عند اختيار بنك لفتح وديعة، يركز الكثيرون في المقام الأول على حجم أسعار الفائدة، متناسين تقييم استقرار المؤسسة المالية. بالطبع، مثل هذا المبدأ له الحق في الوجود إذا استثمر العميل مبلغًا يصل إلى 1.4 مليون روبل (مبلغ الوديعة المؤمنة من قبل الدولة) وكان مستعدًا ذهنيًا مسبقًا لإلغاء ترخيص البنك.

لكن ليس الجميع على استعداد للقلق في كل مرة يرون فيها في آخر الأخبار كيف يقوم البنك المركزي بتنظيف النظام المصرفي الروسي.

لذلك، عند تقييم مكان استثمار أموالك المكتسبة بالعرق والدم، من المهم اليوم أن تقيم مسبقًا مدى موثوقية البنك الذي تريد أن تثق بمدخراتك فيه.

عند اختيار البنك الأكثر موثوقية للإيداع، يعتمد الكثير من الأشخاص عادة على:

• - تقييمات وكالات التصنيف؛
• - آراء العملاء؛
• - تقييمات الموثوقية الشعبية ...

أفضل 10 بنوك موثوقة في روسيا وفقًا لمجلة فوربس

• 1. بنك يونيكريديت
• 3. روسبانك
• 5. فتب
• 6. سيتي بنك
• 7. إنج بنك (أوراسيا)
• 8. نورديا
• 9. بنك إتش إس بي سي
• 10. كريدي أجريكول

أفضل البنوك الموثوقة بحسب البنك المركزي لعام 2020

أنشأ البنك المركزي للاتحاد الروسي تصنيفًا خاصًا به لموثوقية البنك - وهو نوع من القمة غير القابلة للغرق. رسميًا، يطلق عليها قائمة البنوك ذات الأهمية النظامية في روسيا. اليوم يشمل: JSC UniCredit Bank، Bank GPB (JSC)، VTB Bank (PJSC)، JSC ALFA-BANK، PJSC Sberbank، PJSC Bank FC Otkritie، PJSC ROSBANK، PJSC Promsvyazbank، JSC Raiffeisenbank، JSC Rosselkhozbank وPJSC CREDIT BANK OF MOSCOW. .

يمكن الافتراض أن البنك المركزي لن يسمح لهم بالانفجار حتى في أصعب الأوقات، لأن الاقتصاد الروسي يعتمد على عملهم.

(على أساس رأس المال التنظيمي)

في التقارير حول إلغاء التراخيص من البنوك، غالبا ما يشار إلى أن البنك المركزي للاتحاد الروسي يعاقب المؤسسة المالية لخسارة رأس المال. وعليه يمكن اعتبار هذا المؤشر أحد المعايير المهمة لتقييم موثوقية البنوك.

يستخدم البنك المركزي طرقًا معينة لحساب ما يسمى ب رأس المال "التنظيمي".كل بنك. من الضروري تغطية العواقب السلبية لمختلف المخاطر التي تتعرض لها البنوك أثناء أنشطتها، وكذلك ضمان حماية الودائع والاستقرار المالي والعمليات المستقرة للمنظمات.

اليوم، يعد رأس المال التنظيمي الأداة الرئيسية لتنظيم أنشطة البنوك من قبل السلطات الإشرافية. لتقييم موثوقية البنوك، قدم البنك المركزي للاتحاد الروسي خاصا نسبة كفاية رأس المال N1.0. ويبين ما إذا كان البنك يستطيع تغطية الخسائر المالية المحتملة بأمواله الخاصة.

يجب أن لا تقل قيمة نسبة كفاية رأس المال (N1.0) عن 8%.إذا أصبح "معيار الموثوقية" هذا منخفضًا جدًا لأي بنك، فيمكن للبنك المركزي للاتحاد الروسي إلغاء ترخيصه.

أين يمكن معرفة قيم المؤشر لبنك معين

يمكن الاطلاع على قيم معايير كفاية رأس المال N1.0 للبنوك الروسية على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في نموذج الإبلاغ رقم ​​135 لمؤسسات الائتمان.

أفضل 100 بنك من حيث رأس المال في عام 2020

يوجد أدناه تصنيف للبنوك الروسية حسب حجم رأس المال التنظيمي، والذي يوضح أيضًا قيم معيار كفاية رأس المال N1.0 (البيانات اعتبارًا من 1 يونيو 2019). يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا اليوم لسكان موسكو وسانت بطرسبرغ وكل روسيا الذين يخططون لفتح وديعة في أي من البنوك.

1. شركة مساهمة عامة سبيربنك من روسيا

رأس المال التنظيمي - 4399459 مليون روبل.

2. بنك في تي بي (شركة مساهمة عامة)

رأس المال التنظيمي - 1628437 مليون روبل.

يعد VTB أحد أكبر البنوك وأكثرها موثوقية في روسيا. من حيث حجم رأس المال وحجم الأصول وكمية ودائع الأفراد، فإن VTB يأتي في المرتبة الثانية بعد سبيربنك. اطلع على شروط وأسعار الفائدة على ودائع VTB >>

3. بنك GPB (شركة مساهمة عامة)

رأس المال التنظيمي - 765465 مليون روبل.

يعد Gazprombank أحد البنوك الأكثر موثوقية في روسيا. تم إنشاؤه لتمويل مشاريع البنية التحتية في صناعة النفط والغاز. اليوم يقدم Gazprombank للعملاء مجموعة كاملة من المنتجات المصرفية، بما في ذلك الودائع الفردية.

4. شركة مساهمة روسيلخوزبانك

رأس المال التنظيمي - 476246 مليون روبل.

5. الشركة المساهمة "بنك ألفا"

رأس المال التنظيمي - 411129 مليون روبل.

6. بنك PJSC "FC Otkritie"

رأس المال التنظيمي - 308332 مليون روبل.

7. شركة مساهمة عامة "بنك الائتمان في موسكو"

رأس المال التنظيمي - 267721 مليون روبل.

يعمل "بنك الائتمان في موسكو" PJSC في سوق الخدمات المصرفية الروسية منذ عام 1992. تقدم مجموعة كاملة من الخدمات للعملاء من الشركات والأفراد. تضم الشبكة الإقليمية للبنك اليوم أكثر من 90 فرعًا في موسكو ومنطقة موسكو. ودائع التصنيف الدولي للأمراض >>

8. بنك JSC يونيكريديت

رأس المال التنظيمي - 208.360 مليون روبل.

بنك UniCredit هو بنك تجاري يعمل في روسيا منذ عام 1989. وهو اليوم ممثل للمجموعة المصرفية الأوروبية UniCredit في روسيا.

9. هيئة الأوراق المالية رايفايزنبانك

رأس المال التنظيمي - 158.547 مليون روبل.

تعمل شركة JSC Raiffeisenbank في روسيا منذ عام 1996. وهو بنك تابع لبنك Raiffeisen Bank International AG. نحن نقدم مجموعة كاملة من الخدمات للعملاء من الأفراد والشركات، والمقيمين وغير المقيمين، بالروبل والعملات الأجنبية.

10. بنك "RRB"

رأس المال التنظيمي - 134743 مليون روبل.

تم إنشاء بنك التنمية الإقليمي لعموم روسيا (RRDB) بمشاركة حكومية نشطة. تعد RRDB اليوم مؤسسة ائتمانية تتطور ديناميكيًا، وهي مؤسسة مصرفية عالمية تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المالية.

(استمرار)

№
	بنك تينكوف
	سيتي بنك

هذا التصنيف ليس الأساس لاستنتاجات لا لبس فيها حول موثوقية المنظمات المدرجة فيه. المعلومات المقدمة هي لأغراض إعلامية فقط. ولا يتحمل موقع الموقع أي مسؤولية عن النتائج المترتبة على أي تفسير لهذه المعلومات والقرارات المتخذة على أساسه.

01 ديسمبر 2019 01 نوفمبر 2019 01 أكتوبر 2019 01 سبتمبر 2019 01 أغسطس 2019 01 يوليو 2019 01 يونيو 2019 01 مايو 2019 01 أبريل 2019 01 مارس أ 2019 01 فبراير 2019 01 يناير 2019 01 ديسمبر 2018 01 نوفمبر 2018 01 أكتوبر 2018 01 سبتمبر 2018 01 أغسطس 2018 01 يوليو 2018 01 يونيو 2018 0 1 مايو 2018 01 أبريل 2018 01 مارس 2018 01 فبراير 2018 01 يناير 2018 01 ديسمبر 2017 01 نوفمبر 2017 01 أكتوبر 2017 01 سبتمبر 2017 01 أغسطس 2017 01 يوليو 20 17 01 يونيو 2017 01 مايو 2017 01 أبريل 2017 01 مارس 2017 01 فبراير 2017 01 يناير 2017 01 ديسمبر 2016 01 نوفمبر 2016 01 أكتوبر 2016 01 سبتمبر نوفمبر 2016 01 أغسطس 2016 01 يوليو 2016 01 يونيو 2016 01 مايو 2016 01 أبريل 2016 01 مارس 201 6 01 فبراير 2016 01 يناير 2016 01 ديسمبر 2015 01 نوفمبر 2015 01 أكتوبر 2015 01 سبتمبر 2015 01 أغسطس 2015 01 يوليو 2015 01 يونيو 2015 01 مايو 2015 01 أبريل 2015 01 مارس 2015 01 فبراير 2015 01 يناير 2015 01 ديسمبر 2014 01 نوفمبر 2014 01 أكتوبر 2014 01 سبتمبر 2014 01 أغسطس 2014 01 يوليو 2014 01 يونيو 2014 01 مايو 2014 01 أبريل 2014 01 مارس 2014 01 فبراير 2014 01 يناير 2014 01 ديسمبر 2013 01 نوفمبر 2013 01 أكتوبر 2013 01 سبتمبر 2013 01 أغسطس 2013 01 يوليو 2013 01 يونيو 201 3 0 1 مايو 2013 01 أبريل 2013 01 مارس 2013 01 فبراير 2013 01 يناير 2013 01 ديسمبر 2012 01 نوفمبر 2012 01 أكتوبر 2012 01 سبتمبر 2012 01 أغسطس 2012 01 يوليو 2012 01 يونيو 2012 01 مايو 2012 01 أبريل 2012 01 مارس 2012 01 فبراير 2 012 01 يناير 2012 01 ديسمبر 2011 01 نوفمبر 2011 01 أكتوبر 2011 01 سبتمبر نوفمبر 2011 01 أغسطس 2011 01 يوليو 2011 01 يونيو 2011 01 مايو 2011 01 أبريل 2011 01 مارس 2011 01 فبراير 2011 01 يناير 2011 01 ديسمبر 2010 01 نوفمبر 2010 01 أكتوبر 2010 01 سبتمبر 2010 01 أغسطس 2010 01 يوليو 2010 01 يونيو 2010 01 مايو 2010 01 أبريل 2010 01 مارس 2010 01 فبراير 2010 01 يناير 2010 01 ديسمبر 2009 01 نوفمبر 2009 01 أكتوبر 2009 01 سبتمبر 2009 01 أغسطس 2009 01 يوليو 2009 01 يونيو 2009 01 مايو 2 009 01 أبريل 2009 01 مارس أ 2009 01 فبراير 2009 01 يناير 2009 01 ديسمبر 2008 01 نوفمبر 2008 01 أكتوبر 2008 01 سبتمبر 2008 01 أغسطس 2008 01 يوليو 2008 01 يونيو 2008 01 مايو 2008 01 أبريل 2008 01 مارس أ 2008 01 فبراير 2008 01 يناير 2008 01 ديسمبر 2007 01 نوفمبر 2007 01 أكتوبر 2007 01 سبتمبر 2007 01 أغسطس 2007 01 يوليو 2007 01 يونيو 2007 0 1 مايو 2007 01 أبريل 2007 01 مارس 2007 01 فبراير 2007 01 يناير 2007 01 ديسمبر 2006 01 نوفمبر 2006 01 أكتوبر 2006 01 سبتمبر 2006 01 أغسطس 2006 01 يوليو 20 06 01 يونيو 2006 01 مايو 2006 01 أبريل 2006 01 مارس 2006 01 فبراير 2006 01 يناير 2006 01 ديسمبر 2005 01 نوفمبر 2005 01 أكتوبر 2005 01 سبتمبر نوفمبر 2005 01 أغسطس 2005 01 يوليو 2005 01 يونيو 2005 01 مايو 2005 01 أبريل 2005 01 مارس 200 5 01 فبراير 2005 01 يناير 2005 01 ديسمبر 2004 01 نوفمبر 2004 01 أكتوبر 2004 01 سبتمبر 2004 01 أغسطس 2004 01 يوليو 2004 01 يونيو 2004 01 مايو 2004 01 أبريل 2004 01 مارس 2004 01 فبراير 2004

تحديد تقرير:

نعني بموثوقية البنك مجموعة من العوامل التي يستطيع البنك بموجبها الوفاء بالتزاماته، والحصول على هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات، وعدم انتهاك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه من المستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة على أساس التقارير فقط، وبالتالي فإن الدراسة أدناه إرشادية بطبيعتها.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي مؤثرات خارجية. قد تظهر الديناميكيات خلال فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

شركة مساهمة "بنك OTP" هو كبيرالبنك الروسي ومن بينهم يحتل المرتبة 44 من حيث صافي الأصول.

اعتبارًا من تاريخ التقرير (1 نوفمبر 2019)، بلغ صافي أصول بنك OTP BANK 168.86 مليار روبل.في سنة ارتفعت الأصول بنسبة 11.10%. نمو صافي الأصول سلبيأثر على مؤشر عائد الاستثمار على الأصول (البيانات اعتبارًا من أقرب تاريخ ربع سنوي في 1 أكتوبر 2019): على مدار العام، انخفض صافي العائد على الأصول من 2.71% إلى 1.73% .

ومن حيث الخدمات المقدمة، البنك بشكل رئيسي يجذب أموال العميل، وهذه الأموال كافية متنوعة(بين الكيانات القانونية والأفراد)، و يستثمرالأموال بشكل رئيسي في القروضوالمزيد في القروض فرادى(أي أنه ائتمان التجزئة).

بنك OTP - البنك الأجنبي التابع.

بنك OTP - له الحق في العمل مع صندوق المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي ويمكنها جذب أموالها إلى إدارة الائتمان، وإلى الودائع والمدخرات لتوفير السكن للأفراد العسكريين؛ يحق له العمل مع صناديق التقاعد غير الحكومية التي توفر تأمين التقاعد الإلزامي ويمكن أن يجذب مدخرات المعاشات التقاعدية والمدخرات لإسكان الأفراد العسكريين ؛ يحق له فتح حسابات وودائع وفقًا للقانون رقم 213-FZ الصادر في 21 يوليو 2014. ، أي. المنظمات ذات الأهمية الاستراتيجية للمجمع الصناعي العسكري والأمن في الاتحاد الروسي؛ إلى مؤسسة الائتمان تم تعيين الممثلين المعتمدين لبنك روسيا.

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد لإعادتها إلى عملائها المودعين. لتقييم السيولة، خذ بعين الاعتبار فترة 30 يومًا تقريبًا، خلالها سيكون البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته المالية (حيث لا يمكن لأي بنك إرجاع جميع الالتزامات في غضون 30 يومًا). ويسمى هذا "الجزء" "التدفق الخارجي المقدر". ويمكن اعتبار السيولة عنصرا هاما في مفهوم موثوقية البنك.

هيكل موجز أصول عالية السيولةلنعرضها على شكل جدول:

اسم المؤشر	01 نوفمبر 2018 ألف روبل		01 نوفمبر 2019 ألف روبل
الأموال في السجل النقدي	1 775 128	(8.01%)	1 923 229	(6.78%)
الأموال في حسابات لدى بنك روسيا	5 020 667	(22.65%)	3 236 600	(11.41%)
حسابات مراسلة NOSTRO في البنوك (صافي)	181 177	(0.82%)	158 158	(0.56%)
يتم تقديم القروض بين البنوك لمدة تصل إلى 30 يومًا	9 573 491	(43.18%)	16 520 109	(58.26%)
الأوراق المالية عالية السيولة في الاتحاد الروسي	5 618 213	(25.34%)	6 489 710	(22.89%)
الأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والدول		(0.00%)		(0.00%)
أصول عالية السيولة مع مراعاة الخصومات والتسويات (استنادًا إلى التوجيه رقم 3269-U بتاريخ 31 مايو 2014)	22 168 676	(100.00%)	28 355 665	(100.00%)

من جدول الأصول السائلة نرى أن مبالغ الأموال المتوفرة، وحسابات مراسلة NOSTRO في البنوك (الصافي)، والأوراق المالية عالية السيولة للاتحاد الروسي، والأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والدول قد تغيرت قليلاً، ومبالغ القروض بين البنوك الموضوعة لمدة تصل إلى 30 يومًا، زادت بشكل كبير، وانخفضت بشكل كبير كمية الأموال في الحسابات لدى بنك روسيا، في حين أن حجم الأصول عالية السيولة مع مراعاة الخصومات والتسويات (استنادًا إلى التوجيه رقم 3269-U) بتاريخ 31 مايو 2014) زيادة على مدار العام من 22.17 إلى 28.36 مليار روبل.

بناء المطلوبات المتداولةويرد في الجدول التالي:

اسم المؤشر	01 نوفمبر 2018 ألف روبل		01 نوفمبر 2019 ألف روبل
ودائع الأفراد التي تبلغ فترات استحقاقها أكثر من عام	22 896 455	(26.04%)	9 656 033	(10.03%)
الودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد) (لمدة تصل إلى سنة واحدة)	39 866 563	(45.34%)	54 198 975	(56.30%)
الودائع والأموال الأخرى للكيانات القانونية (لمدة تصل إلى سنة واحدة)	20 745 358	(23.59%)	25 217 100	(26.20%)
بما في ذلك الأموال الحالية للكيانات القانونية (بدون رواد الأعمال الأفراد)	13 522 336	(15.38%)	15 040 236	(15.62%)
حسابات المراسلة لبنوك LORO	401 218	(0.46%)	549 533	(0.57%)
القروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا	1 174 801	(1.34%)	2 809 367	(2.92%)
الأوراق المالية الخاصة	6 483	(0.01%)	1 081	(0.00%)
التزامات بدفع الفوائد والمتأخرات والحسابات المستحقة الدفع والديون الأخرى	2 840 506	(3.23%)	3 827 770	(3.98%)
التدفق النقدي المتوقع	17 852 630	(20.30%)	23 177 290	(24.08%)
المطلوبات المتداولة	87 931 384	(100.00%)	96 259 859	(100.00%)

خلال الفترة قيد الاستعراض، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن المبالغ تغيرت قليلاً، بما في ذلك. الأموال الحالية للكيانات القانونية (بدون رواد الأعمال الأفراد)، ومبالغ الودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد) (لمدة تصل إلى سنة واحدة)، والودائع والأموال الأخرى للكيانات القانونية (لمدة تصل إلى سنة واحدة) )، زادت الحسابات المراسلة لبنوك LORO، وزادت التزامات دفع الفوائد والمتأخرات والحسابات المستحقة الدفع والديون الأخرى بشكل كبير، كما زاد حجم القروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا بشكل كبير، كما زاد حجم ودائع الأفراد ذات فترات استحقاق أكثر أكثر من عام، انخفضت الأوراق المالية الخاصة بشكل ملحوظ، في حين زاد التدفق المتوقع للأموال على مدار العام مع 17.85 إلى 23.18 مليار روبل.

في الوقت الحالي قيد النظر، فإن نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال المتاحة بسهولة للبنك خلال الشهر التالي) والتدفق الخارجي المتوقع للالتزامات المتداولة يعطينا القيمة 122.34% ماذا يقول هامش أمان جيدللتغلب على التدفق المحتمل للأموال من عملاء البنوك.

وفيما يتعلق بهذا، من المهم مراعاة معايير السيولة الفورية (N2) والحالية (N3)، والتي تم تحديد الحد الأدنى لقيمها عند 15٪ و 50٪ على التوالي. هنا نرى أن المعايير H2 وH3 موجودة الآن كافٍمستوى.

الآن دعونا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال سنة:

باستخدام الطريقة المتوسطة (التخلص من القمم الحادة): مقدار نسبة السيولة الحالية N3 وموثوقية الخبراء للبنك خلال من السنةيميل إلى نمو كبيرومع ذلك، للأخير نصف سنةيميل إلى الانخفاض، وكمية نسبة السيولة الفورية N2 خلال من السنةيميل إلى الزيادة، ولكن في الآونة الأخيرة نصف سنةيميل إلى الانخفاض قليلا.

يمكن الاطلاع على النسب الأخرى لتقييم سيولة البنك OTP BANK JSC على هذا الرابط.

هيكل وديناميكية التوازن

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 90.29% في إجمالي الأصول، وحجم التزامات الفائدة 66.38% في إجمالي الالتزامات. ومع ذلك، فإن حجم الأصول المدرة للدخل فوق المتوسطمؤشر للبنوك الروسية الكبيرة (84٪).

بناء الأصول المدرة للدخلحاليا وقبل سنة:

اسم المؤشر	01 نوفمبر 2018 ألف روبل		01 نوفمبر 2019 ألف روبل
القروض بين البنوك	30 873 491	(22.80%)	39 190 109	(25.70%)
القروض للكيانات القانونية	17 488 436	(12.92%)	18 456 992	(12.11%)
القروض للأفراد	74 215 013	(54.81%)	84 034 567	(55.12%)
اوراق المبادلة		(0.00%)		(0.00%)
الاستثمارات في عمليات التأجير والحقوق المكتسبة في المطالبة	3 807 391	(2.81%)	3 900 595	(2.56%)
الاستثمارات في الأوراق المالية	6 086 766	(4.50%)	8 963 769	(5.88%)
قروض الدخل الأخرى		(0.00%)	177 456	(0.12%)
أصول الدخل	135 397 129	(100.00%)	152 469 834	(100.00%)

نرى أن مبالغ القروض للكيانات القانونية، والقروض للأفراد، والكمبيالات، والاستثمارات في عمليات التأجير وحقوق المطالبة المكتسبة قد تغيرت قليلاً، ومبالغ القروض بين البنوك، والاستثمارات في الأوراق المالية، والمبلغ الإجمالي للدخل المدر للدخل زادت الأصول ارتفع بنسبة 12.6%من 135.40 إلى 152.47 مليار روبل.

تحليلات بواسطة درجة الأمانالقروض الصادرة وهيكلها:

اسم المؤشر	01 نوفمبر 2018 ألف روبل		01 نوفمبر 2019 ألف روبل
الأوراق المالية المقبولة كضمان للقروض الصادرة	7 512 088	(6.37%)	5 746 890	(4.53%)
الملكية مقبولة كضمان	18 902 180	(16.04%)	18 649 487	(14.69%)
المعادن الثمينة مقبولة كضمان		(0.00%)		(0.00%)
تلقى الضمانات والضمانات	78 254 462	(66.41%)	81 694 579	(64.37%)
مبلغ محفظة القروض	117 843 001	(100.00%)	126 916 405	(100.00%)
- بما في ذلك. القروض للكيانات القانونية	11 759 536	(9.98%)	12 581 384	(9.91%)
- بما في ذلك. قروض شخصية الأشخاص	74 215 013	(62.98%)	84 034 567	(66.21%)
- بما في ذلك. القروض للبنوك	22 332 161	(18.95%)	22 890 109	(18.04%)

ويشير تحليل الجدول إلى أن البنك يركز عليه الإقراض للأفراد، وشكل الأمن الذي هو أنواع مختلطة من الأمن. المستوى العام لتأمين القرض غير كافٍ لسداد الخسائر المحتملة المرتبطة بعدم سداد القروض المحتملة.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عادة فوائدها للعميل):

اسم المؤشر	01 نوفمبر 2018 ألف روبل		01 نوفمبر 2019 ألف روبل
أموال البنوك (الإقراض بين البنوك وحسابات المراسلة)	1 576 019	(1.60%)	3 358 900	(3.00%)
الأموال القانونية الأشخاص	32 496 332	(33.01%)	40 565 587	(36.19%)
- بما في ذلك. الأموال القانونية الحالية الأشخاص	14 143 963	(14.37%)	15 171 037	(13.53%)
الودائع من الأفراد الأشخاص	62 141 391	(63.12%)	63 724 207	(56.85%)
الالتزامات الأخرى التي تحمل فوائد	2 240 293	(2.28%)	4 445 054	(3.97%)
- بما في ذلك. قروض من بنك روسيا		(0.00%)		(0.00%)
التزامات الفائدة	98 454 035	(100.00%)	112 093 748	(100.00%)

نرى أن مبالغ الودائع الفردية قد تغيرت قليلاً. الأشخاص، زادت مبالغ الأموال القانونية. الأشخاص، زادت مبالغ الأموال من البنوك (القروض بين البنوك وحسابات المراسلة) بشكل ملحوظ، والمبلغ الإجمالي لالتزامات الفائدة ارتفع بنسبة 13.9%من 98.45 إلى 112.09 مليار روبل.

يمكنك النظر في هيكل الأصول والالتزامات الخاصة بـ OTP BANK JSC بمزيد من التفاصيل.

الربحية

انخفضت ربحية مصادر الأموال الخاصة (المحسوبة من بيانات الميزانية العمومية) على مدار العام من 9.98% إلى 5.11%. وفي الوقت نفسه، انخفض العائد على حقوق المساهمين (المحسوب باستخدام النموذجين 102 و134) على مدار العام من 12.93% إلى 8.74%(هنا وأدناه ترد البيانات بالنسبة المئوية سنويًا اعتبارًا من أقرب تاريخ ربع سنوي).

انخفض صافي هامش الفائدة على مدار العام من 13.07% إلى 10.15%. انخفضت ربحية عمليات القروض على مدار العام من 18.87% إلى 15.40%. وقد زادت تكلفة الأموال المجمعة على مدار العام من 4.80% إلى 4.98%. تغيرت تكلفة أموال السكان (الأفراد) قليلاً على مدار العام مع

من بين العوامل التي لها تأثير إيجابي رئيسي على التصنيف، لوحظ وجود مستوى عالٍ من كفاية حقوق الملكية (اعتبارًا من 06/01/2017 N1.0 = 16.8%، N1.2 = N1.1 = 13.0%، الحد الأدنى لرأس المال يسمح الاحتياطي بتغطية الخسائر الناجمة عن انخفاض قيمة ما لا يقل عن 12٪ من إجمالي محفظة القروض)، وانخفاض تركيز العمليات النشطة على الأشياء ذات المخاطر الائتمانية الكبيرة (اعتبارًا من 01/06/2017، كانت نسبة مخاطر الائتمان الكبيرة إلى الأصول ناقصًا المخصصات 3.6%) واحتمال كبير للدعم من البنك الأم. وتشير الوكالة إلى ارتفاع المعروض من السيولة قصيرة الأجل (اعتبارًا من 1 يونيو 2017، كانت نسبة لام إلى الأموال التي تم جمعها 18.7٪، N2 = 123.8٪، N3 = 188٪)، وتنويع قاعدة الموارد بين الدائنين النهائيين والوصول الواسع. إلى مصادر السيولة الإضافية. ويدعم التصنيف أيضًا التغطية الجيدة للنفقات التشغيلية من خلال صافي دخل الفوائد والعمولات (214.3% للربع الأول من عام 2017). بالإضافة إلى ذلك، فإن الوضع التنافسي المستقر للبنك في سوق إقراض التجزئة غير المضمون في روسيا له تأثير إيجابي على التصنيف (اعتبارًا من 1 يونيو 2017، يحتل البنك المرتبة 25 من حيث القروض الشخصية في تصنيف RAEX (Expert RA)).

التأثير السلبي الرئيسي على التصنيف هو انخفاض الأمن لمحفظة القروض (بلغت تغطية محفظة القروض للأفراد وأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية بالضمانات باستثناء ضمانات الأوراق المالية والضمانات والضمانات 12.9٪ اعتبارًا من 06/01/ 2017)، ويرجع ذلك إلى تخصص البنك في الإقراض الاستهلاكي غير المضمون (في 01/06/2017، 83.9% من القروض في محفظة التجزئة غير مضمونة). بالإضافة إلى ذلك، وكعامل سلبي، تشير الوكالة إلى ارتفاع مستوى الديون المتأخرة (21.7% من محفظة قروض التجزئة اعتبارًا من 1 يونيو 2017)، والتي نتجت، من بين أمور أخرى، عن حقيقة أن البنك توقف عن بيع الديون المتأخرة في عام 2017. كاملة ومركزة على تحصيل الديون المتأخرة في الإجراءات القضائية. كما أن انخفاض حجم أعمال البنك كان له تأثير مقيد على التصنيف (للفترة من 01/01/2015 إلى 06/01/2017، انخفض حجم محفظة قروض التجزئة بنسبة 45.6٪).

• حجم الأموال على الودائع.
• عدد الاعتمادات
• المعاملات مع البنوك الأخرى.

ما هي البنوك الموجودة في قائمة أفضل 100 بنك؟

تشمل أفضل 100 بنك في روسيا مؤسسات تتمتع بالثقة بين السكان وشروط جذابة للتعاون. يتم إجراء تحليل الأنشطة الحالية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي والوكالات المستقلة التي تصنف المؤسسات المصرفية وفقًا لمستوى الامتثال للمعايير. يعتمد أفضل 100 هذا فقط على مؤشرات موضوعية يسهل التحقق منها.

تلعب مراجعات الترخيص أيضًا دورًا مهمًا. وفي الربع الأول من عام 2020 وحده، فقدت العديد من البنوك حقها في العمل. ترأس أفضل 100 بنك روسي مؤسسات تتمتع بدعم حكومي وأداء جيد في جميع المجالات.

هناك مؤسسات تحظى بشعبية كبيرة بين السكان بسبب الظروف المواتية المقدمة، ولكنها غير مدرجة في قائمة أفضل 100 بنك لعام 2020. نحن نقدم لك التعرف على المؤسسات المالية الأكثر موثوقية. قم بالاختيار لصالح المؤسسات التي تقع على رأس قائمة أفضل 100 مؤسسة

	سعر: 4900 روبل روسي

تم إجراء مراجعة بنك OTP خصيصًا للإجابة على السؤال: هل البنك مستقر من وجهة نظر المكون المالي وهل سيقوم البنك المركزي بإلغاء ترخيص البنك في المستقبل القريب؟

قمنا بتحليل جميع النقاط الرئيسية التي تقيمها وكالات التصنيف عند إصدار تصنيف موثوقية لبنك OTP، بما في ذلك: تحليل المؤشرات المالية المقدمة لبنك روسيا، وتحليل هيكل الملكية والمستفيدين الرئيسيين، وتحليل مجال المعلومات عن البنك، بما في ذلك المنشورات في وسائل الإعلام وجرة مراجعات العملاء.

تحليل سريع لبنك OTP

باعتبارك "مختبرًا" للمراجعة (بالإضافة إلى الإصدار التجريبي)، ستجد أدناه بيانات حول بعض المؤشرات المالية لاستقرار البنك، والتي نستخدمها لتقييم تصنيف موثوقية بنك OTP. تعتمد الحسابات على البيانات المفتوحة الخاصة بالمؤسسة الائتمانية من موقع بنك روسيا اعتبارًا من سبتمبر 2017 (نقوم بتحديثها عند شراء المراجعة).

يقع البنك ضمن أفضل 100 بنك من حيث الأصول، ويحتل المرتبة من 50 إلى 100. وهذا أمر محايد من وجهة نظر موثوقية البنك.

تبلغ حصة القروض المتعثرة من إجمالي محفظة القروض 18.8%

إن مستوى حالات التأخر في السداد في إجمالي محفظة القروض للبنك أعلى بأكثر من مرتين من معيار السوق البالغ 7٪، وأعلى بشكل ملحوظ من 10٪ - وهو المستوى الذي يعتبره الخبراء بالفعل سلبيًا للغاية بالنسبة للبنك. يجب تفسير قيمة المؤشر على أنها عامل سلبي للغاية من وجهة نظر الاستقرار المالي للبنك.

حصة الودائع الفردية من مطلوبات البنك 61%

وتتجاوز حصة الودائع الفردية في التزامات البنك 50%، وهو عامل سلبي من حيث موثوقية البنك. تتمتع بنوك الدولة VTB24 وSberbank بمؤشر يزيد قليلاً عن 50٪، ولكن بالنسبة لمؤسسات الائتمان الأصغر، يمكن أن يكون هذا عاملاً سلبيًا إلى حد ما من حيث موثوقيتها.

ديناميات جمع الأموال من الأفراد خلال العام الماضي - -0.9%

على مدار الـ 12 شهرًا الماضية، ظل حجم أموال الأفراد في البنك (سواء على الودائع أو في الحسابات الجارية) دون تغيير تقريبًا. وهذا أمر محايد من وجهة نظر موثوقية البنك.

العائد على مستوى الأصول - 2.41%

إن ربحية البنك تشبه "متوسط ​​درجة الحرارة في المستشفى". وهذا يعني أن العائد على أصول مؤسسة الائتمان يتوافق مع القاعدة الحالية للسوق المصرفية، والتي يمكن اعتبارها عاملا إيجابيا إلى حد ما عند تحليل البنك من حيث الموثوقية.

حجم رأس المال المصرح به هو 2.8 مليار روبل.

رأس المال المصرح به للبنك كبير جدًا. ويمكن قول ذلك من خلال مقارنة القيمة بالحد الأدنى لهذا المؤشر الذي حدده البنك المركزي للاتحاد الروسي، وهو 300 مليون روبل. يمكن تفسير المؤشر على أنه عامل إيجابي إلى حد ما من وجهة نظر موثوقية البنك.

نسبة كفاية رأس المال ن1 - 16.9

يقوم بنك روسيا بتقييم الموثوقية المالية لكل بنك في السوق. هناك العديد من المؤشرات، ولكن أحد المؤشرات الرئيسية (إن لم يكن الأكثر أهمية) هو نسبة كفاية رأس مال البنك N1.0. ويشترط البنك المركزي على جميع البنوك أن تتجاوز 8%. وفي حالتنا، تكون قيمة المؤشر أعلى بكثير، وهو ما يمكن تفسيره على أنه إشارة إيجابية إلى حد ما من منظور تقييم موثوقية البنك.

حصة القروض بين البنوك من مطلوبات البنك 1.3%

تتمتع المؤسسة الائتمانية بحصة منخفضة نسبيًا من الإقراض بين البنوك في هيكل التزاماتها: يمكن اعتبار قيمة المؤشر أقل من 10٪ منخفضة. وهذا أمر محايد من حيث موثوقية البنك.

المراجعة السريعة هي نسخة مبتورة من المراجعة ولا تتضمن تحليلاً لأصحاب البنك، ومنشورات حول البنك في وسائل الإعلام، وتعليقات من المودعين والعديد من الفروق الدقيقة الأخرى التي تعتبر مهمة للتقييم الصحيح لتصنيف موثوقية OTP Bank.

• ملخص
• منهجية التحليل
• الفصل 1. نظرة عامة على البنك
• الفصل 1.1 معلومات عامة
• الفصل 1.2 الهيكل التنظيمي لمجموعة OTP-Bank
• الفصل 1.3 تاريخ البنك
• الفصل 1.4 هيكل الملكية والأعمال التجارية للمالكين المشاركين الرئيسيين لبنك OTP
• الفصل 1.5 الإدارة العليا وتغييرات الموظفين
• الفصل 2. تحليل التقارير
• الفصل 2.1 تحليل بيانات المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية المدققة
• الفصل 2.2 استنتاجات من تحليل تقارير المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية
• الفصل 2.3 تحليل تقارير RAS
• الفصل 2.4 استنتاجات من تحليل تقارير RAS
• الفصل 3. تحليل مجال المعلومات
• الفصل 3.1 تحليل المراجعات على Banki.ru
• الفصل 3.2 تحليل المنشورات في وسائل الإعلام
• الفصل الرابع. التصنيفات الائتمانية
• الفصل 4.1 تقييمات الوكالات الدولية
• الفصل 4.2 تقييمات الوكالات الروسية
• جدول الاختصارات

لمن هذه المراجعة؟

• بالنسبة لأولئك الذين هم بالفعل عملاء لمؤسسة ائتمانية
• من يخطط فقط للتعامل مع أحد البنوك وفتح وديعة أو استخدام حساب في أعماله
• أولئك الذين يبحثون عن مراجعات حول OTP Bank يخافون من إلغاء ترخيص البنك ويبحثون عن تحليل احترافي منظم حول هذه المسألة

قيمة المراجعة: ما الذي سيعطيه تحليل تصنيف الموثوقية لبنك OTP؟

• هل من الممكن تخزين أكثر من 1.4 مليون روبل في أحد البنوك، والتي تغطيها مطالبة تأمين DIA؟
• من يملك ويدير البنك فعلياً؟
• هل يقاوم بنك OTP الاضطرابات المالية في القطاع المصرفي والاقتصاد ككل؟

مراجعة OTP Bank جاهزة في الإصدار الأساسي. بعد الدفع، نقوم بتحديثه وإرساله إليك.