Ketika memilih bank untuk membuka deposito, banyak orang terutama fokus pada besaran suku bunga, lupa menilai stabilitas lembaga keuangan. Tentu saja, prinsip seperti itu berhak ada jika klien menginvestasikan jumlah hingga 1,4 juta rubel (jumlah simpanan yang diasuransikan oleh negara) dan secara mental siap terlebih dahulu untuk mencabut izin bank.
Namun tidak semua orang siap untuk khawatir setiap kali mereka melihat berita terbaru bagaimana Bank Sentral membersihkan sistem perbankan Rusia.
Oleh karena itu, ketika menilai di mana harus menginvestasikan keringat dan uang hasil jerih payah Anda, saat ini penting untuk menilai terlebih dahulu seberapa andal bank tempat Anda ingin mempercayakan tabungan Anda.
Saat memilih bank yang paling dapat diandalkan untuk deposit, banyak orang biasanya mengandalkan:
- - penilaian lembaga pemeringkat;
- - ulasan pelanggan;
- - peringkat keandalan populer...
10 bank terpercaya teratas di Rusia menurut Forbes
- 1. Bank Unikredit
- 3. Rosbank
- 5.VTB
- 6. Citibank
- 7. Ing Bank (Eurasia)
- 8. Nordea
- 9.Bank HSBC
- 10. Pertanian Kredit
Bank terpercaya teratas menurut Bank Sentral pada tahun 2020
Bank Sentral Federasi Rusia telah menciptakan peringkat keandalan banknya sendiri - semacam peringkat teratas yang tidak dapat tenggelam. Secara resmi, ini disebut sebagai daftar bank yang penting secara sistemik di Rusia. Hari ini meliputi: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank dan PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW .
Dapat diasumsikan bahwa Bank Sentral tidak akan membiarkan mereka meledak bahkan di saat-saat yang paling sulit, karena perekonomian Rusia bergantung pada pekerjaan mereka.
(berdasarkan modal regulasi)
Dalam laporan tentang pencabutan izin dari bank, sering disebutkan bahwa Bank Sentral Federasi Rusia menghukum lembaga keuangan tersebut karena kehilangan modal. Oleh karena itu, indikator ini dapat dianggap sebagai salah satu kriteria penting untuk menilai keandalan bank.
Bank Sentral menggunakan metode tertentu untuk menghitung apa yang disebut modal "regulasi". masing-masing bank. Hal ini diperlukan untuk menutupi konsekuensi negatif dari berbagai risiko yang diambil bank dalam menjalankan aktivitasnya, serta untuk memastikan perlindungan simpanan, stabilitas keuangan, dan operasi organisasi yang stabil.
Saat ini, regulasi modal merupakan alat utama untuk mengatur kegiatan bank oleh otoritas pengawas. Untuk menilai keandalan bank, Bank Sentral Federasi Rusia memperkenalkan khusus Rasio kecukupan modal N1.0. Ini menunjukkan apakah bank dapat menutupi kemungkinan kerugian finansial dengan dananya sendiri.
Nilai rasio kecukupan modal (N1.0) minimal harus 8%. Jika “standar keandalan” ini menjadi sangat rendah untuk bank mana pun, maka Bank Sentral Federasi Rusia dapat mencabut izinnya.
Dimana mengetahui nilai indikator suatu bank tertentu
Nilai standar kecukupan modal N1.0 bank-bank Rusia dapat dilihat di situs resmi Bank Sentral Federasi Rusia dalam bentuk pelaporan lembaga kredit ke-135.
100 bank teratas berdasarkan modal pada tahun 2020
Di bawah ini adalah peringkat bank-bank Rusia berdasarkan jumlah modal regulasi, yang juga menunjukkan nilai Standar Kecukupan Modal N1.0 (data per 1 Juni 2019). Hari ini juga dapat bermanfaat bagi penduduk Moskow, Sankt Peterburg, dan seluruh Rusia yang berencana membuka simpanan di bank mana pun.
1. PJSC Bank Tabungan Rusia
Modal peraturan - 4.399.459 juta rubel.
2. Bank VTB (PJSC)
Modal peraturan - 1.628.437 juta rubel.
VTB adalah salah satu bank terbesar dan paling andal di Rusia. Dalam hal volume modal, ukuran aset dan jumlah simpanan individu, VTB berada di urutan kedua setelah Bank Tabungan. Lihat kondisi dan suku bunga deposito VTB >>
3.Bank GPB (JSC)
Modal peraturan - 765,465 juta rubel.
Gazprombank adalah salah satu bank paling andal di Rusia. Itu diciptakan untuk membiayai proyek infrastruktur di industri minyak dan gas. Saat ini Gazprombank menawarkan kliennya berbagai macam produk perbankan, termasuk simpanan individu.
4. JSC Rosselkhozbank
Modal peraturan - 476,246 juta rubel.
5. JSC "ALFA-BANK"
Modal peraturan - 411,129 juta rubel.
6. Bank PJSC "FC Otkritie"
Modal peraturan - 308,332 juta rubel.
7. PJSC "BANK KREDIT MOSKOW"
Modal peraturan - 267,721 juta rubel.
PJSC "CREDIT BANK OF MOSCOW" telah beroperasi di pasar layanan perbankan Rusia sejak tahun 1992. Menyediakan berbagai layanan untuk klien korporat dan individu. Jaringan teritorial bank saat ini mencakup lebih dari 90 cabang di Moskow dan wilayah Moskow. Setoran ICD >>
8. JSC UniCredit Bank
Modal peraturan - 208.360 juta rubel.
UniCredit Bank adalah bank komersial yang beroperasi di Rusia sejak tahun 1989. Saat ini dia adalah perwakilan dari grup perbankan Eropa UniCredit di Rusia.
9. JSC Raiffeisenbank
Modal peraturan - 158,547 juta rubel.
JSC Raiffeisenbank telah beroperasi di Rusia sejak tahun 1996. Ini adalah bank anak perusahaan Raiffeisen Bank International AG. Kami menyediakan berbagai layanan kepada klien swasta dan korporat, penduduk dan bukan penduduk, dalam rubel dan mata uang asing.
10.Bank "RRB"
Modal peraturan - 134,743 juta rubel.
Bank Pembangunan Regional Seluruh Rusia (RRDB) dibentuk dengan partisipasi aktif pemerintah. Saat ini RRDB adalah organisasi kredit yang berkembang secara dinamis, lembaga perbankan universal yang menyediakan berbagai layanan keuangan.
(kelanjutan)
|
№ | ||
|
Bank Tinkoff |
||
|
Citibank |
Peringkat ini bukan dasar untuk kesimpulan yang jelas tentang keandalan organisasi yang termasuk di dalamnya. Informasi yang diberikan hanya untuk tujuan informasi saja. Situs web situs tidak bertanggung jawab atas konsekuensi interpretasi apa pun atas informasi ini dan keputusan yang dibuat berdasarkan informasi tersebut.
|
01 Desember 2019 01 November 2019 01 Oktober 2019 01 September 2019 01 Agustus 2019 01 Juli 2019 01 Juni 2019 01 Mei 2019 01 April 2019 01 Maret a 2019 01 Februari 2019 01 Januari 2019 01 Desember 2018 01 November 2018 01 Oktober 2018 01 September 2018 01 Agustus 2018 01 Juli 2018 01 Juni 2018 0 1 Mei 2018 01 April 2018 01 Maret 2018 01 Februari 2018 01 Januari 2018 01 Desember 2017 01 November 2017 01 Oktober 2017 01 September 2017 01 Agustus 2017 01 Juli 20 17 01 Juni 2017 01 Mei 2017 01 April 2017 01 Maret 2017 01 Februari 2017 01 Januari 2017 01 Desember 2016 01 November 2016 01 Oktober 2016 01 Sep November 2016 01 Agustus 2016 01 Juli 2016 01 Juni 2016 01 Mei 2016 01 April 2016 01 Maret 201 6 01 Februari 2016 01 Januari 2016 01 Desember 2015 01 November 2015 01 Oktober 2015 01 September 2015 01 Agustus 2015 01 Juli 2015 01 Juni 2015 01 Mei 2015 01 April 2015 01 Maret 2015 01 Februari 2015 01 Januari 2015 01 Desember 2014 01 November 2014 01 Oktober 2014 01 September 2014 01 Agustus 2014 01 Juli 2014 01 Juni 2014 01 Mei 2014 01 April 2014 01 Maret a 2014 01 Februari 2014 01 Januari 2014 01 Desember 2013 01 November 2013 01 Oktober 2013 01 September 2013 01 Agustus 2013 01 Juli 2013 01 Juni 201 3 0 1 Mei 2013 01 April 2013 01 Maret 2013 01 Februari 2013 01 Januari 2013 01 Desember 2012 01 November 2012 01 Oktober 2012 01 September 2012 01 Agustus 2012 01 Juli 2012 01 Juni 2012 01 Mei 2012 01 April 2012 01 Maret 2012 01 Februari 2 012 01 Januari 2012 01 Desember 2011 01 November 2011 01 Oktober 2011 01 Sep November 2011 01 Agustus 2011 01 Juli 2011 01 Juni 2011 01 Mei 2011 01 April 2011 01 Maret 2011 01 Februari 2011 01 Januari 2011 01 Desember 2010 01 November 2010 01 Oktober 2010 01 September 2010 01 Agustus 2010 01 Juli 2010 01 Juni 2010 01 Mei 2010 01 April 2010 01 Maret 2010 01 Februari 2010 01 Januari 2010 01 Desember 2009 01 November 2009 01 Oktober 2009 01 September 2009 01 Agustus 2009 01 Juli 2009 01 Juni 2009 01 Mei 2 009 01 April 2009 01 Maret a 2009 01 Februari 2009 01 Januari 2009 01 Desember 2008 01 November 2008 01 Oktober 2008 01 September 2008 01 Agustus 2008 01 Juli 2008 01 Juni 2008 01 Mei 2008 01 April 2008 01 Maret a 2008 01 Februari 2008 01 Januari 2008 01 Desember 2007 01 November 2007 01 Oktober 2007 01 September 2007 01 Agustus 2007 01 Juli 2007 01 Juni 2007 0 1 Mei 2007 01 April 2007 01 Maret 2007 01 Februari 2007 01 Januari 2007 01 Desember 2006 01 November 2006 01 Oktober 2006 01 September 2006 01 Agustus 2006 01 Juli 20 06 01 Juni 2006 01 Mei 2006 01 April 2006 01 Maret 2006 01 Februari 2006 01 Januari 2006 01 Desember 2005 01 November 2005 01 Oktober 2005 01 Sep November 2005 01 Agustus 2005 01 Juli 2005 01 Juni 2005 01 Mei 2005 01 April 2005 01 Maret 200 5 01 Februari 2005 01 Januari 2005 01 Desember 2004 01 November 2004 01 Oktober 2004 01 September 2004 01 Agustus 2004 01 Juli 2004 01 Juni 2004 01 Mei 2004 01 April 2004 01 Maret 2004 01 Februari 2004 |
Pilih laporan: |
Yang kami maksud dengan keandalan bank adalah serangkaian faktor yang membuat bank mampu memenuhi kewajibannya, memiliki margin keamanan yang cukup dalam situasi krisis, dan tidak melanggar standar dan undang-undang yang ditetapkan oleh Bank Rusia.
Perlu diingat bahwa tidak mungkin menentukan secara akurat tingkat keandalan suatu bank hanya berdasarkan pelaporan, oleh karena itu kajian di bawah ini bersifat indikatif.
Stabilitas bank adalah kemampuan bank untuk menahan segala pengaruh eksternal. Dinamika pada suatu periode tertentu dapat menunjukkan kestabilan (baik perbaikan maupun kemerosotan) dari berbagai indikator, yang juga dapat menunjukkan kestabilan bank.
Perusahaan Saham Gabungan "OTP Bank" adalah besar Bank Rusia dan di antara mereka menempati peringkat ke-44 dalam hal aset bersih.
Pada tanggal pelaporan (1 November 2019), kekayaan bersih OTP BANK sebesar 168,86 miliar rubel. Dalam setahun aset meningkat sebesar 11,10%. Pertumbuhan aset bersih negatif mempengaruhi indikator ROI laba atas aset (data per kuartal terdekat tanggal 1 Oktober 2019): sepanjang tahun, laba bersih atas aset turun dari 2,71% menjadi 1,73% .
Dalam hal layanan yang diberikan, bank terutama menarik uang klien, dan dana ini cukup terdiversifikasi(antara badan hukum dan perorangan), dan berinvestasi dana terutama masuk Pinjaman, dan lebih banyak lagi dalam bentuk pinjaman individu(yaitu, ini adalah kredit ritel).
Bank OTP - anak perusahaan bank asing.
Bank OTP - memiliki hak untuk bekerja dengan Dana Pensiun Federasi Rusia
dan dapat menarik dananya ke dalam pengelolaan perwalian, ke dalam deposito dan tabungan untuk penyediaan perumahan bagi personel militer; berhak bekerja sama dengan dana pensiun non-negara yang menyelenggarakan asuransi pensiun wajib
, dan dapat menarik tabungan pensiun dan tabungan perumahan bagi personel militer; berhak membuka rekening dan simpanan sesuai dengan UU 213-FZ tanggal 21 Juli 2014.
, yaitu organisasi yang memiliki kepentingan strategis bagi kompleks industri militer dan keamanan Federasi Rusia; ke lembaga kredit perwakilan resmi Bank Rusia telah ditunjuk.
Likuiditas dan keandalan
Alat likuid bank adalah dana bank yang dapat dengan cepat diubah menjadi uang tunai untuk dikembalikan kepada nasabah penyimpannya. Untuk menilai likuiditas, pertimbangkan jangka waktu sekitar 30 hari, di mana bank akan mampu (atau tidak mampu) memenuhi sebagian kewajiban keuangannya (karena tidak ada bank yang dapat mengembalikan seluruh kewajiban dalam waktu 30 hari). "Bagian" ini disebut "perkiraan arus keluar". Likuiditas dapat dianggap sebagai komponen penting dari konsep keandalan bank.
Struktur singkat aset yang sangat likuid Mari kita sajikan dalam bentuk tabel:
| Nama indikator | 01 November 2018, ribu rubel | 01 November 2019, ribu rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| dana di mesin kasir | 1 775 128 | (8.01%) | 1 923 229 | (6.78%) |
| dana di rekening di Bank Rusia | 5 020 667 | (22.65%) | 3 236 600 | (11.41%) |
| Rekening koresponden NOSTRO di bank (bersih) | 181 177 | (0.82%) | 158 158 | (0.56%) |
| pinjaman antar bank ditempatkan hingga 30 hari | 9 573 491 | (43.18%) | 16 520 109 | (58.26%) |
| sekuritas yang sangat likuid dari Federasi Rusia | 5 618 213 | (25.34%) | 6 489 710 | (22.89%) |
| sekuritas bank dan negara yang sangat likuid | (0.00%) | (0.00%) | ||
| aset yang sangat likuid dengan memperhitungkan diskonto dan penyesuaian (berdasarkan Petunjuk No. 3269-U tanggal 31 Mei 2014) | 22 168 676 | (100.00%) | 28 355 665 | (100.00%) |
Dari tabel aset likuid kita melihat bahwa jumlah dana yang ada, rekening koresponden NOSTRO di bank (bersih), sekuritas yang sangat likuid dari Federasi Rusia, sekuritas bank dan negara yang sangat likuid telah sedikit berubah, jumlah pinjaman antar bank yang ditempatkan untuk jangka waktu hingga 30 hari telah meningkat pesat, dan jumlah dana pada rekening di Bank Rusia telah menurun secara signifikan, sedangkan volume aset yang sangat likuid, dengan mempertimbangkan diskon dan penyesuaian (berdasarkan Petunjuk No. 3269-U tanggal 31 Mei 2014) meningkat dari tahun ke tahun 22,17 hingga 28,36 miliar rubel.
Struktur kewajiban lancar diberikan pada tabel berikut:
| Nama indikator | 01 November 2018, ribu rubel | 01 November 2019, ribu rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| simpanan perorangan yang jangka waktunya lebih dari satu tahun | 22 896 455 | (26.04%) | 9 656 033 | (10.03%) |
| simpanan perorangan lainnya (termasuk pengusaha perorangan) (jangka waktu sampai dengan 1 tahun) | 39 866 563 | (45.34%) | 54 198 975 | (56.30%) |
| simpanan dan dana lain dari badan hukum (untuk jangka waktu sampai dengan 1 tahun) | 20 745 358 | (23.59%) | 25 217 100 | (26.20%) |
| termasuk. dana lancar badan hukum (tanpa pengusaha perorangan) | 13 522 336 | (15.38%) | 15 040 236 | (15.62%) |
| rekening koresponden bank LORO | 401 218 | (0.46%) | 549 533 | (0.57%) |
| pinjaman antar bank diterima untuk jangka waktu sampai dengan 30 hari | 1 174 801 | (1.34%) | 2 809 367 | (2.92%) |
| surat berharga milik sendiri | 6 483 | (0.01%) | 1 081 | (0.00%) |
| kewajiban membayar bunga, tunggakan, utang usaha dan utang-utang lainnya | 2 840 506 | (3.23%) | 3 827 770 | (3.98%) |
| arus kas keluar yang diharapkan | 17 852 630 | (20.30%) | 23 177 290 | (24.08%) |
| kewajiban lancar | 87 931 384 | (100.00%) | 96 259 859 | (100.00%) |
Selama periode yang ditinjau, apa yang terjadi pada basis sumber daya adalah jumlahnya sedikit berubah, termasuk. dana lancar badan hukum (tanpa pengusaha perorangan), jumlah simpanan orang perseorangan lainnya (termasuk pengusaha perorangan) (untuk jangka waktu sampai dengan 1 tahun), simpanan dan dana lain dari badan hukum (untuk jangka waktu sampai dengan 1 tahun ), rekening koresponden bank LORO meningkat, kewajiban membayar bunga, tunggakan, hutang usaha dan hutang lainnya, jumlah pinjaman antar bank yang diterima untuk jangka waktu sampai dengan 30 hari meningkat secara signifikan, jumlah simpanan individu dengan jangka waktu lebih dari dari setahun, sekuritas milik sendiri menurun secara signifikan, sementara perkiraan arus keluar dana meningkat sepanjang tahun Dengan 17,85 hingga 23,18 miliar rubel.
Pada saat ini, rasio aset yang sangat likuid (dana yang mudah tersedia di bank pada bulan depan) dan perkiraan arus keluar kewajiban lancar memberi kita nilai. 122.34% apa yang dikatakan margin keamanan yang baik untuk mengatasi kemungkinan keluarnya dana dari nasabah bank.
Sehubungan dengan hal tersebut, penting untuk mempertimbangkan standar likuiditas instan (N2) dan saat ini (N3), yang nilai minimumnya masing-masing ditetapkan sebesar 15% dan 50%. Di sini kita melihat bahwa standar H2 dan H3 sekarang berada memadai tingkat.
Sekarang mari kita telusuri dinamika perubahannya indikator likuiditas selama setahun:
Menggunakan metode median (membuang puncak tajam): besarnya rasio likuiditas saat ini N3 dan keandalan ahli bank selama di tahun ini cenderung pertumbuhan yang signifikan, namun, untuk yang terakhir setengah tahun cenderung menurun, dan besarnya rasio likuiditas instan N2 selama di tahun ini cenderung meningkat, namun dalam beberapa waktu terakhir setengah tahun cenderung turun sedikit.
Rasio lain untuk menilai likuiditas bank OTP BANK JSC dapat dilihat di tautan ini.
Struktur dan dinamika keseimbangan
Volume aset yang menghasilkan pendapatan bagi bank adalah 90.29% dalam total aset, dan volume kewajiban bunga adalah 66.38% dalam total kewajiban. Namun, volume aset yang menghasilkan pendapatan diatas rata-rata indikator untuk bank-bank besar Rusia (84%).
Struktur aset yang menghasilkan pendapatan saat ini dan setahun yang lalu:
| Nama indikator | 01 November 2018, ribu rubel | 01 November 2019, ribu rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Pinjaman antar bank | 30 873 491 | (22.80%) | 39 190 109 | (25.70%) |
| Pinjaman kepada badan hukum | 17 488 436 | (12.92%) | 18 456 992 | (12.11%) |
| Pinjaman kepada individu | 74 215 013 | (54.81%) | 84 034 567 | (55.12%) |
| Surat wesel | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Investasi dalam operasi sewa dan perolehan hak klaim | 3 807 391 | (2.81%) | 3 900 595 | (2.56%) |
| Investasi pada surat berharga | 6 086 766 | (4.50%) | 8 963 769 | (5.88%) |
| Pinjaman pendapatan lainnya | (0.00%) | 177 456 | (0.12%) | |
| Aset pendapatan | 135 397 129 | (100.00%) | 152 469 834 | (100.00%) |
Kami melihat bahwa jumlah Pinjaman kepada badan hukum, Pinjaman kepada perorangan, Surat Wesel, Investasi dalam operasi sewa dan hak klaim yang diperoleh telah sedikit berubah, jumlah Pinjaman Antar Bank, Investasi dalam sekuritas, dan jumlah total pendapatan yang menghasilkan aset meningkat meningkat sebesar 12,6% dari 135,40 menjadi 152,47 miliar rubel.
Analisis oleh tingkat keamanan pinjaman yang dikeluarkan, serta strukturnya:
| Nama indikator | 01 November 2018, ribu rubel | 01 November 2019, ribu rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Surat berharga yang diterima sebagai jaminan atas pinjaman yang diterbitkan | 7 512 088 | (6.37%) | 5 746 890 | (4.53%) |
| Properti diterima sebagai jaminan | 18 902 180 | (16.04%) | 18 649 487 | (14.69%) |
| Logam mulia diterima sebagai jaminan | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Menerima jaminan dan jaminan | 78 254 462 | (66.41%) | 81 694 579 | (64.37%) |
| Jumlah portofolio pinjaman | 117 843 001 | (100.00%) | 126 916 405 | (100.00%) |
| - termasuk. pinjaman kepada badan hukum | 11 759 536 | (9.98%) | 12 581 384 | (9.91%) |
| - termasuk. pinjaman pribadi orang | 74 215 013 | (62.98%) | 84 034 567 | (66.21%) |
| - termasuk. pinjaman kepada bank | 22 332 161 | (18.95%) | 22 890 109 | (18.04%) |
Analisis tabel menunjukkan bahwa bank fokus pada pinjaman kepada individu, yang bentuk pengamanannya adalah jenis keamanan campuran. Tingkat keamanan pinjaman secara umum tidak memadai untuk melunasi kemungkinan kerugian yang terkait dengan kemungkinan tidak terbayarnya kembali pinjaman.
Struktur singkat kewajiban bunga(yaitu bank yang biasanya membayar bunga kepada klien):
| Nama indikator | 01 November 2018, ribu rubel | 01 November 2019, ribu rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Dana bank (pinjaman antar bank dan rekening koresponden) | 1 576 019 | (1.60%) | 3 358 900 | (3.00%) |
| Dana hukum orang | 32 496 332 | (33.01%) | 40 565 587 | (36.19%) |
| - termasuk. dana hukum saat ini orang | 14 143 963 | (14.37%) | 15 171 037 | (13.53%) |
| Simpanan dari individu orang | 62 141 391 | (63.12%) | 63 724 207 | (56.85%) |
| Liabilitas berbunga lainnya | 2 240 293 | (2.28%) | 4 445 054 | (3.97%) |
| - termasuk. pinjaman dari Bank Rusia | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Kewajiban bunga | 98 454 035 | (100.00%) | 112 093 748 | (100.00%) |
Kami melihat bahwa jumlah Deposito Perorangan sedikit berubah. orang, jumlah dana hukum meningkat. orang, jumlah dana dari bank (pinjaman antar bank dan rekening koresponden) meningkat secara signifikan, dan jumlah total kewajiban bunga meningkat sebesar 13,9% dari 98,45 menjadi 112,09 miliar rubel.
Anda dapat mempertimbangkan struktur aset dan liabilitas OTP BANK JSC lebih detail.
Profitabilitas
Profitabilitas sumber dana sendiri (dihitung dari data neraca) mengalami penurunan sepanjang tahun dari 9,98% menjadi 5,11%. Pada saat yang sama, laba atas ekuitas ROE (dihitung menggunakan formulir 102 dan 134) menurun sepanjang tahun dari 12,93% menjadi 8,74%(di sini dan di bawah data diberikan dalam persentase per tahun pada tanggal triwulanan terdekat).
Margin bunga bersih menurun sepanjang tahun dari 13,07% menjadi 10,15%. Profitabilitas operasi pinjaman menurun sepanjang tahun dari 18,87% menjadi 15,40%. Biaya dana yang dihimpun telah meningkat sepanjang tahun dari 4,80% menjadi 4,98%. Biaya dana penduduk (individu) sedikit berubah sepanjang tahun Dengan
Di antara faktor-faktor yang memiliki dampak positif utama pada peringkat, terdapat tingkat kecukupan ekuitas yang tinggi (per 01/06/2017 N1.0 = 16.8%, N1.2 = N1.1 = 13.0%, modal minimum cadangan memungkinkan untuk menutupi kerugian penurunan nilai setidaknya 12% dari total portofolio pinjaman), rendahnya konsentrasi operasi aktif pada objek risiko kredit besar (per 01/06/2017, rasio risiko kredit besar terhadap aset dikurangi provisi adalah 3,6%) dan kemungkinan besar mendapat dukungan dari bank induk. Badan tersebut mencatat tingginya pasokan likuiditas jangka pendek (per 1 Juni 2017, rasio Lam terhadap dana yang dikumpulkan adalah 18,7%, N2=123,8%, N3=188%), diversifikasi basis sumber daya di antara kreditor akhir dan akses yang luas ke sumber likuiditas tambahan. Peringkat tersebut juga didukung oleh cakupan beban operasional yang baik berdasarkan pendapatan bunga bersih dan komisi (214,3% pada kuartal pertama tahun 2017). Selain itu, posisi kompetitif bank yang stabil di pasar pinjaman ritel tanpa jaminan Rusia berdampak positif pada peringkat (per 1 Juni 2017, bank menempati peringkat ke-25 dalam hal pinjaman pribadi di peringkat RAEX (Expert RA)).
Dampak negatif utama terhadap peringkat tersebut adalah rendahnya keamanan portofolio pinjaman (cakupan portofolio pinjaman individu, pengusaha perorangan dan badan hukum dengan agunan tidak termasuk agunan surat berharga, sureties dan garansi sebesar 12,9% pada 06/01/ 2017), hal ini disebabkan oleh spesialisasi bank pada pinjaman konsumen tanpa jaminan (per 01.06.2017 83,9% pinjaman dalam portofolio ritel tidak aman). Selain itu, sebagai faktor negatif, lembaga tersebut mencatat tingginya tingkat tunggakan utang (21,7% dari portofolio pinjaman ritel per 1 Juni 2017), antara lain disebabkan oleh fakta bahwa Bank berhenti menjual utang yang telah jatuh tempo pada tahun 2017. penuh dan fokus pada penagihan hutang yang telah jatuh tempo dalam prosedur peradilan. Selain itu, penurunan skala bisnis bank juga berdampak menghambat peringkat (untuk periode 01/01/2015 hingga 01/06/2017, volume portofolio pinjaman ritel menurun sebesar 45,6%).
- volume dana pada simpanan;
- jumlah SKS;
- transaksi dengan bank lain.
Bank mana saja yang masuk TOP 100?
100 bank TOP di Rusia mencakup institusi yang memiliki kepercayaan di antara penduduk dan kondisi kerja sama yang menarik. Analisis kegiatan saat ini dilakukan oleh Bank Sentral Federasi Rusia dan lembaga independen yang memberi peringkat organisasi perbankan berdasarkan tingkat kepatuhan terhadap kriteria. TOP 100 ini hanya didasarkan pada indikator obyektif yang mudah diverifikasi.
Tinjauan lisensi juga memainkan peran penting. Pada kuartal I tahun 2020 saja, beberapa bank kehilangan hak beroperasi. 100 bank TOP Rusia dipimpin oleh lembaga yang mendapat dukungan pemerintah dan kinerja baik di segala bidang.
Ada organisasi yang populer di kalangan masyarakat karena kondisi menguntungkan yang ditawarkan, namun tidak termasuk dalam TOP 100 bank terbaik tahun 2020. Kami menawarkan Anda untuk berkenalan dengan lembaga keuangan paling andal. Pilihlah institusi yang berada di urutan teratas daftar TOP 100
|
||||||
|
||||||
Kajian terhadap Bank OTP dilakukan khusus untuk menjawab pertanyaan: apakah bank tersebut stabil dari segi komponen keuangannya dan apakah Bank Sentral akan mencabut izin bank tersebut dalam waktu dekat?
Kami menganalisis semua poin penting yang dievaluasi oleh lembaga pemeringkat ketika mengeluarkan peringkat keandalan untuk OTP Bank, termasuk: analisis indikator keuangan yang diberikan kepada Bank Rusia, analisis struktur kepemilikan dan penerima manfaat utama, analisis bidang informasi di bank, termasuk publikasi di media dan toples ulasan pelanggan.
Analisis ekspres OTP Bank
Sebagai “penguji” review (selain versi demo), di bawah ini Anda akan menemukan data beberapa indikator keuangan stabilitas bank, yang kami gunakan untuk menilai peringkat keandalan OTP Bank. Perhitungannya didasarkan pada data terbuka lembaga kredit dari situs web Bank Rusia per September 2017 (kami memperbaruinya saat membeli ulasan).
Bank ini berada di TOP 100 dalam hal aset, dengan peringkat dari 50 hingga 100. Hal ini netral dalam hal keandalan bank.
Pangsa kredit bermasalah dalam total portofolio kredit adalah 18,8%
Tingkat tunggakan total portofolio pinjaman bank lebih dari 2 kali lebih tinggi dari norma pasar sebesar 7%, dan jauh lebih tinggi dari 10% - tingkat yang oleh para ahli dianggap sangat negatif bagi bank. Nilai indikator tersebut harus diartikan sebagai faktor yang sangat negatif dari sudut pandang stabilitas keuangan bank.
Bagian simpanan perorangan dalam kewajiban bank adalah 61%
Bagian simpanan individu dalam kewajiban bank melebihi 50%, yang merupakan faktor negatif dalam hal keandalan bank. Bank-bank milik negara VTB24 dan Bank Tabungan memiliki indikator sedikit di atas 50%, namun bagi lembaga kredit yang lebih kecil hal ini dapat menjadi faktor yang cukup negatif dalam hal keandalannya.
Dinamika penggalangan dana dari individu selama setahun terakhir - -0,9%
Selama 12 bulan terakhir, volume dana individu di bank (baik deposito maupun giro) hampir tidak berubah. Hal ini netral dari sudut pandang keandalan bank.
Tingkat pengembalian aset - 2,41%
Profitabilitas bank serupa dengan "suhu rata-rata di rumah sakit". Ini berarti bahwa pengembalian aset lembaga kredit sesuai dengan norma pasar perbankan saat ini, yang dapat dianggap sebagai faktor yang cukup positif ketika menganalisis keandalan bank.
Jumlah modal dasar adalah 2,8 miliar rubel.
Modal dasar bank sangat besar. Hal ini dapat dikatakan dengan membandingkan nilai dengan tingkat minimum indikator yang ditetapkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia, 300 juta rubel. Indikator tersebut dapat diartikan sebagai faktor yang cukup positif ditinjau dari keandalan bank.
Rasio kecukupan modal N1 - 16,9
Bank Rusia mengevaluasi keandalan finansial setiap bank di pasar. Ada banyak indikator, namun salah satu indikator utama (jika bukan yang paling penting) adalah rasio kecukupan modal bank N1.0. Bank Sentral mewajibkan semua bank melebihi 8%. Dalam kasus kami, nilai indikatornya jauh lebih tinggi, yang dapat diartikan sebagai tanda yang cukup positif dari sudut pandang penilaian keandalan bank.
Bagian pinjaman antar bank dalam kewajiban bank adalah 1,3%
Lembaga kredit memiliki porsi pinjaman antar bank yang relatif rendah dalam struktur kewajibannya: nilai indikator di bawah 10% dapat dianggap rendah. Hal ini netral dari sudut pandang keandalan bank.
Tinjauan cepat adalah versi tinjauan terpotong dan tidak mencakup analisis pemilik bank, publikasi tentang bank di media, umpan balik dari deposan dan banyak nuansa lain yang penting untuk penilaian yang benar atas peringkat keandalan OTP Bank.
- Ringkasan
- Metodologi analisis
- Bab 1. Tinjauan Bank
- Bab 1.1 Informasi umum
- Bab 1.2 Struktur organisasi kelompok OTP-Bank
- Bab 1.3 Sejarah Bank
- Bab 1.4 Struktur kepemilikan dan bisnis pemilik bersama utama OTP Bank
- Bab 1.5 Perubahan manajemen puncak dan personel
- Bab 2. Analisis pelaporan
- Bab 2.1 Analisis pernyataan IFRS yang diaudit
- Bab 2.2 Kesimpulan dari analisis pelaporan IFRS
- Bab 2.3 Analisis pelaporan RAS
- Bab 2.4 Kesimpulan dari analisis pelaporan RAS
- Bab 3. Analisis bidang informasi
- Bab 3.1 Analisis ulasan di Banki.ru
- Bab 3.2 Analisis Publikasi di Media
- Bab 4. Peringkat kredit
- Bab 4.1 Pemeringkatan lembaga internasional
- Bab 4.2 Pemeringkatan lembaga-lembaga Rusia
- Tabel singkatan
Untuk siapa ulasan ini?
- Bagi yang sudah menjadi nasabah lembaga perkreditan
- Siapa yang baru berencana berbisnis dengan bank dan membuka deposito, atau menggunakan rekening dalam bisnisnya
- Mereka yang mencari review tentang OTP Bank takut akan pencabutan izin bank dan mencari analisis profesional yang terstruktur tentang masalah ini.
Nilai review: apa yang akan diberikan oleh analisis peringkat keandalan OTP Bank?
- Apakah mungkin untuk menyimpan lebih dari 1,4 juta rubel di bank, yang dilindungi oleh klaim asuransi DIA?
- Siapa sebenarnya yang memiliki dan menjalankan bank?
- Apakah OTP Bank tahan terhadap gejolak keuangan di sektor perbankan dan perekonomian secara keseluruhan?
Review OTP Bank sudah siap dalam versi dasar. Setelah pembayaran, kami memperbaruinya dan mengirimkannya kepada Anda.
|
|
