebih tinggi daripada pendapatan orang miskin - seseorang tidak bisa makan seratus potong roti sehari atau memakai seratus potong roti. Akibatnya, permintaan barang secara keseluruhan menurun, sehingga menyebabkan pertumbuhan ekonomi melambat. Tentu saja, masyarakat kaya mempunyai permintaan terhadap barang-barang mewah, namun produksi barang-barang mewah sulit menjadi mesin perekonomian. Roti selalu dibutuhkan, mode tiram datang dan pergi. Konsekuensi negatif lain dari ketimpangan pendapatan adalah individu dengan pendapatan rendah tidak dapat mengeluarkan dana yang cukup untuk pendidikan dan layanan kesehatan. Dampaknya, kualitas tenaga kerja menurun.
Pemerataan pendapatan individu baik di negara maju maupun berkembang dicapai melalui tingkat pertumbuhan ekonomi yang tinggi, peningkatan investasi, dan penurunan inflasi.
Peran penting dalam mengatasi ketimpangan pendapatan dimainkan oleh program yang ditargetkan untuk pelatihan ulang profesional bagi perwakilan profesi yang tidak banyak diminati, dukungan untuk usaha kecil dan menengah, dan memberikan kesempatan kepada individu dengan pendapatan rendah untuk memulai hidup baru. Dukungan finansial juga digunakan bagi daerah-daerah yang tertinggal dalam perkembangannya dan penciptaan industri-industri baru di daerah-daerah tersebut.
Kesejahteraan materi seseorang bergantung pada jumlah keuangan pribadinya, sehingga perlu mengelola sumber keuangannya dengan bijak.
Keuangan dan uang
Penting untuk dipahami bahwa uang dan keuangan adalah konsep yang berbeda. Uang mewakili uang kertas tertentu di dompet atau nomor di kartu/rekening giro. Tetapi keuangan adalah uang yang beredar dengan tujuan memperoleh keuntungan, yaitu merupakan modal yang dapat menghasilkan uang baru.Selama seseorang mempunyai uang di rekening giro (pribadi) atau dalam bentuk uang tunai, mau tidak mau daya belinya menurun. Hal ini disebabkan oleh proses inflasi, di mana uang terdepresiasi secara bertahap, yang biasanya diwujudkan dalam kenaikan harga barang dan jasa. Krisis ekonomi yang disebabkan oleh gagal bayar, devaluasi atau hiperinflasi dapat dengan cepat mendepresiasi uang. Ketika dana diedarkan (investasi), dana tersebut berubah menjadi sumber keuangan yang kuat yang mampu menghasilkan keuntungan.
Dasar-dasar Keuangan Pribadi
Landasan pengelolaan keuangan yang sukses selalu merupakan landasan yang kuat yang terdiri dari 3 komponen:- literasi keuangan umum;
- prioritas hidup, nilai dan tujuan;
- strategi keuangan yang dibangun dengan baik.
Strategi keuangan Anda secara langsung bergantung pada prioritas hidup Anda. Jika seseorang ingin hidup sendiri di desa terpencil dan bertani, strateginya adalah mempertahankan modal yang ada dan sedikit meningkatkannya melalui pendapatan. Jika ia ingin aktif menikmati manfaat peradaban, membangun karier, tinggal di kota besar, dan mandiri secara finansial, maka strateginya harus mencakup hal-hal berikut:
- tujuan jangka pendek dan jangka panjang;
- rencana keuangan pribadi, yang menguraikan pendapatan dan pengeluaran;
- sumber pemasukan;
- akumulasi modal pribadi;
- perlindungan keuangan pribadi.
kesimpulan
Rahasia kesuksesan orang kaya adalah kemampuan untuk menemukan berbagai sumber pendapatan, merencanakan pengeluaran, dan mengumpulkan dana untuk tujuan investasi selanjutnya dalam proyek-proyek yang menjanjikan. Hanya sikap terhadap keuangan pribadi yang dapat menghasilkan perbaikan sistematis dalam situasi keuangan Anda.Mandiri secara finansial - Ini adalah keinginan alami setiap orang. Siapa yang tidak ingin menikmati hidup dengan jalan-jalan dan menghabiskan waktu bersama keluarga dibandingkan harus bekerja di kantor seharian?
Bagaimana cara mencapai kemandirian finansial? Untuk mengatasi masalah ini, ada pengelolaan keuangan pribadi.
Sepintas memang terlihat mengelola keuangan itu sulit dan harus menghabiskan banyak waktu, namun kenyataannya semuanya lebih sederhana. Hal pertama yang harus dilakukan adalah mengontrol pengeluaran Anda.
Jika Anda mencatat pengeluaran Anda, Anda bisa Nilai dengan mudah efektivitas penggunaan uang Anda. Apalagi melakukan hal ini cukup sederhana, sekarang tanpa kesulitan suatu aplikasi atau program diinstal pada ponsel atau komputer Anda manajemen keuangan pribadi.
Namun akuntansi saja tidak cukup Anda juga perlu merencanakan anggaran Anda. Identifikasi tujuan utama yang membutuhkan uang dan kembangkan rencana untuk memperoleh dana untuk tujuan tersebut.
Anda juga harus mengevaluasi aset dan kewajiban Anda. Asetlah yang mendatangkan uang, dan liabilitaslah yang menghilangkannya. Misalnya, jika Anda membeli sauna untuk bersantai di akhir pekan, maka itu adalah sebuah tanggung jawab. Itu tidak menghasilkan pendapatan, tetapi Anda harus membayar pajak, listrik, dan penggunaan air. Jika pemandian dibeli untuk disewakan, maka itu sudah menjadi aset.
Untuk kesejahteraan finansial, tingkatkan aset dan hilangkan kewajiban.
Penting untuk membuat uang bekerja untuk Anda. Menyimpan tabungan Anda di bawah bantal adalah tindakan yang tidak bijaksana dan akan menyebabkannya kehilangan nilainya seiring berjalannya waktu. Berinvestasi akan memberi Anda penghasilan tambahan, tetapi untuk mulai berinvestasi, Anda harus memiliki uang.
Penting untuk memastikan bahwa pendapatan melebihi pengeluaran, dalam hal ini, Anda akan bisa mendapatkan modal. Perbedaan ini dapat ditingkatkan dengan dua cara: dan meningkatkan pendapatan.
Jadi, dasar-dasar pengelolaan keuangan pribadi adalah: hanya dalam dua aturan dasar:
- meningkatkan aset, mengurangi kewajiban;
- meningkatkan pendapatan, mengurangi pengeluaran.
Bagaimana cara mengurangi biaya?
Pengeluaran tunai dapat diperlukan atau dapat dihindari.
Misalnya Anda membayar tarif mahal dari operator seluler, namun hanya menghabiskan sebagian kecil dari paket, dalam hal ini sebaiknya pilih tarif yang murah. Apakah mobil Anda memerlukan banyak bahan bakar? Beli mobil dengan mesin lebih kecil, biayanya akan turun.
Siapa pun dapat mengoptimalkan dan mengurangi biaya. Tapi jangan lupa, Anda perlu berupaya meningkatkan penghasilan Anda.
Bagaimana cara meningkatkan pendapatan?
Ada yang berbeda Cara meningkatkan sisi pendapatan anggaran Anda:
- ubah pekerjaan Anda ke pekerjaan yang bayarannya lebih tinggi;
- mempelajari profesi baru;
- meningkatkan kualifikasi;
- mencari sumber penghasilan tambahan.
Saat ini peluang untuk mendapatkan uang melalui internet semakin berkembang, Anda bisa mencoba bekerja di bidang ini. Banyak orang menjadi wiraswasta, mengikuti kursus prosedur kosmetik, menjual kembali barang, dll. Nilailah kekuatan Anda Mungkin Anda dapat dengan mudah memperbaiki komputer Anda? Apakah Anda pandai merajut, menggambar, menjahit? Kemudian tawarkan layanan Anda.
Wiraswasta memungkinkan untuk menggabungkan pekerjaan utama Anda dengan pekerjaan paruh waktu, sehingga meningkatkan penghasilan Anda.
Apa yang harus ditingkatkan dan apa yang harus dikurangi?
Seperti yang sudah dinyatakan, aset mendatangkan uang, liabilitas membelanjakannya. Dari rumus ini menjadi jelas bahwa aset perlu ditingkatkan dan kewajiban harus dihilangkan.
Aset termasuk deposito bank, surat berharga, dan properti sewaan. Kewajiban adalah rumah, mobil, pinjaman, dan hutang Anda. Banyak orang melakukan kesalahan serius dengan membeli kewajiban tambahan secara kredit, sehingga memperburuk situasi keuangan mereka.
Hentikan pinjaman. Jika Anda memiliki garasi yang tidak digunakan, sewalah, sehingga Anda dapat menghemat pembayaran wajib dan mendapatkan penghasilan tambahan. Apakah Anda tinggal di apartemen tiga kamar dengan keluarga kecil, satu kamar kosong? Sewakan atau sewa apartemen dua kamar dan sewakan rumah Anda dengan harga lebih tinggi.
Juga harus terlibat dalam peningkatan aset. Jika Anda memiliki pekerjaan dengan pendapatan stabil, maka disarankan untuk menciptakan sumber pendapatan tambahan - bisnis Anda sendiri, investasi.
Proses manajemen
Keuangan Pribadi: Rahasia Manajemen didasarkan pada prinsip-prinsip dasar berikut:
- akuntansi;
- perencanaan;
- kontrol.
Akuntansi melibatkan pencatatan semua pengeluaran dan pendapatan dalam program khusus atau buku catatan. Lebih baik membagi pengeluaran menjadi beberapa kelompok: “Bahan Makanan”, “Transportasi”, “Utilitas”, dll. Di akhir bulan, Anda perlu menghitung jumlah pendapatan dan pembayaran, ini memungkinkan Anda menarik kesimpulan tentang kondisi keuangan Anda.
Anda perlu merencanakan keuangan pribadi Anda. Jika Anda akan membeli sesuatu di masa depan, lebih baik pahami pilihan Anda dan alokasikan dana untuk pembelian tersebut tanpa mengorbankan kebutuhan lainnya.
Jika ada rencana, maka pemantauan kepatuhannya juga perlu dilakukan. Setidaknya sebulan sekali Anda perlu memeriksa apakah Anda berjalan sesuai rencana atau melebihi anggaran; dalam kasus kedua, disarankan untuk melakukan penyesuaian.
Kemandirian finansial adalah kesempatan untuk hidup sesuai keinginan Anda.
Untuk mendapatkan kehidupan yang Anda impikan, Anda memerlukan sistem manajemen keuangan pribadi, Anda harus melakukannya dengan bijak meningkatkan pendapatan dan mengurangi pengeluaran. Konsep lengkap pengelolaan keuangan pribadi
Akuntansi dan kontrol, manajemen online
Sangat mudah untuk menemukan dan mengunduh program untuk mengelola keuangan pribadi secara online di Internet; lebih nyaman menggunakannya daripada membuat catatan di buku catatan atau notepad. Dalam program tersebut ada dua bagian utama: “Pendapatan” dan “Beban”. Masing-masing mencakup sejumlah grup; dimungkinkan untuk mengedit grup (menambah dan menghapus).
Anda perlu memasukkan jumlah uang yang diterima/dibelanjakan ke dalam program setiap hari. Mudahnya, Anda dapat melihat saldo dana pada tanggal tertentu kapan saja; program ini secara otomatis menjumlahkan semua pengeluaran dan pendapatan dan menghitung selisihnya.
Programnya gratis dan berbayar. Biasanya, satu aplikasi memiliki kedua versi, tetapi fungsinya berbeda.
Program berbayar memungkinkan untuk mempelajari statistik terperinci selama sebulan: program menggambar, grafik, mengunduh statistik, dll.
Ada program yang dapat digunakan secara online, dibuka di komputer, di perangkat seluler: “Home Accounting”, Moneytracker, MyBudget, Alzex Finance, dan banyak lagi.
Jika Anda berencana menggunakan satu program dengan seluruh keluarga, lebih baik memilih versi berbayar, yang didukung di beberapa perangkat dan memiliki fungsi sinkronisasi. Aplikasi ponsel pintar sangat nyaman, karena ponsel selalu ada, Anda dapat langsung mencatat arus kas.
Selain itu, tonton video singkat tentang mengelola keuangan pribadi:
