Kur zgjedhin një bankë për të hapur një depozitë, shumë njerëz para së gjithash fokusohen në madhësinë e normave të interesit, duke harruar të vlerësojnë stabilitetin e institucionit financiar. Sigurisht, një parim i tillë ka të drejtë të ekzistojë nëse klienti investon deri në 1.4 milion rubla (shuma e depozitës së siguruar nga shteti) dhe është i përgatitur moralisht paraprakisht për të hequr licencën nga banka.

Por jo të gjithë janë gati të shqetësohen çdo herë, duke parë në lajmet e fundit se si Banka Qendrore po pastron sistemin bankar rus.

Prandaj, kur vlerësoni se ku t'i investoni paratë tuaja të fituara me vështirësi, sot është e rëndësishme të vlerësoni paraprakisht se sa e besueshme është banka që dëshironi t'i besoni kursimet tuaja.

Kur zgjedhin bankën më të besueshme për një depozitë, shumë priren të mbështeten në:

• - vlerësimet e agjencive të vlerësimit;
• - vlerësimet e klientëve;
• - Vlerësimet e besueshmërisë së njerëzve...

10 bankat më të besueshme në Rusi sipas Forbes

• 1. Banka Unicredit
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Euroazi)
• 8. Nordea
• 9. Banka HSBC
• 10. Credit Agricole

Bankat më të besueshme sipas Bankës Qendrore në 2020

Banka Qendrore e Federatës Ruse ka krijuar vlerësimin e saj të besueshmërisë së bankës - një lloj maja e pambytshme. Zyrtarisht, ajo quhet lista e bankave të rëndësishme sistematike në Rusi. Sot ai përfshin: UniCredit Bank Sh.A., GPB Bank (SH.A.), VTB Bank (PJSC), ALFA-BANK SH.A., Sberbank PJSC, Otkritie FC Bank PJSC, ROSBANK PJSC, Promsvyazbank PJSC, SHA " Raiffeisenbank, SHA RosselkhozNKFKED dhe MOSKË.

Mund të supozohet se Banka Qendrore nuk do t'i lejojë ata të shpërthejnë as në kohët më të vështira, pasi ekonomia ruse varet nga puna e tyre.

(përsa i përket kapitalit rregullator)

Raportet për revokimin e licencave nga bankat shpesh tregojnë se Banka Qendrore e Federatës Ruse ndëshkoi institucionin financiar për humbjen e kapitalit. Dhe, në përputhje me rrethanat, ky tregues mund të konsiderohet si një nga kriteret e rëndësishme për vlerësimin e besueshmërisë së bankave.

Banka Qendrore, duke përdorur metoda të caktuara, llogarit të ashtuquajturat kapitali "rregullator".çdo bankë. Është e nevojshme të mbulohen pasojat negative të rreziqeve të ndryshme që bankat marrin përsipër gjatë veprimtarisë së tyre, si dhe të sigurohet mbrojtja e depozitave, stabiliteti financiar dhe aktivitetet e qëndrueshme të organizatave.

Deri më sot, kapitali rregullator është instrumenti kryesor për rregullimin e aktiviteteve të bankës nga autoritetet mbikëqyrëse. Për të vlerësuar besueshmërinë e bankave, Banka Qendrore e Federatës Ruse prezantoi një të veçantë Raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit H1.0. Ai tregon nëse banka mund të mbulojë humbjet e mundshme financiare me shpenzimet e saj.

Raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit (N1.0) duhet të jetë së paku 8%. Nëse ky "standard i besueshmërisë" i çdo banke bëhet shumë i ulët, atëherë Banka Qendrore e Federatës Ruse mund të revokojë licencën e saj.

Ku mund të zbuloni vlerën e treguesit për një bankë të caktuar

Vlerat e raporteve të mjaftueshmërisë së kapitalit H1.0 të bankave ruse mund të shihen në faqen zyrtare të Bankës Qendrore të Federatës Ruse në formën e 135-të të raportimit nga institucionet e kreditit.

100 bankat më të mira sipas kapitalit në vitin 2020

Më poshtë është vlerësimi i bankave ruse për sa i përket sasisë së kapitalit rregullator, i cili gjithashtu tregon vlerat e raportit të mjaftueshmërisë së kapitalit H1.0 (të dhënat e datës 01.06.2019). Mund të jetë gjithashtu i dobishëm sot për banorët e Moskës, Shën Petersburgut dhe të gjithë Rusisë që planifikojnë të hapin një depozitë në ndonjë nga bankat.

1. PJSC Sberbank i Rusisë

Kapitali rregullator - 4,399,459 milion rubla.

2. VTB Bank (PJSC)

Kapitali rregullator - 1,628,437 milion rubla.

VTB është një nga bankat më të mëdha dhe më të besueshme në Rusi. Për sa i përket vëllimit të kapitalit, madhësisë së aktiveve dhe sasisë së depozitave të individëve, VTB është i dyti vetëm pas Sberbank. Shihni kushtet dhe normat e interesit të depozitave në VTB >>

3. Banka GPB (SH.A.)

Kapitali rregullator - 765,465 milion rubla.

Gazprombank është një nga bankat më të besueshme në Rusi. Ai u krijua për të financuar projekte infrastrukturore në industrinë e naftës dhe gazit. Sot, Gazprombank u ofron klientëve të saj një gamë të plotë të produkteve bankare, duke përfshirë depozitat nga individët.

4. SHA Rosselkhozbank

Kapitali rregullator - 476,246 milion rubla.

5. SHA "ALFA-BANK"

Kapitali rregullator - 411,129 milion rubla.

6. Banka PJSC "FC Otkritie"

Kapitali rregullator - 308,332 milion rubla.

7. PJSC KREDI BANKA E MOSKËS

Kapitali rregullator - 267,721 milion rubla.

PJSC KREDI BANKA E MOSKËS ka operuar në tregun bankar rus që nga viti 1992. Ofron një gamë të plotë shërbimesh për klientët e korporatave dhe individët. Rrjeti territorial i bankës sot përfshin më shumë se 90 degë në Moskë dhe rajonin e Moskës. Kontributet e ICD >>

8. Sh.A UniCredit Bank

Kapitali rregullator - 208,360 milion rubla.

UniCredit Bank është një bankë tregtare që operon në Rusi që nga viti 1989. Sot ai është përfaqësues i grupit bankar evropian UniCredit në Rusi.

9. Sh.A. Raiffeisenbank

Kapitali rregullator - 158,547 milion rubla.

AO Raiffeisenbank ka operuar në Rusi që nga viti 1996. Është një filial i Raiffeisen Bank International AG. Ne ofrojmë një gamë të plotë shërbimesh për klientët privatë dhe korporata, rezidentë dhe jorezidentë, në rubla dhe valuta të huaja.

10. Banka "RRDB"

Kapitali rregullator - 134,743 milion rubla.

Banka Gjith-Ruse e Zhvillimit Rajonal (RRDB) u krijua me pjesëmarrje aktive të shtetit. Sot, RRDB është një institucion krediti në zhvillim dinamik, një institucion bankar universal që ofron një gamë të plotë shërbimesh financiare.

(vazhdim)

№
	Tinkoff Bank
	Citibank

Ky vlerësim nuk është një bazë për përfundime të paqarta në lidhje me besueshmërinë e organizatave të përfshira në të. Informacioni i dhënë është vetëm për qëllime informative. Sajti nuk mban asnjë përgjegjësi për pasojat e çdo interpretimi të këtij informacioni dhe vendimeve të marra në bazë të tij.

01 dhjetor 2019 01 nëntor 2019 01 tetor 2019 01 shtator 2019 01 gusht 2000 01 korrik 2019 01 qershor 2019 01 maj 2019 01 prill 2019 01 mars 2019 1 mars 2019 1 shkurt 1 shtator 2019 1 shtator 2019 2018 01 Korrik 2018 01 Qershor 2018 01 maj 2018 01 Prill 2018 01 Mars 2018 01 Shkurt 2018 01 Janar 2018 01 Dhjetor 2017 01 Nëntor 2017 01 Tetor 2017 01 Shtator 2017 01 Gusht 2017 01 Korrik 2017 01 Qershor 2017 01 Maj 2017 01 Prill 2017 01 01 Mars 2017 01 Shkurt 2017 01 Janar 2017 01 Dhjetor 2016 01 Nëntor 2016 01 Tetor 2016 01 Shtator 2016 01 Gusht 2016 01 Korrik 2016 01 Qershor 2016 01 Maj 2016 01 Prill 2016 01 Mars 2016 01 Shkurt 2016 01 Janar 2016 Dhjetor 2015 01 Nëntor 2015 01 tetor 2015 01 shtator 2015 01 gusht 2015 01 korrik 2015 01 qershor 2015 01 maj 2015 01 prill 2015 01 mars 2010 01 shkurt 2015 01 janar 2015 01 dhjetor 2014 01 nëntor 2014 01 tetor 2014 01 tetor 2014 1 tetor 2014 1 mars 2014 1 mars 1 4 1 shtator 2014 2014 01 Shkurt 2014 01 Janar 2014 01 Dhjetor 2013 01 Nëntor 2013 01 Tetor 2013 01 Shtator 2013 01 Gusht 2013 01 Korrik 2013 01 Qershor 2013 01 Maj 2013 01 Prill 2013 01 Mars 2013 01 Shkurt 2013 01 Janar 2013 01 Dhjetor 2012 01 Nëntor 2012 01 01 01 01 01 01 Tetor 2012 01 Shtator 2012 01 Gusht 2012 01 Korrik 2012 01 Qershor 2012 01 Maj 2012 01 Prill 2012 01 Mars 2012 01 Shkurt 2012 01 Janar 2012 01 Dhjetor 2011 01 Nëntor 2011 01 Tetor 2011 01 Shtator 2011 01 Gusht 2011 01 Korrik 201 Qershor 2011 01 maj 2011 01 prill 2011 01 mars 2011 01 shkurt Shkurt 2011 01 Janar 2011 01 Dhjetor 2010 01 Nëntor 2010 01 Tetor 2010 01 Shtator 2010 01 Gusht 2010 01 Korrik 2010 01 Qershor 2010 01 Maj 2010 Prill 2010 01 Mars 2010 01 Shkurt 2010 01 Janar 2010 01 Dhjetor 01 Nëntor 2009 01 Tetor 2009 01 01 shtator 2009 01 gusht 2009 01 korrik 2009 qershor 2009 1 maj 2009 1 prill 2009 1 mars 2009 1 shkurt 2009 1 janar 2009 01 dhjetor 2008 01 nëntor 2008 01 tetor 2008 01 shtator 2008 01 gusht 2008 01 korrik 2008 01 qershor 2008 01 maj 2008 01 prill 2008 01 mars 2008 01 mars 2008 1 gusht 2008 01 shkurt 2008 1 shtator 2008 2007 01 Korrik 2007 01 Qershor 2007 01 Maj 2007 01 Prill 2007 01 Mars 2007 01 Shkurt 2007 01 Janar 2007 01 Dhjetor 2006 01 Nëntor 2006 01 Tetor 2006 01 Shtator 2006 01 Gusht 2006 01 Korrik 2006 01 Qershor 2006 01 01 01 Prill 2006 01 01 01 01 01 Mars 2006 01 Shkurt 2006 01 Janar 2006 01 Dhjetor 2005 01 Nëntor 2000 01 Tetor 2005 01 05 Shtator 2005 01 Gusht 2005 01 Korrik 2005 01 Qershor 2005 01 Qershor 2005 01 Qershor 2005 01 Qershor 2005 1 Maj 2004 01 tetor 2004 01 shtator 2004 01 gusht 2004 1 korrik 2004 1 qershor 2004 1 maj 2004 1 prill 2004 1 mars 2004 1 shkurt 2004

Zgjidh një raport:

Nën besueshmërinë e bankës nënkuptojmë një sërë faktorësh nën të cilët banka është në gjendje të përmbushë detyrimet e saj, të ketë një diferencë adekuate sigurie në situata krize dhe të mos shkelë standardet dhe ligjet e vendosura nga Banka e Rusisë.

Duhet pasur parasysh se vetëm në bazë të raportimit është e pamundur të përcaktohet me saktësi shkalla e besueshmërisë së bankës, ndaj studimi i mëposhtëm është tregues.

Stabiliteti i bankës është aftësia për të përballuar çdo ndikim të jashtëm. Dinamika në një periudhë të caktuar mund të tregojë stabilitet (ose përmirësim ose përkeqësim) të treguesve të ndryshëm, të cilët mund të tregojnë edhe stabilitetin e bankës.

Shoqëria Aksionare “OTP Bank” është i madh nga një bankë ruse dhe renditet e 44-ta mes tyre për sa i përket aktiveve neto.

Në datën e raportimit (01 nëntor 2019), aktivet neto të OTP BANK arritën në 168.86 miliardë rubla Ne një vit aktivet u rritën me 11.10%. Rritja e aktiveve neto negativ ndikoi në kthimin e aktiveve ROI (të dhënat e datës më të afërt tremujore 01 tetor 2019): kthimi neto i aktiveve ra gjatë vitit nga 2.71% në 1.73% .

Përsa i përket shërbimeve të kryera, banka kryesisht tërheq paratë e klientit, dhe këto fonde janë të mjaftueshme të larmishme(ndërmjet personave juridikë dhe fizikë), dhe investon fondet janë kryesisht kredive, dhe më shumë në kredi individët(d.m.th. është një kredi me pakicë).

OTP BANK - bankë e huaj filial.

OTP BANK - ka të drejtë të punojë me fondin pensional të Federatës Ruse dhe mund të përfshijë fondet e saj në menaxhimin e besimit, në depozita dhe kursime për sigurimin e strehimit të personelit ushtarak; ka të drejtë të punojë me fondet e pensioneve joshtetërore që ofrojnë sigurim të detyrueshëm pensional , dhe mund të tërheqë kursime pensionale dhe kursime për strehim për personelin ushtarak; ka të drejtë të hapë llogari dhe depozita në përputhje me ligjin 213-FZ të 21 korrikut 2014. , d.m.th. organizata me rëndësi strategjike për kompleksin ushtarak-industrial dhe sigurinë e Federatës Ruse; në një institucion krediti emëruar përfaqësues të autorizuar të Bankës së Rusisë.

Likuiditeti dhe besueshmëria

Mjetet likuide të bankës janë ato fonde bankare që mund të kthehen shpejt në para në dorë për t'i kthyer ato te klientët depozitues. Për të vlerësuar likuiditetin, merrni parasysh një periudhë prej afërsisht 30 ditësh, gjatë së cilës banka do të jetë në gjendje (ose jo në gjendje) të përmbushë një pjesë të detyrimeve të saj financiare (sepse asnjë bankë nuk mund të shlyejë të gjitha detyrimet brenda 30 ditëve). Kjo "pjesë" quhet "dalje e propozuar". Likuiditeti mund të konsiderohet një komponent i rëndësishëm i konceptit të besueshmërisë së bankës.

Struktura e shkurtër aktive me likuiditet të lartë paraqitet në formën e një tabele:

Emri i treguesit	1 nëntor 2018, mijë rubla		01 nëntor 2019, mijë rubla
para në dorë	1 775 128	(8.01%)	1 923 229	(6.78%)
fonde në llogaritë në Bankën e Rusisë	5 020 667	(22.65%)	3 236 600	(11.41%)
Llogaritë korrespondente të NOSTRO në banka (neto)	181 177	(0.82%)	158 158	(0.56%)
kredi ndërbankare të dhëna deri në 30 ditë	9 573 491	(43.18%)	16 520 109	(58.26%)
letrat me vlerë me likuiditet të lartë të Federatës Ruse	5 618 213	(25.34%)	6 489 710	(22.89%)
letra me vlerë me likuiditet të lartë të bankave dhe shteteve		(0.00%)		(0.00%)
aktive me likuiditet të lartë, duke marrë parasysh zbritjet dhe rregullimet (bazuar në urdhëresën nr. 3269-U, datë 31 maj 2014)	22 168 676	(100.00%)	28 355 665	(100.00%)

Nga tabela e aktiveve likuide, shohim se shumat e parave në dorë, llogaritë korrespondente NOSTRO në banka (neto), letrat me vlerë me likuiditet të lartë të Federatës Ruse, letrat me vlerë shumë likuide të bankave dhe qeverive kanë ndryshuar paksa, shumat e huave ndërbankare. të vendosura për një periudhë deri në 30 ditë janë rritur shumë, janë ulur ndjeshëm fondet në llogaritë në Bankën e Rusisë, ndërsa vëllimi i aktiveve me likuiditet të lartë, duke marrë parasysh zbritjet dhe rregullimet (bazuar në urdhëresën nr. 3269-U, datë maj 31, 2014), në rritje gjatë vitit 22.17 deri në 28.36 miliardë rubla

Struktura detyrimet korente tregohet në tabelën e mëposhtme:

Emri i treguesit	1 nëntor 2018, mijë rubla		01 nëntor 2019, mijë rubla
depozitat e individëve me afat më shumë se një vit	22 896 455	(26.04%)	9 656 033	(10.03%)
Depozita të tjera të individëve (përfshirë sipërmarrësit individualë) (deri në 1 vit)	39 866 563	(45.34%)	54 198 975	(56.30%)
depozitat dhe fonde të tjera të personave juridikë (deri në 1 vit)	20 745 358	(23.59%)	25 217 100	(26.20%)
duke përfshirë fondet aktuale të personave juridikë (pa IP)	13 522 336	(15.38%)	15 040 236	(15.62%)
llogaritë korrespondente të bankave LORO	401 218	(0.46%)	549 533	(0.57%)
kredi ndërbankare të marra deri në 30 ditë	1 174 801	(1.34%)	2 809 367	(2.92%)
letrat me vlerë të veta	6 483	(0.01%)	1 081	(0.00%)
detyrimet për të paguar interesin, detyrimet e prapambetura, llogaritë e pagueshme dhe borxhet e tjera	2 840 506	(3.23%)	3 827 770	(3.98%)
daljet e pritura të parasë	17 852 630	(20.30%)	23 177 290	(24.08%)
detyrimet korente	87 931 384	(100.00%)	96 259 859	(100.00%)

Gjatë periudhës në shqyrtim, ajo që ndodhi me bazën e burimeve ishte se shumat ndryshuan pak, përfshirë. fondet aktuale të personave juridikë (me përjashtim të sipërmarrësve individualë), shumat e depozitave të tjera të individëve (përfshirë sipërmarrësit individualë) (për një periudhë deri në 1 vit), depozitat dhe fondet e tjera të personave juridikë (për një periudhë deri në 1 vit ), janë rritur shumë llogaritë korrespondente të bankave LORO, detyrimet për pagesën e interesit, detyrimet e prapambetura, të pagueshme dhe borxhet e tjera, është rritur shumë shuma e kredive ndërbankare të marra deri në 30 ditë, shuma e depozitave të individëve me afat më shumë se një vit, letrat e veta me vlerë janë ulur ndjeshëm, ndërsa fluksi i pritur i parasë është rritur gjatë vitit Me 17,85 deri në 23,18 miliardë rubla

Në momentin në shqyrtim, raporti i aktiveve me likuiditet të lartë (fondet që janë lehtësisht të disponueshme për bankën gjatë muajit të ardhshëm) dhe fluksi i vlerësuar i detyrimeve korente na jep vlerën 122.34% çfarë thotë marzh i mirë i sigurisë për të kapërcyer një dalje të mundshme të fondeve nga klientët e bankës.

Në korrelacion me këtë, janë të rëndësishme për t'u konsideruar standardet e likuiditetit të menjëhershëm (H2) dhe aktual (H3), vlerat minimale të të cilave janë vendosur respektivisht në 15% dhe 50%. Këtu shohim se standardet H2 dhe H3 janë tani mjaftueshëm niveli.

Tani le të gjurmojmë dinamikën e ndryshimit treguesit e likuiditetit gjatë një viti:

Sipas metodës mesatare (hedhja e majave të mprehta): shuma e raportit aktual të likuiditetit H3 dhe besueshmërisë eksperte të bankës gjatë i vitit tenton të rritje të konsiderueshme, por për të fundit gjysem viti tenton të ulet, dhe sasia e normës së likuiditetit të çastit H2 gjatë i vitit tenton të rritet, por kohët e fundit gjysem viti tenton të ulet pak.

Koeficientët e tjerë për vlerësimin e likuiditetit të bankës SH.A. "OTP BANK" mund t'i shihni në këtë link.

Struktura dhe dinamika e bilancit

Vëllimi i aktiveve që gjenerojnë të ardhura për bankën është 90.29% në totalin e aktiveve, dhe vëllimi i detyrimeve me interes është 66.38% në totalin e detyrimeve. Megjithatë, shuma e aktiveve të fituara tejkalon mesataren tregues për bankat e mëdha ruse (84%).

Struktura fitimi i aktiveve për momentin dhe një vit më parë:

Emri i treguesit	1 nëntor 2018, mijë rubla		01 nëntor 2019, mijë rubla
Kredi ndërbankare	30 873 491	(22.80%)	39 190 109	(25.70%)
Kreditë e korporatave	17 488 436	(12.92%)	18 456 992	(12.11%)
Kredi për individë	74 215 013	(54.81%)	84 034 567	(55.12%)
Faturat		(0.00%)		(0.00%)
Investimet në operacionet e lizingut dhe të drejtat e fituara të pretendimit	3 807 391	(2.81%)	3 900 595	(2.56%)
Investimet në letra me vlerë	6 086 766	(4.50%)	8 963 769	(5.88%)
Kredi të tjera që gjenerojnë të ardhura		(0.00%)	177 456	(0.12%)
Mjetet e të ardhurave	135 397 129	(100.00%)	152 469 834	(100.00%)

Shohim se shumat e kredive për persona juridikë, huatë për individët, kambialet, investimet në operacionet e lizingut dhe të drejtat e fituara të pretendimeve kanë ndryshuar pak, shumat e kredive ndërbankare, investimet në letra me vlerë janë rritur dhe shuma totale e aktiveve fituese. u rrit me 12.6% nga 135.40 në 152.47 miliardë rubla

Analiza nga shkalla e sigurisë kreditë e lëshuara, si dhe struktura e tyre:

Emri i treguesit	1 nëntor 2018, mijë rubla		01 nëntor 2019, mijë rubla
Letrat me vlerë të pranuara si kolateral për kreditë e emetuara	7 512 088	(6.37%)	5 746 890	(4.53%)
Prona e pranuar si siguri	18 902 180	(16.04%)	18 649 487	(14.69%)
Metalet e çmuara të pranuara si kolateral		(0.00%)		(0.00%)
Marrë garanci dhe garanci	78 254 462	(66.41%)	81 694 579	(64.37%)
Shuma e portofolit të kredisë	117 843 001	(100.00%)	126 916 405	(100.00%)
- përfshirë. kreditë e korporatave	11 759 536	(9.98%)	12 581 384	(9.91%)
- përfshirë. kredi fizike persona	74 215 013	(62.98%)	84 034 567	(66.21%)
- përfshirë. kredi bankare	22 332 161	(18.95%)	22 890 109	(18.04%)

Një analizë e tabelës sugjeron se banka po fokusohet në huadhënies për individët, forma e sigurimit të së cilës është llojet e përziera të kolateralit. Niveli i përgjithshëm i mbulimit të kredisë të pamjaftueshme për të shlyer humbjet e mundshme që lidhen me mos shlyerjen e mundshme të kredive.

Struktura e shkurtër detyrimet e interesit(d.m.th. për të cilat banka zakonisht i paguan interes klientit):

Emri i treguesit	1 nëntor 2018, mijë rubla		01 nëntor 2019, mijë rubla
Fondet e bankave (krediti ndërbankar dhe llogaritë korrespondente)	1 576 019	(1.60%)	3 358 900	(3.00%)
Fondet ligjore persona	32 496 332	(33.01%)	40 565 587	(36.19%)
- përfshirë. fondet rrjedhëse të personave juridikë. persona	14 143 963	(14.37%)	15 171 037	(13.53%)
Kontributet fizike. persona	62 141 391	(63.12%)	63 724 207	(56.85%)
Detyrime të tjera me interes	2 240 293	(2.28%)	4 445 054	(3.97%)
- përfshirë. kredi nga Banka e Rusisë		(0.00%)		(0.00%)
Detyrimet e interesit	98 454 035	(100.00%)	112 093 748	(100.00%)

Shohim që shumat e depozitave të individëve kanë ndryshuar pak. personat, shuma është rritur Fondet ligjore. personat, shumat e fondeve të bankave (kredi ndërbankare dhe llogaritë korrespondente) janë rritur ndjeshëm dhe shuma totale e detyrimeve me interes u rrit me 13.9% nga 98.45 në 112.09 miliardë rubla

Struktura e aktiveve dhe detyrimeve të bankës SH.A. "OTP BANK" mund të konsiderohet më në detaje.

Rentabiliteti

Rentabiliteti i burimeve të mjeteve të veta (i llogaritur sipas të dhënave të bilancit) ka shënuar rënie gjatë vitit nga 9.98% në 5.11%. Në të njëjtën kohë, kthimi nga kapitali ROE (i llogaritur në formularët 102 dhe 134) u ul gjatë vitit nga 12.93% në 8.74%(këtu dhe më poshtë, të dhënat janë dhënë në përqindje në vit për datën më të afërt tremujore).

Marzhi neto i interesit është ulur gjatë vitit nga 13.07% në 10.15%. Rentabiliteti i operacioneve kredituese është ulur gjatë vitit nga 18.87% në 15.40%. Kostoja e fondeve të huazuara është rritur gjatë vitit nga 4.80% në 4.98%. Kostoja e fondeve familjare (individë) ka ndryshuar pak gjatë vitit Me

Ndër faktorët që kanë një ndikim kryesor pozitiv në vlerësim, është një nivel i lartë i mjaftueshmërisë së kapitalit të vet (më 1 qershor 2017, Н1.0=16.8%, Н1.2=Н1.1=13.0%, minimumi Rezerva e kapitalit lejon zhvlerësimin e të paktën 12% të totalit të portofolit të kredisë), përqendrim të ulët të operacioneve aktive në objekte me rrezik të madh krediti (që nga 1 qershori 2017, raporti i rreziqeve të mëdha të kredisë ndaj aktiveve minus provigjionet ishte 3.6%) dhe një probabilitet i lartë për mbështetje nga banka mëmë. Agjencia vëren një stok të lartë të likuiditetit afatshkurtër (në 1 qershor 2017, raporti Lam ndaj fondeve të huazuara ishte 18.7%, H2=123.8%, H3=188%), diversifikim i bazës së burimeve nga kreditorët fundorë dhe akses të gjerë në burimet e likuiditetit shtesë. Vlerësimi mbështetet gjithashtu nga një mbulim i mirë i kostove operative nga të ardhurat neto nga interesi dhe komisionet (214.3% në TM1 2017). Për më tepër, pozicioni i qëndrueshëm konkurrues i bankës në tregun rus të huadhënies me pakicë të pasiguruar ka një efekt pozitiv në vlerësim (që nga 1 qershori 2017, banka renditet e 25-ta për sa i përket kredive FL në renditjen RAEX (Expert RA)).

Ndikimin negativ kryesor në vlerësim e jep siguria e ulët e portofolit të kredisë (mbulimi i portofolit të kredive për sipërmarrës individualë dhe persona juridikë me kolateral pa marrë parasysh pengun e letrave me vlerë, garancitë dhe garancitë në masën 12.9% si e datës 1 qershor 2017), që vjen si pasojë e specializimit të bankës në kredinë konsumatore të pasiguruar (për 01.06.2017 83.9% e kredive në portofolin e shitjeve me pakicë janë të pasigurta). Gjithashtu, si faktor negativ, agjencia vë në dukje nivelin e lartë të borxhit të vonuar (21.7% e portofolit të kredisë me pakicë më 1 qershor 2017), i shkaktuar, ndër të tjera, nga fakti se Banka ka ndaluar shitjen e borxhit të vonuar në i plotë dhe i fokusuar në mbledhjen e borxhit të vonuar në rend gjyqësor. Gjithashtu, vlerësimi u kufizua nga një ulje e shkallës së biznesit të bankës (për periudhën 01.01.2015 deri më 01.06.2017, vëllimi i portofolit të kredisë me pakicë u ul me 45.6%).

• shuma e fondeve në depozita;
• numri i krediteve;
• transaksionet me bankat e tjera.

Cilat banka janë në TOP 100?

TOP 100 bankat ruse përfshijnë institucione që kanë besim në mesin e popullatës dhe kushte tërheqëse për bashkëpunim. Analiza e aktivitetit aktual kryhet nga Banka Qendrore e Federatës Ruse dhe agjenci të pavarura që renditin organizatat bankare sipas nivelit të përputhshmërisë me kriteret. Ky nga TOP 100 bazohet vetëm në tregues objektivë që janë të lehtë për t'u verifikuar.

Revokimi i licencave luan gjithashtu një rol të rëndësishëm. Vetëm në tremujorin e parë të 2020, disa banka humbën të drejtën e tyre për të operuar. TOP 100 bankat ruse drejtohen nga institucione që kanë mbështetje shtetërore dhe performancë të mirë në të gjitha fushat.

Ka organizata që, për shkak të kushteve të favorshme të ofruara, janë të pëlqyera nga popullata, por nuk janë përfshirë në TOP 100 bankat më të mira të vitit 2020. Ne ofrojmë të njiheni me institucionet financiare më të besueshme. Bëni një zgjedhje në favor të institucioneve që janë në krye të listës TOP 100

	Çmimi: 4900 rubla

Rishikimi i OTP-Bank u bë veçanërisht për t'iu përgjigjur pyetjes: a është banka e qëndrueshme në komponentin financiar dhe a do t'i heqë Banka Qendrore licencën bankës në të ardhmen e afërt?

Ne analizuam të gjitha pikat kryesore që vlerësojnë agjencitë e vlerësimit kur lëshojnë një vlerësim të besueshmërisë për OTP-Bank, duke përfshirë: analizën e treguesve financiarë të ofruar për Bankën e Rusisë, analizën e strukturës së pronësisë dhe përfituesit kryesorë, analizën e fushës së informacionit për bankën. , duke përfshirë publikimet në media dhe komentet e klientëve.

Analiza Express e OTP-Bank

Si “sondë” e rishikimit (përveç versionit demo), më poshtë do të gjeni të dhëna për disa nga treguesit financiarë të stabilitetit të bankës, të cilët i përdorim për të vlerësuar vlerësimin e besueshmërisë së OTP-Bank. Llogaritjet bazohen në të dhëna të hapura për institucionin e kreditit nga faqja e internetit e Bankës së Rusisë që nga shtatori 2017 (kur blejmë rishikimin, ne i përditësojmë ato).

Banka është në TOP-100 për sa i përket aktiveve, duke u renditur nga 50 në 100. Kjo është neutrale nga pikëpamja e besueshmërisë së bankës.

Pesha e kredive me probleme në totalin e portofolit të kredisë - 18.8%

Niveli i delikuencës në totalin e portofolit të kredisë së bankës është më shumë se 2 herë më i lartë se norma e tregut prej 7%, dhe dukshëm më e lartë se 10% - nivel që ekspertët tashmë e konsiderojnë shumë negativ për bankën. Vlera e treguesit duhet interpretuar si një faktor shumë negativ për sa i përket stabilitetit financiar të bankës.

Pjesa e depozitave të individëve në detyrimet e bankës - 61%

Pesha e depozitave individuale në detyrimet e bankës kalon 50%, që është një faktor negativ për sa i përket besueshmërisë së bankës. Bankat shtetërore VTB24 dhe Sberbank kanë një tregues pak mbi 50%, por për institucionet më të vogla të kreditit, ky mund të jetë një faktor mesatarisht negativ për sa i përket besueshmërisë së tyre.

Dinamika e tërheqjes së fondeve nga individë gjatë vitit të kaluar - -0.9%

Për 12 muaj, shuma e fondeve të individëve në bankë (si në depozita ashtu edhe në llogaritë e shlyerjes) nuk ka ndryshuar shumë. Kjo është neutrale nga pikëpamja e besueshmërisë së bankës.

Kthimi nga aktivet - 2.41%

Rentabiliteti i bankës është i ngjashëm me "temperaturën mesatare në spital". Kjo do të thotë që norma e kthimit të aktiveve të një institucioni krediti korrespondon me normën aktuale të tregut bankar, i cili mund të konsiderohet një faktor mesatarisht pozitiv kur analizohet një bankë për besueshmërinë.

Madhësia e kapitalit të autorizuar është 2.8 miliardë rubla.

Kapitali i autorizuar i bankës është shumë i madh. Kjo mund të thuhet duke krahasuar vlerën me nivelin minimal të këtij treguesi, të vendosur nga Banka Qendrore e Federatës Ruse, në 300 milion rubla. Treguesi mund të interpretohet si një faktor mesatarisht pozitiv për sa i përket besueshmërisë së bankës.

Raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit H1 - 16.9

Banka e Rusisë vlerëson qëndrueshmërinë financiare të secilës bankë në treg. Ka shumë tregues, por një nga kryesorët (nëse jo më i rëndësishmi) është raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit të bankës H1.0. Banka Qendrore kërkon që të gjitha bankat të kalojnë 8%. Në rastin tonë, vlera e treguesit është shumë më e lartë, gjë që mund të interpretohet si një shenjë mesatarisht pozitive nga pikëpamja e vlerësimit të besueshmërisë së bankës.

Pesha e kredive ndërbankare në detyrimet e bankës - 1.3%

Institucioni i kreditit ka një peshë relativisht të ulët të kredisë ndërbankare në strukturën e detyrimeve të tij: një vlerë nën 10% mund të konsiderohet e ulët. Kjo është neutrale nga pikëpamja e besueshmërisë së bankës.

Rishikimi i shprehur është një version i cunguar i rishikimit dhe nuk përfshin një analizë të pronarëve të bankës, publikime për bankën në media, komente të depozituesve dhe shumë nuanca të tjera që janë të rëndësishme për një vlerësim të saktë të vlerësimit të besueshmërisë së OTP-Bank.

• Përmbledhje
• Metodologjia e analizës
• Kapitulli 1. Vështrim i përgjithshëm i Bankës
• Kapitulli 1.1 Informacion i Përgjithshëm
• Kapitulli 1.2 Struktura organizative e grupit OTP-bank
• Kapitulli 1.3 Historia e bankës
• Kapitulli 1.4 Struktura e pronësisë dhe bizneset e bashkëpronarëve kryesorë të OTP-Bank
• Kapitulli 1.5 Menaxhimi i lartë dhe ndryshimet e personelit
• Kapitulli 2. Analiza e raportimit
• Kapitulli 2.1 Analiza e pasqyrave të audituara sipas SNRF-ve
• Kapitulli 2.2 Konkluzione nga analiza e raportimit sipas SNRF-ve
• Kapitulli 2.3 Analiza e raportimit të RAS
• Kapitulli 2.4 Konkluzione nga analiza e pasqyrave financiare të RAS
• Kapitulli 3. Analiza e fushës së informacionit
• Kapitulli 3.1 Analiza e rishikimeve në Banki.ru
• Kapitulli 3.2 Analiza e publikimeve në media
• Kapitulli 4. Vlerësimet e kredisë
• Kapitulli 4.1 Vlerësimet e agjencive ndërkombëtare
• Kapitulli 4.2 Vlerësimet e agjencive ruse
• Tabela e shkurtesave

Për kë është ky rishikim?

• Për ata që janë tashmë klient të një institucioni krediti
• Kush thjesht do të merret me bankën dhe do të hapë një depozitë, ose do të përdorë llogarinë në biznesin e tyre
• Kush kërkon komente për OTP-Bank, ka frikë nga heqja e licencës nga banka dhe kërkon një analizë të strukturuar profesionale për këtë çështje.

Vlera e rishikimit: çfarë do të japë analiza e vlerësimit të besueshmërisë së OTP-Bank?

• A është e mundur të mbash në bankë më shumë se 1.4 milion rubla të mbuluara nga ngjarja e siguruar nga DIA?
• Kush e zotëron dhe drejton në fakt bankën?
• A është OTP Bank elastike ndaj goditjeve financiare në sektorin bankar dhe ekonominë në tërësi?

Pasqyra e bankës "OTP-bank" është gati në versionin bazë. Pas pagesës, ne do ta përditësojmë dhe do t'jua dërgojmë.