Pri izbiri banke za odprtje depozita se mnogi osredotočajo predvsem na velikost obrestnih mer, pri čemer pozabljajo na oceno stabilnosti finančne institucije. Seveda ima takšno načelo pravico do obstoja, če stranka vloži znesek do 1,4 milijona rubljev (znesek depozita, ki ga zavaruje država) in je vnaprej psihično pripravljena na odvzem licence banke.
Niso pa vsi pripravljeni skrbeti vsakič, ko v zadnjih novicah vidijo, kako centralna banka čisti ruski bančni sistem.
Zato je danes pri presoji, kam vložiti svoj z znojem in krvjo prisluženi denar, pomembno vnaprej oceniti, kako zanesljiva je banka, ki ji želite zaupati svoje prihranke.
Pri izbiri najbolj zanesljive banke za depozit se veliko ljudi običajno zanaša na:
- - ocene bonitetnih agencij;
- - ocene strank;
- - priljubljene ocene zanesljivosti ...
10 najbolj zanesljivih bank v Rusiji po Forbesu
- 1. Unicredit banka
- 3. Rosbank
- 5. VTB
- 6. Citibank
- 7. Ing Bank (Evrazija)
- 8. Nordea
- 9. Banka HSBC
- 10. Credit Agricole
Najbolj zanesljive banke po mnenju Centralne banke v letu 2020
Centralna banka Ruske federacije je ustvarila lastno oceno zanesljivosti bank - nekakšen nepotopljivi vrh. Uradno se imenuje seznam sistemsko pomembnih bank v Rusiji. Danes vključuje: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank in PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW .
Lahko se domneva, da jim Centralna banka ne bo dovolila, da bi počili tudi v najtežjih časih, saj je rusko gospodarstvo odvisno od njihovega dela.
(na podlagi regulatornega kapitala)
V poročilih o odvzemu dovoljenj bankam je pogosto navedeno, da je Centralna banka Ruske federacije finančno institucijo kaznovala zaradi izgube kapitala. In zato se lahko ta kazalnik šteje za eno od pomembnih meril za ocenjevanje zanesljivosti bank.
Centralna banka uporablja določene metode za izračun t.i "regulativni" kapital vsaka banka. Pokriti je treba negativne posledice različnih tveganj, ki jih banke prevzemajo pri svojem delovanju, ter zagotoviti zaščito depozitov, finančno stabilnost in stabilno poslovanje organizacij.
Regulatorni kapital je danes glavno orodje za uravnavanje dejavnosti banke s strani nadzornih organov. Za oceno zanesljivosti bank je Centralna banka Ruske federacije uvedla posebno Količnik kapitalske ustreznosti N1,0. Kaže, ali lahko banka morebitne finančne izgube pokrije z lastnimi sredstvi.
Vrednost količnika kapitalske ustreznosti (N1,0) mora znašati najmanj 8 %.Če postane ta "standard zanesljivosti" za katero koli banko zelo nizek, ji lahko Centralna banka Ruske federacije odvzame licenco.
Kje najti vrednosti kazalnika za določeno banko
Vrednosti standardov kapitalske ustreznosti N1.0 ruskih bank si lahko ogledate na uradni spletni strani Centralne banke Ruske federacije v 135. obrazcu poročanja kreditnih institucij.
100 najboljših bank po kapitalu v letu 2020
Spodaj je ocena ruskih bank glede na višino regulativnega kapitala, ki prikazuje tudi vrednosti standarda kapitalske ustreznosti N1.0 (podatki od 1. junija 2019). Danes je lahko koristen tudi prebivalcem Moskve, Sankt Peterburga in celotne Rusije, ki nameravajo odpreti depozit v kateri koli banki.
1. PJSC Sberbank of Russia
Regulativni kapital - 4 399 459 milijonov rubljev.
2. VTB Bank (PJSC)
Regulatorni kapital - 1 628 437 milijonov rubljev.
VTB je ena največjih in najbolj zanesljivih bank v Rusiji. Po obsegu kapitala, velikosti sredstev in znesku vlog posameznikov je VTB na drugem mestu za Sberbank. Oglejte si pogoje in obrestne mere depozitov VTB >>
3. Banka GPB (JSC)
Regulatorni kapital - 765 465 milijonov rubljev.
Gazprombank je ena najbolj zanesljivih bank v Rusiji. Ustanovljen je bil za financiranje infrastrukturnih projektov v naftni in plinski industriji. Danes Gazprombank strankam ponuja celotno paleto bančnih produktov, vključno z depoziti posameznikov.
4. JSC Rosselkhozbank
Regulatorni kapital - 476 246 milijonov rubljev.
5. JSC "ALFA-BANK"
Regulativni kapital - 411.129 milijonov rubljev.
6. PJSC Bank "FC Otkritie"
Regulatorni kapital - 308.332 milijonov rubljev.
7. PJSC "MOSKVSKA KREDITNA BANKA"
Regulatorni kapital - 267.721 milijonov rubljev.
PJSC "MOSKVSKA KREDITNA BANKA" deluje na ruskem trgu bančnih storitev od leta 1992. Zagotavlja celotno paleto storitev za pravne osebe in posameznike. Teritorialna mreža banke danes vključuje več kot 90 podružnic v Moskvi in moskovski regiji. ICD depoziti >>
8. JSC UniCredit Bank
Regulatorni kapital - 208.360 milijonov rubljev.
UniCredit Bank je komercialna banka, ki deluje v Rusiji od leta 1989. Danes je predstavnik evropske bančne skupine UniCredit v Rusiji.
9. JSC Raiffeisenbank
Regulatorni kapital - 158 547 milijonov rubljev.
JSC Raiffeisenbank deluje v Rusiji od leta 1996. Je hčerinska banka Raiffeisen Bank International AG. Zasebnim in pravnim osebam, rezidentom in nerezidentom nudimo celotno paleto storitev v rubljih in tuji valuti.
10. Banka "RRB"
Regulativni kapital - 134.743 milijonov rubljev.
Vseruska regionalna razvojna banka (RRDB) je bila ustanovljena z aktivnim sodelovanjem vlade. Danes je RRDB dinamično razvijajoča se kreditna organizacija, univerzalna bančna institucija, ki ponuja celotno paleto finančnih storitev.
(nadaljevanje)
|
№ | ||
|
Banka Tinkoff |
||
|
Citibank |
Ta ocena ni osnova za nedvoumne sklepe o zanesljivosti organizacij, ki so vanjo vključene. Navedene informacije so zgolj informativne narave. Spletno mesto ne prevzema nikakršne odgovornosti za posledice kakršne koli interpretacije teh informacij in odločitev, sprejetih na njihovi podlagi.
|
1. december 2019 1. november 2019 1. oktober 2019 1. september 2019 1. avgust 2019 1. julij 2019 1. junij 2019 1. maj 2019 1. april 2019 1. marec a 2019 1. februar 2019 1. januar 2019 1. december 2018 1. november 2018 1. oktober 2018 1. september 2018 1 avgust 2018 1. julij 2018 1. junij 2018 0 1. maj 2018 1. april 2018 1. marec 2018 1. februar 2018 1. januar 2018 1. december 2017 1. november 2017 1. oktober 2017 1. avgust 2017 1. julij 20 17 1. junij 2017 1. maj 2017 1 april 2017 1. marec 2017 1. februar 2017 1. januar 2017 1. december 2016 1. november 2016 1. september 2016 1. avgust 2016 1. julij 2016 1. junij 2016 1. april 2016 1. marec 201 6 1. februar 2016 1. januar 2016 1. december 2015 1. november 2015 1. oktober 2015 1. september 2015 1. avgust 2015 1. julij 2015 1. junij 2015 1. maj 2015 1. april 2015 1. marec 2015 1. februar 2015 1. januar 2015 1. december 2014 1. november 2014 1. oktober 2014 1. september 2014 1. avgust 2014 01 julij 2014 1. junij 2014 1. maj 2014 1. april 2014 1. marec 2014 1. februar 2014 1. januar 2014 1. december 2013 1. november 2013 1. oktober 2013 1. september 2013 1. avgust 2013 1. julij 2013 1. junij 201 3 0 1. maj 2013 1. april 2013 1. marec 2013 1. februar 2013 1. januar 2013 1. december 2012 1. november 2012 1. oktober 2012 1. september 2012 1. avgust 2012 1. julij 2012 1. junij 2012 1. maj 2012 1. april 2012 1. marec 2012 1. februar 2 012 1. januar 2012 1. december 2011 1. november 2011 1. oktober 2011 1. september 2011 1. avgust 2011 1. julij 2011 1. junij 2011 1. maj 2011 1. april 2011 1. marec 2011 1. februar 2011 1. januar 2011 1. december 2010 1. november 2010 1. oktober 2010 1. september 2010 1. avgust 2010 1. julij 2010 1. junij 2010 1. maj 2010 1. april 2010 1. marec 2010 1. februar 2010 1. januar 2010 1. december 2009 1. november 2009 1. oktober 2009 1. september 2009 1. avgust 2009 1. junij 2009 1. maj 2 009 1. april 2009 1. marec 2009 01 februar 2009 1. januar 2009 1. december 2008 1. november 2008 1. oktober 2008 1. september 2008 1. avgust 2008 1. julij 2008 1. junij 2008 1. maj 2008 1. april 2008 1. marec a 2008 1. februar 2008 1. januar 2008 1. december 2007 1. november 2007 1. oktober 2007 1. september 2007 1 avgust 2007 1. julij 2007 1. junij 2007 0 1. maj 2007 1. april 2007 1. marec 2007 1. februar 2007 1. januar 2007 1. december 2006 1. november 2006 1. oktober 2006 1. avgust 2006 1. julij 20 06 1. junij 2006 1. maj 2006 01 april 2006 1. marec 2006 1. februar 2006 1. januar 2006 1. december 2005 1. november 2005 1. september 2005 1. avgust 2005 1. julij 2005 1. junij 2005 1. april 2005 1. marec 200 5 1. februar 2005 1. januar 2005 1. december 2004 1. november 2004 1. oktober 2004 1. september 2004 1. avgust 2004 1. julij 2004 1. junij 2004 1. maj 2004 1. april 2004 1. marec 2004 1. februar 2004 |
Izberite poročilo: |
Z zanesljivostjo banke razumemo niz dejavnikov, v skladu s katerimi je banka sposobna izpolnjevati svoje obveznosti, imeti zadostno rezervo varnosti v kriznih razmerah in ne kršiti standardov in zakonov, ki jih je določila Banka Rusije.
Upoštevati je treba, da je samo na podlagi poročanja nemogoče natančno določiti stopnjo zanesljivosti banke, zato je spodnja študija okvirne narave.
Stabilnost banke je sposobnost, da prenese vse zunanje vplive. Dinamika v določenem obdobju lahko kaže na stabilnost (bodisi izboljšanje ali poslabšanje) različnih kazalnikov, kar lahko kaže tudi na stabilnost banke.
Delniška družba "OTP Bank" je velik Ruska banka in se med njimi uvršča na 44. mesto po čistih sredstvih.
Čista sredstva OTP BANK so na datum poročanja (1. november 2019) znašala 168,86 milijarde rubljev.Čez eno leto sredstva so se povečala za 11,10 %. Čista rast sredstev negativno vplivala na kazalnik donosnosti sredstev ROI (podatki na najbližji četrtletni datum 1. oktober 2019): čez leto je čista donosnost sredstev padla od 2,71 % do 1,73 % .
Pri opravljenih storitvah predvsem banka pritegne denar strank, in ta sredstva zadostujejo raznolika(med pravnimi in fizičnimi osebami), in vlaga sredstva predvsem v posojila, več pa v posojilih posamezniki(tj. je kredit na drobno).
OTP BANK - hčerinska tuja banka.
OTP BANK - ima pravico delati s pokojninskim skladom Ruske federacije
in lahko pritegne svoja sredstva v skrbniško upravljanje, v depozite in varčevanje za stanovanjsko oskrbo vojaškega osebja; ima pravico delati z nedržavnimi pokojninskimi skladi, ki zagotavljajo obvezno pokojninsko zavarovanje
, in lahko pritegnejo pokojninske prihranke in prihranke za stanovanja za vojaško osebje; ima pravico do odprtja računov in depozitov v skladu z zakonom 213-FZ z dne 21. julija 2014.
, tj. organizacije strateškega pomena za vojaško-industrijski kompleks in varnost Ruske federacije; kreditni ustanovi so bili imenovani pooblaščeni predstavniki Banke Rusije.
Likvidnost in zanesljivost
Likvidna sredstva banke so tista bančna sredstva, ki jih je mogoče hitro pretvoriti v gotovino in vrniti svojim strankam vlagateljem. Za oceno likvidnosti upoštevajte obdobje približno 30 dni, v katerem bo banka lahko (ali pa tudi ne) izpolnila del svojih finančnih obveznosti (saj nobena banka ne more vrniti vseh obveznosti v 30 dneh). Ta "del" se imenuje "ocenjeni odtok". Likvidnost lahko štejemo za pomembno sestavino koncepta zanesljivosti banke.
Kratka struktura visoko likvidna sredstva Predstavimo ga v obliki tabele:
| Ime indikatorja | 1. november 2018, tisoč rubljev | 1. november 2019, tisoč rubljev | ||
|---|---|---|---|---|
| sredstev v blagajni | 1 775 128 | (8.01%) | 1 923 229 | (6.78%) |
| sredstva na računih pri Banki Rusije | 5 020 667 | (22.65%) | 3 236 600 | (11.41%) |
| NOSTRO korespondenčni računi v bankah (neto) | 181 177 | (0.82%) | 158 158 | (0.56%) |
| medbančne kredite, dane do 30 dni | 9 573 491 | (43.18%) | 16 520 109 | (58.26%) |
| visoko likvidni vrednostni papirji Ruske federacije | 5 618 213 | (25.34%) | 6 489 710 | (22.89%) |
| visoko likvidni vrednostni papirji bank in države | (0.00%) | (0.00%) | ||
| visoko likvidna sredstva ob upoštevanju popustov in prilagoditev (na podlagi Direktive št. 3269-U z dne 31. maja 2014) | 22 168 676 | (100.00%) | 28 355 665 | (100.00%) |
Iz tabele likvidnih sredstev vidimo, da so se nekoliko spremenili zneski sredstev v blagajni, korespondenčni računi NOSTRO v bankah (neto), visoko likvidni vrednostni papirji Ruske federacije, visoko likvidni vrednostni papirji bank in držav, zneski danih medbančnih posojil za obdobje do 30 dni so močno povečali in znatno zmanjšali znesek sredstev na računih pri Banki Rusije, medtem ko je obseg visoko likvidnih sredstev ob upoštevanju popustov in prilagoditev (na podlagi Direktive št. 3269-U) z dne 31. maja 2014) se je med letom povečala za 22,17 do 28,36 milijarde rubljev.
Struktura tekoče obveznosti je podan v naslednji tabeli:
| Ime indikatorja | 1. november 2018, tisoč rubljev | 1. november 2019, tisoč rubljev | ||
|---|---|---|---|---|
| depoziti fizičnih oseb z ročnostjo nad letom dni | 22 896 455 | (26.04%) | 9 656 033 | (10.03%) |
| drugi depoziti posameznikov (vključno s samostojnimi podjetniki) (za obdobje do 1 leta) | 39 866 563 | (45.34%) | 54 198 975 | (56.30%) |
| depoziti in druga sredstva pravnih oseb (za obdobje do 1 leta) | 20 745 358 | (23.59%) | 25 217 100 | (26.20%) |
| vklj. tekoča sredstva pravnih oseb (brez samostojnih podjetnikov) | 13 522 336 | (15.38%) | 15 040 236 | (15.62%) |
| korespondenčni računi LORO bank | 401 218 | (0.46%) | 549 533 | (0.57%) |
| prejete medbančne kredite za obdobje do 30 dni | 1 174 801 | (1.34%) | 2 809 367 | (2.92%) |
| lastne vrednostne papirje | 6 483 | (0.01%) | 1 081 | (0.00%) |
| obveznosti plačila obresti, zaostankov, obveznosti do dobaviteljev in drugih dolgov | 2 840 506 | (3.23%) | 3 827 770 | (3.98%) |
| pričakovan denarni odliv | 17 852 630 | (20.30%) | 23 177 290 | (24.08%) |
| tekoče obveznosti | 87 931 384 | (100.00%) | 96 259 859 | (100.00%) |
V obravnavanem obdobju se je z bazo sredstev zgodilo, da so se zneski nekoliko spremenili, vklj. tekoča sredstva pravnih oseb (brez samostojnih podjetnikov), zneski drugih vlog fizičnih oseb (vključno s samostojnimi podjetniki) (za obdobje do 1 leta), depoziti in druga sredstva pravnih oseb (za obdobje do 1 leta). ), povečali so se korespondenčni računi LORO bank, povečale so se obveznosti za plačilo obresti, zamudnine, obveznosti do dobaviteljev in drugi dolgovi, močno se je povečal znesek prejetih medbančnih posojil za obdobje do 30 dni, znesek depozitov fizičnih oseb z ročnostjo do več kot leto dni se je lastni vrednostni papir močno zmanjšal, medtem ko se je pričakovani odliv sredstev v letu povečal 17,85 do 23,18 milijarde rubljev.
V obravnavanem trenutku nam razmerje med visoko likvidnimi sredstvi (sredstvi, ki so banki lahko dostopna v naslednjem mesecu) in pričakovanim odlivom kratkoročnih obveznosti daje vrednost 122.34% kaj pravi dobra varnostna meja premagati morebitni odliv sredstev komitentov banke.
V povezavi s tem je pomembno upoštevati trenutne (N2) in trenutne (N3) standarde likvidnosti, katerih minimalne vrednosti so določene na 15% oziroma 50%. Tukaj vidimo, da sta standarda H2 in H3 zdaj na dovolj raven.
Zdaj pa sledimo dinamiki sprememb kazalniki likvidnosti med letom:
Z metodo mediane (brez ostrih vrhov): višina količnika trenutne likvidnosti N3 in strokovna zanesljivost banke med leta nagiba k pomembna rast, vendar za zadnji pol leta nagiba k zmanjševanju, znesek količnika takojšnje likvidnosti N2 pa med leta nagiba k povečanju, vendar v zadnjem času pol leta rahlo pada.
Ostale kazalnike za oceno likvidnosti OTP BANK dd si lahko ogledate na tej povezavi.
Struktura in dinamika ravnotežja
Obseg sredstev, ki banki ustvarjajo dohodek, je 90.29% v bilančni vsoti, obseg obveznosti za obresti pa je 66.38% v skupnih obveznostih. Vendar pa je obseg sredstev, ki ustvarjajo dohodek nad povprečjem kazalnik za velike ruske banke (84%).
Struktura sredstva, ki ustvarjajo dohodek trenutno in leto nazaj:
| Ime indikatorja | 1. november 2018, tisoč rubljev | 1. november 2019, tisoč rubljev | ||
|---|---|---|---|---|
| Medbančna posojila | 30 873 491 | (22.80%) | 39 190 109 | (25.70%) |
| Posojila pravnim osebam | 17 488 436 | (12.92%) | 18 456 992 | (12.11%) |
| Posojila fizičnim osebam | 74 215 013 | (54.81%) | 84 034 567 | (55.12%) |
| Menice | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Naložbe v lizinške posle in pridobljene terjatvene pravice | 3 807 391 | (2.81%) | 3 900 595 | (2.56%) |
| Naložbe v vrednostne papirje | 6 086 766 | (4.50%) | 8 963 769 | (5.88%) |
| Posojila z drugimi dohodki | (0.00%) | 177 456 | (0.12%) | |
| Dohodkovna sredstva | 135 397 129 | (100.00%) | 152 469 834 | (100.00%) |
Opažamo, da so se nekoliko spremenili zneski Krediti pravnim osebam, Krediti fizičnim osebam, Menice, Naložbe v lizinške posle in pridobljene terjatvene pravice, nekoliko so se spremenili zneski Medbančnih kreditov, Naložbe v vrednostne papirje in skupni znesek donosnih sredstva so se povečala povečala za 12,6 % s 135,40 na 152,47 milijarde rubljev.
Analitika avtorja stopnjo varnosti izdana posojila in njihova struktura:
| Ime indikatorja | 1. november 2018, tisoč rubljev | 1. november 2019, tisoč rubljev | ||
|---|---|---|---|---|
| Vrednostni papirji, sprejeti kot zavarovanje za dana posojila | 7 512 088 | (6.37%) | 5 746 890 | (4.53%) |
| Nepremičnina sprejeta kot varščina | 18 902 180 | (16.04%) | 18 649 487 | (14.69%) |
| Plemenite kovine, sprejete kot zavarovanje | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Prejete garancije in garancije | 78 254 462 | (66.41%) | 81 694 579 | (64.37%) |
| Znesek posojilnega portfelja | 117 843 001 | (100.00%) | 126 916 405 | (100.00%) |
| - vklj. posojila pravnim osebam | 11 759 536 | (9.98%) | 12 581 384 | (9.91%) |
| - vklj. osebna posojila osebe | 74 215 013 | (62.98%) | 84 034 567 | (66.21%) |
| - vklj. posojila bankam | 22 332 161 | (18.95%) | 22 890 109 | (18.04%) |
Analiza tabele kaže, da se banka osredotoča na kreditiranje fizičnih oseb, katerega oblika zavarovanja je mešane vrste varnosti. Splošna raven zavarovanja posojila nezadostna za poplačilo morebitnih izgub, povezanih z morebitnim nevračilom posojil.
Kratka struktura obrestne obveznosti(tj. za katere banka stranki navadno plača obresti):
| Ime indikatorja | 1. november 2018, tisoč rubljev | 1. november 2019, tisoč rubljev | ||
|---|---|---|---|---|
| Bančna sredstva (medbančna posojila in korespondenčni računi) | 1 576 019 | (1.60%) | 3 358 900 | (3.00%) |
| Pravni skladi osebe | 32 496 332 | (33.01%) | 40 565 587 | (36.19%) |
| - vklj. tekoči pravni skladi osebe | 14 143 963 | (14.37%) | 15 171 037 | (13.53%) |
| Depoziti fizičnih oseb osebe | 62 141 391 | (63.12%) | 63 724 207 | (56.85%) |
| Druge obrestonosne obveznosti | 2 240 293 | (2.28%) | 4 445 054 | (3.97%) |
| - vklj. posojila Banke Rusije | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Obrestne obveznosti | 98 454 035 | (100.00%) | 112 093 748 | (100.00%) |
Vidimo, da so se zneski vlog fizičnih oseb nekoliko spremenili. oseb so se povečali zneski pravnih sredstev. oseb, močno so se povečali zneski sredstev pri bankah (medbančni krediti in korespondenčni računi), skupni znesek obveznosti za obresti pa povečala za 13,9 % od 98,45 do 112,09 milijarde rubljev.
Podrobneje si lahko ogledate strukturo sredstev in obveznosti OTP BANK JSC.
Dobičkonosnost
Dobičkonosnost virov kapitala (izračunana iz bilančnih podatkov) se je med letom zmanjšala od 9,98 % do 5,11 %. Hkrati se je donosnost kapitala ROE (izračunana na obrazcih 102 in 134) med letom znižala. od 12,93 % do 8,74 %(tu in spodaj so podatki navedeni v odstotkih na leto na najbližji četrtletni datum).
Neto obrestna marža se je med letom znižala od 13,07 % do 10,15 %. Donosnost kreditnega poslovanja se je med letom zmanjšala od 18,87 % do 15,40 %. Stroški zbranih sredstev so se med letom povečali od 4,80 % do 4,98 %. Stroški sredstev prebivalstva (fizičnih oseb) so se med letom nekoliko spremenili z
Med dejavniki, ki imajo ključen pozitiven vpliv na oceno, je visoka stopnja kapitalske ustreznosti (na dan 01.06.2017 N1.0 = 16,8 %, N1.2 = N1.1 = 13,0 %, minimalni kapital rezerva omogoča pokrivanje izgub zaradi oslabitev najmanj 12 % celotnega posojilnega portfelja), nizka koncentracija aktivnega poslovanja na predmetih velikega kreditnega tveganja (od 6. 1. 2017 je razmerje med velikimi kreditnimi tveganji in sredstvi brez rezervacij znašalo 3,6%) in velika verjetnost podpore matične banke. Agencija ugotavlja visoko ponudbo kratkoročne likvidnosti (od 1. junija 2017 je Lam's razmerje do zbranih sredstev znašal 18,7 %, N2=123,8 %, N3=188 %), diverzifikacijo baze virov med končnimi upniki in širok dostop. do virov dodatne likvidnosti. Oceno podpira tudi dobra pokritost poslovnih odhodkov s čistimi obrestmi in provizijami (214,3 % za prvo četrtletje 2017). Poleg tega ima stabilen konkurenčni položaj banke na ruskem nezavarovanem trgu posojil prebivalstvu pozitiven vpliv na oceno (od 1. junija 2017 je banka na lestvici RAEX (Expert RA) na 25. mestu glede osebnih posojil).
Ključni negativni vpliv na oceno ima nizka varnost kreditnega portfelja (pokritost kreditnega portfelja posameznikov, samostojnih podjetnikov in pravnih oseb z zavarovanji brez zavarovanj vrednostnih papirjev, poroštev in garancij je na dan 01. 6. znašala 12,9 %/ 2017), kar je posledica specializacije banke na nezavarovano potrošniško kreditiranje (na dan 06.01.2017 je 83,9 % kreditov v portfelju prebivalstva nezavarovanih). Poleg tega agencija kot negativen dejavnik ugotavlja visoko stopnjo zapadle zadolženosti (21,7 % kreditnega portfelja prebivalstva na dan 1. 6. 2017), ki je med drugim posledica dejstva, da je banka prenehala s prodajo zapadlih terjatev v letu 2017. polno in usmerjeno v izterjavo zapadlih terjatev v sodnem postopku. Tudi zmanjšanje obsega poslovanja banke je imelo zadrževalni učinek na oceno (v obdobju od 01.01.2015 do 01.06.2017 se je obseg portfelja posojil prebivalstvu zmanjšal za 45,6%).
- obseg sredstev na depozitih;
- število kreditov;
- transakcije z drugimi bankami.
Katere banke so med TOP 100?
TOP 100 bank v Rusiji vključuje institucije, ki imajo zaupanje med prebivalstvom in privlačne pogoje za sodelovanje. Analizo tekočih dejavnosti izvajajo Centralna banka Ruske federacije in neodvisne agencije, ki razvrščajo bančne organizacije glede na stopnjo izpolnjevanja meril. Ta TOP 100 temelji samo na objektivnih kazalnikih, ki jih je enostavno preveriti.
Pomembno vlogo imajo tudi pregledi licenc. Samo v prvem četrtletju 2020 je več bank izgubilo pravico do poslovanja. TOP 100 ruskih bank vodijo institucije, ki imajo vladno podporo in so dobre na vseh področjih.
Obstajajo organizacije, ki so priljubljene med prebivalstvom zaradi ugodnih ponujenih pogojev, vendar niso vključene v TOP 100 najboljših bank leta 2020. Ponujamo vam, da se seznanite z najbolj zanesljivimi finančnimi institucijami. Odločite se za ustanove, ki so na vrhu seznama TOP 100
|
||||||
|
||||||
Pregled banke OTP je bil izveden posebej za odgovor na vprašanje: ali je banka stabilna z vidika svoje finančne komponente in ali bo centralna banka banki v bližnji prihodnosti odvzela dovoljenje?
Analizirali smo vse ključne točke, ki jih bonitetne agencije ocenjujejo pri izdaji ocene zanesljivosti za OTP Bank, vključno z: analizo finančnih kazalnikov, posredovanih Banki Rusije, analizo lastniške strukture in ključnih upravičencev, analizo informacijskega področja banke, vključno z objavami v medijih in pregledi strank.
Ekspresna analiza banke OTP
Kot »tester« pregleda (poleg demo različice) boste spodaj našli podatke o nekaterih finančnih kazalnikih stabilnosti banke, ki jih uporabljamo za oceno ocene zanesljivosti OTP banke. Izračuni temeljijo na odprtih podatkih o kreditni instituciji s spletnega mesta Banke Rusije od septembra 2017 (posodabljamo jih ob nakupu pregleda).
Banka je med TOP 100 glede na aktivo, in sicer od 50 do 100. To je nevtralno z vidika zanesljivosti banke.
Delež problematičnih posojil v celotnem kreditnem portfelju znaša 18,8 %
Stopnja zamud v celotnem posojilnem portfelju banke je več kot 2-krat višja od tržne norme 7 % in opazno višja od 10 % – raven, ki jo strokovnjaki že ocenjujejo kot zelo negativno za banko. Vrednost kazalnika je treba razumeti kot zelo negativen dejavnik z vidika finančne stabilnosti banke.
Delež vlog prebivalstva v obveznostih banke 61-odstoten
Delež vlog fizičnih oseb v pasivi banke presega 50 %, kar je z vidika zanesljivosti banke negativen dejavnik. Državni banki VTB24 in Sberbank imata kazalnik nekoliko nad 50%, vendar je za manjše kreditne institucije to lahko zmerno negativen dejavnik glede na njihovo zanesljivost.
Dinamika zbiranja sredstev fizičnih oseb v zadnjem letu - -0,9%
V zadnjih 12 mesecih je obseg sredstev fizičnih oseb v banki (tako na depozitih kot na tekočih računih) ostal skoraj nespremenjen. To je nevtralno z vidika zanesljivosti banke.
Raven donosnosti sredstev - 2,41%
Donosnost banke je podobna "povprečni temperaturi v bolnišnici." To pomeni, da donosnost sredstev kreditne institucije ustreza trenutni normi bančnega trga, kar se lahko šteje za zmerno pozitiven dejavnik pri analizi banke glede zanesljivosti.
Velikost odobrenega kapitala je 2,8 milijarde rubljev.
Odobreni kapital banke je zelo velik. To lahko rečemo s primerjavo vrednosti z najnižjo stopnjo tega kazalnika, ki jo je določila Centralna banka Ruske federacije, 300 milijonov rubljev. Kazalnik lahko razumemo kot zmerno pozitiven dejavnik z vidika zanesljivosti banke.
Količnik kapitalske ustreznosti N1 - 16,9
Banka Rusije ocenjuje finančno zanesljivost vsake banke na trgu. Indikatorjev je veliko, a eden glavnih (če ne celo najpomembnejši) je količnik kapitalske ustreznosti banke N1,0. Centralna banka zahteva, da vse banke presežejo 8 %. V našem primeru je vrednost kazalnika precej višja, kar si lahko razlagamo kot zmerno pozitiven znak z vidika ocene zanesljivosti banke.
Delež medbančnih posojil v pasivi banke je 1,3-odstoten
Kreditna institucija ima razmeroma nizek delež medbančnih posojil v strukturi svojih obveznosti: vrednost kazalnika pod 10% se lahko šteje za nizko. To je nevtralno z vidika zanesljivosti banke.
Ekspresni pregled je okrnjena različica pregleda in ne vključuje analize lastnikov banke, objav o banki v medijih, povratnih informacij vlagateljev in številnih drugih odtenkov, ki so pomembni za pravilno oceno ocene zanesljivosti banke OTP.
- Povzetek
- Metodologija analize
- Poglavje 1. Pregled banke
- Poglavje 1.1 Splošne informacije
- Poglavje 1.2 Organizacijska struktura skupine OTP-Bank
- Poglavje 1.3 Zgodovina banke
- Poglavje 1.4 Lastniška struktura in posli ključnih solastnikov OTP banke
- Poglavje 1.5 Vodstvene in kadrovske spremembe
- Poglavje 2. Analiza poročanja
- Poglavje 2.1 Analiza revidiranih izkazov MSRP
- Poglavje 2.2 Zaključki analize poročanja po MSRP
- Poglavje 2.3 Analiza poročanja RAS
- Poglavje 2.4 Zaključki analize poročanja RAS
- Poglavje 3. Analiza informacijskega polja
- Poglavje 3.1 Analiza pregledov na Banki.ru
- Poglavje 3.2 Analiza objav v medijih
- Poglavje 4. Bonitetne ocene
- Poglavje 4.1 Ocene mednarodnih agencij
- Poglavje 4.2 Ocene ruskih agencij
- Tabela okrajšav
Komu je ta pregled namenjen?
- Za tiste, ki so že stranke kreditne institucije
- Ki šele nameravate poslovati z banko in odpreti depozit ali uporabiti račun v svojem poslu
- Tisti, ki iščejo ocene o banki OTP, se bojijo odvzema licence banke in iščejo strukturirano strokovno analizo o tem vprašanju.
Vrednost pregleda: kaj bo dala analiza ocene zanesljivosti banke OTP?
- Ali je mogoče v banki hraniti več kot 1,4 milijona rubljev, ki jih krije DIA zavarovanje?
- Kdo pravzaprav ima in vodi banko?
- Je OTP banka odporna na finančne pretrese v bančnem sektorju in gospodarstvu kot celoti?
Pregled OTP banke je pripravljen v osnovni različici. Po plačilu ga posodobimo in vam ga pošljemo.
|
|
