Pri výbere banky na otvorenie vkladu sa mnohí zameriavajú predovšetkým na veľkosť úrokových sadzieb, pričom zabúdajú na posúdenie stability finančnej inštitúcie. Takáto zásada má samozrejme právo existovať, ak klient investuje sumu do 1,4 milióna rubľov (výška vkladu poisteného štátom) a je vopred duševne pripravený na odobratie bankovej licencie.

Nie každý je však pripravený znepokojovať sa zakaždým, keď v najnovších správach uvidí, ako centrálna banka čistí ruský bankový systém.

Preto je dnes pri posudzovaní, kam investovať svoje pot a krvou zarobené peniaze, dôležité vopred posúdiť, nakoľko je banka, ktorej chcete zveriť svoje úspory, spoľahlivá.

Pri výbere najspoľahlivejšej banky na vklad sa veľa ľudí zvyčajne spolieha na:

• - hodnotenia ratingových agentúr;
• - Hodnotenia zákazníkov;
• - obľúbené hodnotenia spoľahlivosti...

Top 10 spoľahlivých bánk v Rusku podľa Forbes

• 1. Unicredit banka
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Eurázia)
• 8. Nordea
• 9. Banka HSBC
• 10. Credit Agricole

Najlepšie spoľahlivé banky podľa centrálnej banky v roku 2020

Centrálna banka Ruskej federácie vytvorila vlastný rating bankovej spoľahlivosti – akýsi nepotopiteľný vrchol. Oficiálne sa nazýva zoznam systémovo dôležitých bánk v Rusku. Dnes zahŕňa: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank a PJSC CREDIT BANK. .

Dá sa predpokladať, že centrálna banka im nedovolí prasknúť ani v tých najťažších časoch, keďže na ich práci závisí ruská ekonomika.

(na základe regulačného kapitálu)

V správach o odobratí licencií bankám sa často uvádza, že Centrálna banka Ruskej federácie potrestala finančnú inštitúciu za stratu kapitálu. A preto možno tento ukazovateľ považovať za jedno z dôležitých kritérií hodnotenia spoľahlivosti bánk.

Centrálna banka používa určité metódy na výpočet tzv „regulačný“ kapitál každá banka. Je potrebné kryť negatívne dôsledky rôznych rizík, ktoré banky pri svojej činnosti podstupujú, ako aj zabezpečiť ochranu vkladov, finančnú stabilitu a stabilnú prevádzku organizácií.

Regulačný kapitál je dnes hlavným nástrojom regulácie činnosti bánk orgánmi dohľadu. Na posúdenie spoľahlivosti bánk zaviedla Centrálna banka Ruskej federácie špeciálny Ukazovateľ kapitálovej primeranosti N1,0. Ukazuje, či banka dokáže prípadné finančné straty pokryť vlastnými prostriedkami.

Hodnota kapitálovej primeranosti (N1,0) musí byť minimálne 8 %. Ak bude tento „štandard spoľahlivosti“ pre ktorúkoľvek banku veľmi nízky, potom jej môže centrálna banka Ruskej federácie odobrať licenciu.

Kde zistiť hodnoty ukazovateľov pre konkrétnu banku

Hodnoty štandardov kapitálovej primeranosti N1.0 ruských bánk si môžete pozrieť na oficiálnej webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie v 135. formulári správy úverových inštitúcií.

100 najlepších bánk podľa kapitálu v roku 2020

Nižšie je uvedený rating ruských bánk podľa výšky regulačného kapitálu, ktorý zobrazuje aj hodnoty štandardu kapitálovej primeranosti N1.0 (údaje k 1. júnu 2019). Užitočný dnes môže byť aj obyvateľom Moskvy, Petrohradu a celého Ruska, ktorí si plánujú založiť vklad v niektorej z bánk.

1. PJSC Sberbank Ruska

Regulačný kapitál - 4 399 459 miliónov rubľov.

2. VTB Bank (PJSC)

Regulačný kapitál - 1 628 437 miliónov rubľov.

VTB je jednou z najväčších a najspoľahlivejších bánk v Rusku. Z hľadiska objemu kapitálu, veľkosti aktív a výšky vkladov fyzických osôb je VTB na druhom mieste za Sberbank. Pozrite si podmienky a úrokové sadzby VTB vkladov >>

3. Bank GPB (JSC)

Regulačný kapitál - 765 465 miliónov rubľov.

Gazprombank je jednou z najspoľahlivejších bánk v Rusku. Bola vytvorená na financovanie infraštruktúrnych projektov v ropnom a plynárenskom priemysle. Dnes Gazprombank ponúka klientom celý rad bankových produktov vrátane individuálnych vkladov.

4. JSC Rosselkhozbank

Regulačný kapitál - 476 246 miliónov rubľov.

5. JSC "ALFA-BANK"

Regulačný kapitál - 411 129 miliónov rubľov.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Regulačný kapitál - 308 332 miliónov rubľov.

7. PJSC "KREDITNÁ BANKA MOSKVA"

Regulačný kapitál - 267 721 miliónov rubľov.

PJSC "CREDIT BANK OF MOSCOW" pôsobí na ruskom trhu bankových služieb od roku 1992. Poskytuje celý rad služieb pre firemných klientov a jednotlivcov. Teritoriálna sieť banky dnes zahŕňa viac ako 90 pobočiek v Moskve a Moskovskej oblasti. Vklady ICD >>

8. JSC UniCredit Bank

Regulačný kapitál - 208 360 miliónov rubľov.

UniCredit Bank je komerčná banka pôsobiaca v Rusku od roku 1989. Dnes je zástupcom európskej bankovej skupiny UniCredit v Rusku.

9. JSC Raiffeisenbank

Regulačný kapitál - 158 547 miliónov rubľov.

JSC Raiffeisenbank pôsobí v Rusku od roku 1996. Je dcérskou bankou Raiffeisen Bank International AG. Poskytujeme celý rad služieb súkromným a firemným klientom, rezidentom aj nerezidentom, v rubľoch a cudzej mene.

10. Banka "RRB"

Regulačný kapitál - 134 743 miliónov rubľov.

Celoruská banka regionálneho rozvoja (RRDB) bola vytvorená za aktívnej účasti vlády. Dnes je RRDB dynamicky sa rozvíjajúca úverová organizácia, univerzálna banková inštitúcia poskytujúca celú škálu finančných služieb.

(pokračovanie)

№
	Banka Tinkoff
	Citibank

Toto hodnotenie nie je základom pre jednoznačné závery o spoľahlivosti organizácií, ktoré sú v ňom zahrnuté. Poskytnuté informácie slúžia len na informačné účely. Webová stránka stránky nenesie žiadnu zodpovednosť za dôsledky akejkoľvek interpretácie týchto informácií a rozhodnutí prijatých na ich základe.

01. december 2019 01. november 2019 01. október 2019 1. september 2019 1. august 2019 1. júl 2019 1. jún 2019 1. máj 2019 1. apríl 2019 1. marec a 2019 1911 01. február 2018 01. október 2018 01. september 2018 01 august 2018 1. júl 2018 1. jún 2018 1. máj 2018 1. apríl 2018 1. marec 2018 1. február 2018 1. január 2018 1. december 2017 1. november 2017 1. 2. 10. 2017 17. 01. júna 2017 1. mája 2017 01 apríl 2017 1. marec 2017 1. február 2017 1. január 2017 1. december 2016 1. november 2016 1. október 2016 1. september 2016 1. august 2016 1. júl 2016 1. 1. 2016 1. jún 2016 16. 1. február 2016 1. január 2016 1. december 2015 1. november 2015 1. október 2015 1. september 2015 1. august 2015 1. júl 2015 1. jún 2015 1. máj 2015 1. apríl 2015 1. marec 2015 1. február 2015 01. február 2015 01. december 1. októbra 2014 1. septembra 2014 1. augusta 2014 01 júl 2014 1. jún 2014 1. máj 2014 1. apríl 2014 1. marec a 1. február 2014 1. január 2014 1. december 2013 1. november 2013 1. október 2013 1. 13. 01. 2013 01.01 3 0 1. mája 2013 01. apríla 2013 1. marca 2013 1. februára 2013 1. januára 2013 1. decembra 2012 1. novembra 2012 1. októbra 2012 1. septembra 2012 1. augusta 2012 1. júla 2012 1. júna 2012 01.02.2012 12.01 012 01 január 2012 1. december 2011 1. november 2011 1. október 2011 1. september 2011 1. august 2011 1. júl 2011 1. jún 2011 1. máj 2011 1. apríl 2011 1. marec 2011 1. február 2011 1. január 2011 01. november 2011 0 01 september 2010 01. august 2010 01. júl 2010 1. jún 2010 1. máj 2010 1. apríl 2010 1. marec 2010 1. február 2010 1. január 2010 1. december 2009 1. november 2009 1. október 2009 1. september 2009 12. 01. 2009 009 01 apríl 2009 1. marec a 2009 01 Február 2009 1. januára 2009 1. december 2008 1. november 2008 1. október 2008 1. september 2008 1. august 2008 1. júl 2008 1. jún 2008 1. máj 2008 1. apríl 2008 01.03. 2007 01. október 2007 01. september 2007 01 august 2007 1. júl 2007 1. jún 2007 1. máj 2007 1. apríl 2007 1. marec 2007 1. február 2007 1. január 2007 1. december 2006 1. november 2006 1. august 2006 01 06 01 Jún 2006 01 Máj 2006 01 apríl 2006 1. marec 2006 1. február 2006 1. január 2006 1. december 2005 1. november 2005 1. október 2005 1. september 2005 1. august 2005 1. júl 2005 1. jún 2005 1. jún 2005 05 01 Február 2005 01 Január 2005 01 December 2004 1. novembra 2004 1. októbra 2004 1. septembra 2004 1. augusta 2004 1. júla 2004 1. júna 2004 1. mája 2004 1. apríla 2004 1. marca 2004 1. februára 2004

Vyberte prehľad:

Spoľahlivosťou banky rozumieme súbor faktorov, pri ktorých je banka schopná plniť svoje záväzky, má dostatočnú mieru bezpečnosti v krízových situáciách a neporušuje štandardy a zákony stanovené Bankou Ruska.

Treba mať na pamäti, že nie je možné presne určiť stupeň spoľahlivosti banky len na základe výkazníctva, preto má nižšie uvedená štúdia orientačný charakter.

Stabilita banky je schopnosť odolávať akýmkoľvek vonkajším vplyvom. Dynamika za určité obdobie môže vykazovať stabilitu (či už zlepšenie alebo zhoršenie) rôznych ukazovateľov, čo môže naznačovať aj stabilitu banky.

Akciová spoločnosť "OTP Bank" je veľký Ruská banka a medzi nimi je na 44. mieste z hľadiska čistých aktív.

K dátumu zostavenia účtovnej závierky (1.11.2019) čisté aktíva OTP BANK predstavovali 168,86 miliárd rubľov. V roku aktíva vzrástli o 11,10 %. Čistý rast aktív negatívne ovplyvnila ukazovateľ ROI rentability aktív (údaje k najbližšiemu štvrťročnému dátumu 1. októbra 2019): v priebehu roka čistá rentabilita aktív klesla od 2,71 % do 1,73 % .

Z hľadiska poskytovaných služieb banka predovšetkým priťahuje peniaze klientov a tieto prostriedky sú dostatočné diverzifikované(medzi právnickými a fyzickými osobami), a investuje prostriedky hlavne v pôžičky a ďalšie v oblasti úverov jednotlivcov(t. j. ide o retailový úver).

OTP BANK - dcérska zahraničná banka.

OTP BANK - má právo spolupracovať s dôchodkovým fondom Ruskej federácie a môže pritiahnuť svoje prostriedky do správy trustu, do vkladov a úspor na zabezpečenie ubytovania pre vojenský personál; má právo spolupracovať s neštátnymi dôchodkovými fondmi, ktoré poskytujú povinné dôchodkové poistenie a môže pritiahnuť dôchodkové úspory a úspory na bývanie pre vojenský personál; má právo otvárať účty a vklady v súlade so zákonom 213-FZ z 21. júla 2014. , t.j. organizácie so strategickým významom pre vojensko-priemyselný komplex a bezpečnosť Ruskej federácie; úverovej inštitúcii boli vymenovaní oprávnení zástupcovia Ruskej banky.

Likvidita a spoľahlivosť

Likvidné aktíva banky sú tie bankové prostriedky, ktoré možno rýchlo premeniť na hotovosť a vrátiť ich klientom vkladateľom. Na posúdenie likvidity uvažujte s obdobím približne 30 dní, počas ktorých bude banka schopná (alebo nebude schopná) plniť časť svojich finančných záväzkov (keďže žiadna banka nemôže vrátiť všetky záväzky do 30 dní). Táto „časť“ sa nazýva „odhadovaný odtok“. Likviditu možno považovať za dôležitú súčasť konceptu spoľahlivosti banky.

Stručná štruktúra vysoko likvidné aktíva Predstavme si to vo forme tabuľky:

Názov indikátora	1. novembra 2018 tisíc rubľov		1. novembra 2019 tisíc rubľov
prostriedky v pokladni	1 775 128	(8.01%)	1 923 229	(6.78%)
prostriedky na účtoch v Ruskej banke	5 020 667	(22.65%)	3 236 600	(11.41%)
Korešpondenčné účty NOSTRO v bankách (netto)	181 177	(0.82%)	158 158	(0.56%)
medzibankové pôžičky poskytnuté do 30 dní	9 573 491	(43.18%)	16 520 109	(58.26%)
vysoko likvidné cenné papiere Ruskej federácie	5 618 213	(25.34%)	6 489 710	(22.89%)
vysoko likvidné cenné papiere bánk a štátov		(0.00%)		(0.00%)
vysoko likvidné aktíva zohľadňujúce diskonty a úpravy (na základe Smernice č. 3269-U z 31. mája 2014)	22 168 676	(100.00%)	28 355 665	(100.00%)

Z tabuľky likvidných aktív vidíme, že sa mierne zmenili objemy finančných prostriedkov, korešpondenčné účty NOSTRO v bankách (netto), vysoko likvidné cenné papiere Ruskej federácie, vysoko likvidné cenné papiere bánk a štátov, sumy poskytnutých medzibankových úverov na obdobie do 30 dní výrazne vzrástli a výrazne znížili objem prostriedkov na účtoch v Ruskej banke, pričom objem vysoko likvidných aktív zohľadňujúci diskonty a úpravy (na základe smernice č. 3269-U zo dňa 31. mája 2014) vzrástol v priebehu roka od 22,17 až 28,36 miliárd rubľov.

Štruktúra krátkodobé záväzky je uvedený v nasledujúcej tabuľke:

Názov indikátora	1. novembra 2018 tisíc rubľov		1. novembra 2019 tisíc rubľov
vklady fyzických osôb so splatnosťou nad rok	22 896 455	(26.04%)	9 656 033	(10.03%)
ostatné vklady fyzických osôb (vrátane fyzických osôb podnikateľov) (do 1 roka)	39 866 563	(45.34%)	54 198 975	(56.30%)
vklady a iné peňažné prostriedky právnických osôb (do 1 roka)	20 745 358	(23.59%)	25 217 100	(26.20%)
vrátane bežné finančné prostriedky právnických osôb (bez fyzických osôb podnikateľov)	13 522 336	(15.38%)	15 040 236	(15.62%)
korešpondenčné účty bánk LORO	401 218	(0.46%)	549 533	(0.57%)
prijaté medzibankové úvery na dobu do 30 dní	1 174 801	(1.34%)	2 809 367	(2.92%)
vlastné cenné papiere	6 483	(0.01%)	1 081	(0.00%)
povinnosti platiť úroky, nedoplatky, splatné účty a iné dlhy	2 840 506	(3.23%)	3 827 770	(3.98%)
očakávaný odliv hotovosti	17 852 630	(20.30%)	23 177 290	(24.08%)
krátkodobé záväzky	87 931 384	(100.00%)	96 259 859	(100.00%)

V priebehu sledovaného obdobia sa so zdrojovou základňou mierne zmenili sumy, vr. bežné peňažné prostriedky právnických osôb (bez fyzických osôb podnikateľov), sumy ostatných vkladov fyzických osôb (vrátane fyzických osôb podnikateľov) (na obdobie do 1 roka), vkladov a iných peňažných prostriedkov právnických osôb (na obdobie do 1 roka) ), vzrástli korešpondenčné účty LORO bánk, povinnosti platiť úroky, nedoplatky, splatné účty a iné dlhy, výrazne sa zvýšil objem prijatých medzibankových úverov na obdobie do 30 dní, objem vkladov fyzických osôb so splatnosťou viac oproti roku sa vlastné cenné papiere výrazne znížili, pričom očakávaný odlev zdrojov sa medziročne zvýšil 17,85 až 23,18 miliardy rubľov.

V súčasnosti nám pomer vysoko likvidných aktív (prostriedky, ktoré sú banke ľahko dostupné v priebehu nasledujúceho mesiaca) a očakávaného odlevu krátkodobých záväzkov dáva hodnotu 122.34% Čo to hovorí dobrá bezpečnostná rezerva na prekonanie možného odlevu finančných prostriedkov od klientov bánk.

V súvislosti s tým je dôležité zvážiť okamžité (N2) a bežné (N3) štandardy likvidity, ktorých minimálne hodnoty sú stanovené na 15 % a 50 %. Tu vidíme, že štandardy H2 a H3 sú teraz na dostatočnéúrovni.

Teraz poďme sledovať dynamiku zmien ukazovatele likvidity počas roka:

Pomocou mediánovej metódy (vyradenie ostrých špičiek): výška aktuálneho ukazovateľa likvidity N3 a odborná spoľahlivosť banky počas roku má tendenciu výrazný rast, však za posledný polrok má tendenciu klesať a výška okamžitého ukazovateľa likvidity N2 počas roku má tendenciu narastať, ale v poslednom čase polrok má tendenciu mierne klesať.

Ďalšie ukazovatele pre hodnotenie likvidity banky OTP BANK as nájdete na tomto odkaze.

Štruktúra a dynamika rovnováhy

Objem aktív generujúcich príjem pre banku je 90.29% v celkových aktívach a objem úrokových pasív je 66.38% v celkových pasívach. Avšak objem aktív generujúcich príjmy nad priemer pre veľké ruské banky (84 %).

Štruktúra aktíva vytvárajúce príjem aktuálne a pred rokom:

Názov indikátora	1. novembra 2018 tisíc rubľov		1. novembra 2019 tisíc rubľov
Medzibankové pôžičky	30 873 491	(22.80%)	39 190 109	(25.70%)
Pôžičky pre právnické osoby	17 488 436	(12.92%)	18 456 992	(12.11%)
Pôžičky pre fyzické osoby	74 215 013	(54.81%)	84 034 567	(55.12%)
Zmenky		(0.00%)		(0.00%)
Investície do lízingových operácií a nadobudnuté práva na nároky	3 807 391	(2.81%)	3 900 595	(2.56%)
Investície do cenných papierov	6 086 766	(4.50%)	8 963 769	(5.88%)
Pôžičky s iným príjmom		(0.00%)	177 456	(0.12%)
Príjmový majetok	135 397 129	(100.00%)	152 469 834	(100.00%)

Vidíme, že sa mierne zmenili sumy Pôžičiek právnickým osobám, Pôžičiek fyzickým osobám, Zmeniek, Investície do leasingových operácií a nadobudnutých nárokov na pohľadávky, sumy medzibankových úverov, Investície do cenných papierov a celková suma výnosov. majetok sa zvýšil vzrástol o 12,6 % od 135,40 do 152,47 miliárd rubľov.

Analytika podľa stupeň bezpečnosti vydané úvery, ako aj ich štruktúra:

Názov indikátora	1. novembra 2018 tisíc rubľov		1. novembra 2019 tisíc rubľov
Cenné papiere prijaté ako kolaterál za vydané úvery	7 512 088	(6.37%)	5 746 890	(4.53%)
Majetok prijatý ako záruka	18 902 180	(16.04%)	18 649 487	(14.69%)
Drahé kovy akceptované ako kolaterál		(0.00%)		(0.00%)
Prijaté záruky a záruky	78 254 462	(66.41%)	81 694 579	(64.37%)
Výška portfólia úveru	117 843 001	(100.00%)	126 916 405	(100.00%)
- vrát. pôžičky právnickým osobám	11 759 536	(9.98%)	12 581 384	(9.91%)
- vrát. osobné pôžičky osôb	74 215 013	(62.98%)	84 034 567	(66.21%)
- vrát. pôžičky bankám	22 332 161	(18.95%)	22 890 109	(18.04%)

Analýza tabuľky naznačuje, že banka sa zameriava na požičiavanie fyzickým osobám, ktorého forma zabezpečenia je zmiešané typy zabezpečenia. Všeobecná úroveň zabezpečenia úveru nedostatočné na splatenie prípadných strát spojených s prípadným nesplácaním úverov.

Stručná štruktúra úrokové záväzky(t. j. za ktoré banka zvyčajne platí klientovi úrok):

Názov indikátora	1. novembra 2018 tisíc rubľov		1. novembra 2019 tisíc rubľov
Bankové prostriedky (medzibankové pôžičky a korešpondenčné účty)	1 576 019	(1.60%)	3 358 900	(3.00%)
Zákonné fondy osôb	32 496 332	(33.01%)	40 565 587	(36.19%)
- vrát. súčasné zákonné fondy osôb	14 143 963	(14.37%)	15 171 037	(13.53%)
Vklady od fyzických osôb osôb	62 141 391	(63.12%)	63 724 207	(56.85%)
Ostatné úročené záväzky	2 240 293	(2.28%)	4 445 054	(3.97%)
- vrát. pôžičky od Ruskej banky		(0.00%)		(0.00%)
Úrokové záväzky	98 454 035	(100.00%)	112 093 748	(100.00%)

Vidíme, že sumy Individuálnych vkladov sa mierne zmenili. osôb sa zvýšili sumy zákonných prostriedkov. osôb, výrazne vzrástli objemy prostriedkov od bánk (medzibankové úvery a korešpondenčné účty) a celková výška úrokových záväzkov vzrástol o 13,9 % z 98,45 na 112,09 miliárd rubľov.

Môžete sa podrobnejšie zaoberať štruktúrou aktív a pasív OTP BANK as.

Ziskovosť

Rentabilita zdrojov vlastných zdrojov (počítaná zo súvahových údajov) sa medziročne znížila od 9,98 % do 5,11 %. Zároveň sa v priebehu roka znížila návratnosť vlastného kapitálu ROE (vypočítaná pomocou formulárov 102 a 134). od 12,93 % do 8,74 %(tu a nižšie sú údaje uvedené v percentách ročne k najbližšiemu štvrťročnému dátumu).

Čistá úroková marža sa v priebehu roka znížila od 13,07 % do 10,15 %. Ziskovosť úverových operácií sa v priebehu roka znížila od 18,87 % do 15,40 %. Náklady na získané prostriedky sa v priebehu roka zvýšili od 4,80 % do 4,98 %. Náklady na finančné prostriedky obyvateľstva (jednotlivcov) sa v priebehu roka mierne zmenili s

Medzi faktory, ktoré majú kľúčový pozitívny vplyv na rating, patrí vysoká úroveň primeranosti vlastného kapitálu (k 6. 1. 2017 N1,0 = 16,8 %, N1,2 = N1,1 = 13,0 %, minimálny kapitál rezerva umožňuje pokryť straty zo znehodnotenia minimálne 12 % z celkového úverového portfólia), nízka koncentrácia aktívnych operácií na objektoch s veľkým úverovým rizikom (k 6. 1. 2017 bol pomer veľkých úverových rizík k aktívam mínus opravné položky 3,6 %) a vysoká pravdepodobnosť podpory od materskej banky. Agentúra zaznamenáva vysoký prísun krátkodobej likvidity (k 1. júnu 2017 bol Lamov pomer k získaným prostriedkom 18,7 %, N2=123,8 %, N3=188 %), diverzifikáciu zdrojovej základne medzi konečnými veriteľmi a široký prístup na zdroje dodatočnej likvidity. Rating podporuje aj dobré krytie prevádzkových nákladov čistými výnosmi z úrokov a provízií (214,3 % za prvý štvrťrok 2017). Na rating má navyše pozitívny vplyv stabilná konkurenčná pozícia banky na ruskom trhu nezabezpečených retailových úverov (k 1. júnu 2017 je banka na 25. mieste z hľadiska osobných úverov v rebríčku RAEX (Expert RA)).

Kľúčovým negatívnym vplyvom na rating je nízka bezpečnosť úverového portfólia (krytie úverového portfólia fyzických osôb, fyzických osôb podnikateľov a právnických osôb kolaterálom bez zabezpečenia cennými papiermi, kauciami a garanciami bolo k 6. 1. 12,9 % 2017), čo je spôsobené špecializáciou banky na nezabezpečené spotrebiteľské úvery (k 6. 1. 2017 je 83,9 % úverov v retailovom portfóliu nezabezpečených). Okrem toho ako negatívny faktor agentúra uvádza vysokú mieru dlhu po lehote splatnosti (21,7 % portfólia retailových úverov k 1. júnu 2017), zapríčinenú okrem iného aj tým, že banka prestala predávať pohľadávky po lehote splatnosti v r. plné a zamerané na vymáhanie pohľadávok po lehote splatnosti v súdnom konaní. Obmedzujúci vplyv na rating malo aj zníženie rozsahu podnikania banky (za obdobie od 1. 1. 2015 do 6. 1. 2017 sa objem portfólia retailových úverov znížil o 45,6 %).

• objem prostriedkov na vkladoch;
• počet kreditov;
• transakcie s inými bankami.

Ktoré banky sú v TOP 100?

Medzi TOP 100 bánk v Rusku patria inštitúcie, ktoré majú dôveru medzi obyvateľstvom a atraktívne podmienky na spoluprácu. Analýzu súčasných aktivít vykonáva Centrálna banka Ruskej federácie a nezávislé agentúry, ktoré hodnotia bankové organizácie podľa úrovne plnenia kritérií. Tento TOP 100 je založený len na objektívnych ukazovateľoch, ktoré sa dajú ľahko overiť.

Dôležitú úlohu zohrávajú aj kontroly licencií. Len v prvom štvrťroku 2020 stratilo právo pôsobiť niekoľko bánk. Na čele TOP 100 ruských bánk stoja inštitúcie, ktoré majú vládnu podporu a dobré výsledky vo všetkých oblastiach.

Existujú organizácie, ktoré sú medzi obyvateľstvom obľúbené vďaka ponúkaným výhodným podmienkam, no nie sú zaradené do TOP 100 najlepších bánk roku 2020. Ponúkame vám zoznámenie sa s najspoľahlivejšími finančnými inštitúciami. Vyberte si v prospech inštitúcií, ktoré sú na vrchole rebríčka TOP 100

	Cena: 4 900 RUB

Revízia OTP Banky bola vykonaná špeciálne s cieľom odpovedať na otázku: je banka stabilná z pohľadu jej finančnej zložky a odoberie centrálna banka banke v blízkej budúcnosti licenciu?

Analyzovali sme všetky kľúčové body, ktoré ratingové agentúry hodnotia pri vydávaní ratingu spoľahlivosti pre OTP Banku, vrátane: analýzy finančných ukazovateľov poskytovaných Banke Ruska, analýzy vlastníckej štruktúry a kľúčových príjemcov, analýzy informačného poľa o banke, vrátane publikácií v médiách a zákazníckych recenzií jar.

Expresná analýza OTP Banky

Ako „testovač“ recenzie (okrem demo verzie) nižšie nájdete údaje o niektorých finančných ukazovateľoch stability banky, pomocou ktorých hodnotíme rating spoľahlivosti OTP Banky. Výpočty sú založené na otvorených údajoch o úverovej inštitúcii z webovej stránky Bank of Russia k septembru 2017 (aktualizujeme ich pri nákupe recenzie).

Banka sa v aktívach nachádza v TOP 100 od 50 do 100. Z pohľadu spoľahlivosti banky je to neutrálne.

Podiel problémových úverov na celkovom úverovom portfóliu je 18,8 %

Miera delikvencií v celkovom úverovom portfóliu banky je viac ako 2-krát vyššia ako trhová norma 7 % a výrazne vyššia ako 10 % – úroveň, ktorú už odborníci považujú za veľmi negatívnu pre banku. Hodnotu ukazovateľa treba interpretovať ako veľmi negatívny faktor z pohľadu finančnej stability banky.

Podiel vkladov fyzických osôb na pasívach banky je 61 %

Podiel jednotlivých vkladov na pasívach banky presahuje 50 %, čo je negatívny faktor z pohľadu spoľahlivosti banky. Štátne banky VTB24 a Sberbank majú ukazovateľ mierne nad 50 %, no pre menšie úverové inštitúcie to môže byť mierne negatívny faktor z hľadiska ich spoľahlivosti.

Dynamika získavania finančných prostriedkov od fyzických osôb za posledný rok - -0,9 %

Objem prostriedkov fyzických osôb v banke (na vkladoch aj na bežných účtoch) sa za posledných 12 mesiacov takmer nezmenil. Z pohľadu spoľahlivosti banky je to neutrálne.

Úroveň návratnosti aktív – 2,41 %

Ziskovosť banky je podobná „priemernej teplote v nemocnici“. To znamená, že výnosnosť aktív úverovej inštitúcie zodpovedá aktuálnej norme bankového trhu, čo možno pri analýze spoľahlivosti banky považovať za mierne pozitívny faktor.

Výška schváleného kapitálu je 2,8 miliardy rubľov.

Základný kapitál banky je veľmi vysoký. Dá sa to povedať porovnaním hodnoty s minimálnou úrovňou tohto ukazovateľa stanovenou Centrálnou bankou Ruskej federácie, 300 miliónov rubľov. Ukazovateľ možno z pohľadu spoľahlivosti banky interpretovať ako mierne pozitívny faktor.

Ukazovateľ kapitálovej primeranosti N1 - 16,9

Banka Ruska hodnotí finančnú spoľahlivosť každej banky na trhu. Ukazovateľov je veľa, ale jedným z hlavných (ak nie najdôležitejším) je ukazovateľ primeranosti vlastného kapitálu banky N1,0. Centrálna banka vyžaduje, aby všetky banky prekročili 8 %. V našom prípade je hodnota ukazovateľa oveľa vyššia, čo možno z pohľadu hodnotenia spoľahlivosti banky interpretovať ako mierne pozitívny znak.

Podiel medzibankových úverov na pasívach banky je 1,3 %.

Úverová inštitúcia má v štruktúre svojich pasív relatívne nízky podiel medzibankových úverov: hodnotu ukazovateľa pod 10 % možno považovať za nízku. Z pohľadu spoľahlivosti banky je to neutrálne.

Expresná recenzia je skrátenou verziou recenzie a neobsahuje analýzu vlastníkov banky, publikácie o banke v médiách, spätnú väzbu od vkladateľov a mnohé ďalšie nuansy, ktoré sú dôležité pre správne posúdenie ratingu spoľahlivosti OTP Banky.

• Zhrnutie
• Metodológia analýzy
• Kapitola 1. Prehľad banky
• Kapitola 1.1 Všeobecné informácie
• Kapitola 1.2 Organizačná štruktúra skupiny OTP-Bank
• Kapitola 1.3 História banky
• Kapitola 1.4 Vlastnícka štruktúra a podnikanie kľúčových spolumajiteľov OTP Banky
• Kapitola 1.5 Vrcholový manažment a personálne zmeny
• Kapitola 2. Analýza výkazníctva
• Kapitola 2.1 Analýza auditovaných výkazov IFRS
• Kapitola 2.2 Závery z analýzy vykazovania podľa IFRS
• Kapitola 2.3 Analýza vykazovania RAS
• Kapitola 2.4 Závery z analýzy vykazovania RAS
• Kapitola 3. Analýza informačného poľa
• Kapitola 3.1 Analýza recenzií na Banki.ru
• Kapitola 3.2 Analýza publikácií v médiách
• Kapitola 4. Úverové ratingy
• Kapitola 4.1 Ratingy medzinárodných agentúr
• Kapitola 4.2 Ratingy ruských agentúr
• Tabuľka skratiek

Pre koho je táto recenzia určená?

• Pre tých, ktorí už sú klientmi úverovej inštitúcie
• Kto sa ešte len chystá podnikať s bankou a založiť si vklad, prípadne využiť pri podnikaní účet
• Tí, ktorí hľadajú recenzie o OTP Banke, sa obávajú odobratia bankovej licencie a hľadajú štruktúrovanú odbornú analýzu tejto problematiky

Hodnota recenzie: čo dá analýza ratingu spoľahlivosti OTP Banky?

• Je možné v banke uložiť viac ako 1,4 milióna rubľov, na ktoré sa vzťahuje poistná udalosť DIA?
• Kto vlastne vlastní a riadi banku?
• Je OTP banka odolná voči finančným turbulenciám v bankovom sektore a ekonomike ako celku?

Recenzia OTP Banky je pripravená v základnej verzii. Po zaplatení ho aktualizujeme a pošleme vám.